为什么买了重疾险还需要寿险

忆困血馆闻

重疾险是当被保险人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险。现在大部分重疾险包含身故责任，消费者也可根据需求选择不包含身故责任的重疾险。

寿险是以被保险人的寿命为保险标的，被保险人发生身故或全残保险公司将赔付保额（无论是疾病还是意外导致的身故或全残）。

包含身故责任的重疾险

在客户预算不紧张的情况下，我一般会建议客户为被保险人购买终身且包含身故责任的重疾险。因为人可能不生病，但肯定有百年归老的那一天，这意味着这份保险金将来是确定会给到受益人的，从这个角度看，重疾险具有增值的性质。
但是重疾险保障的内容是很多的，有身故、重疾、中症、轻症、还有多次赔付，如果被保险人身患保险合同约定的重疾，保险公司会按保额进行赔付。保险公司给付（第一次）重大疾病保险金后，便不再承担被保险人身故或全残的责任。
而一旦后续发生了被保险人身故或全残，对于家庭来说是非常大的风险，而此时由于被保险人因重疾已使用了重疾险保额，保险公司不会因为被保险人身故或全残再给付身故赔偿金。
因此被保险人虽然已经买了包含身故责任的重疾险，由于身故与重疾是共用保额，被保险人还是有必要再配置寿险。寿险如何配置，是选择定期寿险还是终身寿险，是定额终身寿险还是增额终身寿险，具体可参见我写的 《最纯粹的保险——寿险》。

不包含身故责任的重疾险

不包含身故责任的重疾险比包含身故责任的重疾险大概会便宜三分之一到二分之一。
对于客户因预算紧张选择购买不含身故责任的重疾险，我都会建议客户再为被保险人配置一份定期寿险，尤其是承担家庭主要经济责任的被保险人。
因为定期寿险费用低，保额高，对抗风险作用大，以30岁男性为例，100万保额保30年的定期寿险，一年保费只需1000多元，而同龄女士的保费则更少，一年只需要几百元。
用定期寿险来为人生中家庭责任最重的2、30年保驾护航。
寿险的责任非常纯粹，就是保身故和全残，所以相对于重疾险，寿险买更高的保额所花费的保费是可控的。从保障全面的角度来看，即使有了重疾险，再配置寿险是很有必要的。

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作者：慧姐说险