重疾险单次赔付好还是多次赔付好?怎么选?

掌舵的鱼1987

重疾险从诞生至今，一直在不断升级。许多人都搞不懂，单次赔付的重疾险和多次赔付的重疾险哪个实用，怎么选？
单次赔付的重疾险相对来说便宜一些，确诊一次就赔1次，合同就此结束；多次赔比单次赔的保险贵大概20-30%，能多赔好几次，看上去好像更划算。 但是多次赔付型重疾险有一些比较关键的点需要注意，今天小编就用一篇文章，讲清楚单次赔付和多次赔付的区别。

一、单次赔付与多次赔付

人一生中最可能患的重疾就是癌症，癌症本身复发的概率就不低，再加上治疗过程中对身体主要器官损伤比较大，也容易诱发其他器官的严重疾病。如果患了重大疾病之后再想投保，一般保险公司都是会拒保的。 所以优质的单次赔付重疾险，为了避免这样的短板，会在基本保额上增加额外赔付，把单次赔付的保额做到足够高，就算后续买不到合适的保险，一次赔付也足够应对以后的开支。比如 60 岁之前患重疾，额外赔付 80%。即 60 岁之前得重疾，总共赔付 180%的保额！ 单次赔付的好处就是性价比高，产品选得好，保障也不会比多次赔付的产品保障差。 再来讲讲多次赔付。多次赔付的重疾险产品并不是十全十美，虽然它可以赔付多次，但是想要拿到第二次、第三次的理赔金并不容易，还是有一定条件的，要注意以下几点： 1、关注间隔期

间隔期就是患两次重疾相隔的时间，第一次重疾理赔后，需要间隔一定的时间，再患重疾才能理赔第二次。
举个例子，小张买了一款不分组的多次赔付重疾险，要求间隔期为1年。小张在40岁不幸患了癌症，获得了第一次重疾赔偿，在8个月后，又不幸患了急性心肌梗死，这一次就没办法获得赔偿，因为和第一次的重疾赔偿间隔没有达到1年。所以，建议大家选择间隔期短的产品，这样获赔机会就高一些。 2、关注疾病分组

多次赔付重疾险分为分组和不分组的：
分组多次赔付：比如将100种重疾分为A、B两组，每组各50种。在赔了A组其中一种疾病后，再次患上A组的疾病就不能再赔了，只能赔B组的疾病。
不分组多次赔付：比如能保100种重疾，在赔了癌症后，得了剩下99种疾病中的任意一种，依然能赔。 从这里我们能看出，不分组的要比分组的好。如果要买分组多次赔付的重疾险，也一定要注意将高发重疾分在不同组，可以提高获赔机会。除了要关注间隔期和分组情况，还要关注它的自身保障好不好。

二、单次赔付重疾险产品推荐

目前市面上多次赔付的重疾险没有特别值得推荐的，倒是单次赔付的重疾险非常有看头。小编今天就来推荐一款适合成人的单次赔付重疾险——达尔文6号。 具体产品特征，小编也跟大家讲一讲：
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达尔文6号的基础保障扎实，重疾保障：110种，100%保额，赔付1次；中症保障：25种，60%保额，赔付2次；轻症保障：50种，30%保额，赔付3次。病种保障比较扎实，没有什么短板。小编主要来讲以下产品的主要亮点： 1、特色保障：重疾复原金
这个保障主要是针对第二次重疾的，首次发生重疾赔付后，每年恢复20%保额，5年后再发生重疾能重新获得100%基本保额的赔付。 举个例子，小编30岁时投保了达尔文6号，35岁患上重疾，触发基础重疾责任赔付条件，获得了一次100%基本保额重疾赔付，也就是50万，假如小编55周岁时再次确诊其他重疾，将触发重疾复原金赔付，而且与第一次患重疾时已经过了20年，重疾复原金保额此时已恢复至100%，那么还能得到50万的赔付。 2、20种特疾额外赔
这个责任也是达尔文6号自带的。只要确诊了合同约定的20种重疾，就能在重疾赔付的基础上，再赔100%基本保额。也就是说，小编买了50万的保额，得了特疾后实际上能得到100万的赔付。 总结以上基础责任的特点，达尔文6号在不附加任何可选责任的情况下，最高能获得300%的重疾赔付。按照50万的保额来算，重疾最高能赔150万，中症最多能赔60万，轻症最多能赔45万，这个赔付能力挺不错的了。 3、重疾关爱金额外赔

这个责任可以理解为60岁周岁保单周年日前额外赔。以保额50万为例，投保5年内确诊重疾，获得80%的基本保额赔付，也就是40万；5年后就是100万赔付。 还是同样的比方，假如小编35岁患上重疾，除了触发基础重疾赔付，还会同时触发重疾关爱金赔付条件，共获得赔付100万元。 4、重度-恶性肿瘤额外赔

这个条款对重度恶性肿瘤的保障较好，触发该条件赔付的情况分为以下3种： 首次重度恶性肿瘤新发（非重度恶性肿瘤-重度恶性肿瘤），确诊间隔期180天首次重度恶性肿瘤的复发、持续与转移（重度恶性肿瘤-重度恶性肿瘤），间隔3年。第二次及以后，重度恶性肿瘤的新发与转移（重度恶性肿瘤-重度恶性肿瘤），间隔期3年 条款中没有限制重度恶性肿瘤赔付的次数和上限，相当于为重疾中最为高发的重度恶性肿瘤，提供了超长续航保障。都知道癌症难治，因为容易复发、转移，尤其确诊后5年内反复的概率高；而且现在随着医疗技术的进步，药物能控制癌症进化的速度，让它变成慢性病，从而延长患者的寿命。所以这项保障还是让人比较安心的。 5、特定心脑血管额外赔

特定心脑血管额外赔的标准为：首次确诊特定心脑血管疾病，间隔1年后再次确诊该种特定心脑血管疾病，将赔付120%基本保额。 看起来达尔文6号的确是好，各项保障都比较到位。但是只了解优势就匆忙去买，多少有点着急。所谓金无足赤，达尔文6号在以下这个地方，存在一些瑕疵，买的时候也要注意：

疾病保障有哪些坑？

哪类人不适合投保？







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*条款解读仅供参考，具体保障责任请以条款为准。



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作者：文哥评重疾