说说“医疗险”和“重疾险”的那些事

杨柳657

在平时与客户的沟通中，发现很多客户对“医疗险”和“重疾险”搞不清楚。今天花点时间，捋捋“医疗险”和“重疾险”的关系。这样我们才能根据自己的需求，有的放矢地选择合适的产品。
1-“医疗险”和“重疾险”是什么？
医疗险和重疾险均是解决疾病带来的经济损失。它们在保障期限、保障内容及理赔方式上各有不同。 医疗险是消费险，保障期限通常是1年，理赔方式实行报销制，根据住院产生的费用发票进行报销。对住院产生合理治疗费用进行报销，没有病种要求。
医疗险的保障杠杆高，保费便宜，以女性30周岁为例，一般的百万医疗仅需3、4百块钱。 重疾险，是返还型，保障期限通常是终身或几十年。它的理赔，在被保险人确诊合同约定的条件后，一次性给付。有病种要求，需符合合同约定条件才能理赔。
重疾险的保费相比医疗险较贵，以女性30周岁为例，10万基本保额，30年缴费需要2000左右。
2-“医疗险”和“重疾险”有保障漏洞吗？



同样是保障类险种，“医疗险”和“重疾险”都不是完美的，它们有保障漏洞在。
比如医疗险，医疗险因为是消费型的，续保不能够保证。如果出现比较重大的疾病，来年能够续保的可能性很低。容易出现今后没有保障的情形。而比较重的疾病往往需要长时间的治疗与康复时间。医疗险的保障时效是有限制的。 还有一点，我国现行的医疗制度，医院都会控制“药占比”。这样就会出现院外购药的情况，院外购药的费用往往医疗险也不予报销，或者报销也有院外购药药品清单限制。而往往院外购药的药品都比较贵，比如说靶向药。医疗险存在住院也报销不了的费用。 再比如重疾险，重疾险理赔时对病种有要求，需要符合合同约定的条件。也就说一些疾病是理赔不到的。就像前几天接手的理赔案子，孩子打完疫苗出现血小板减少症，需药物维持，一周的花销社保报完大约是5万多。而血小板减少症并不属于重疾理赔的范畴。倘若只购买了重疾险，这个花销就理赔不到了。重疾险也存在理赔不着的情况。
3-“医疗险”和“重疾险”的关系



医疗险和重疾险就像一对完美搭档，它们分别解决不同的问题。 想象一下，如果发生重疾，会面临什么问题？
首先面临的就是治疗费用、康复费用。
之后倘若需要治疗康复半年一年的，我们的工作单位会一直给我们发工资吗？收入会不会受到影响？
倘若康复后无法胜任之前的工作呢？整个人生轨迹会不会被改变？ 所以呀，医疗险解决的是当下治疗的费用，重疾险解决的院外购药的费用、后期的康复费用以及误工带来的经济损失。



4-关于购买“医疗险”和“重疾险”的一点建议
一份完整的保障闭环，应该同时购买医疗险和重疾险。至于这两个险种的产品细分选择，要根据具体的预算和需求来。
下期咱们讲讲医疗险的那些事吧~~
#hi，我是保险经纪人橙子，保险是个必需且复杂的事情，专业的事交给专业的人，事半功倍奥


欧里给，新的一年要加油奥，提前祝大家新年快乐








               
作者：小太阳财富课堂