重疾险如何避坑

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上期说到重疾险应该怎么选，这一期说说选择重疾险应该避哪些坑，侧重哪些关键点去选产品，哪些产品不建议选择。

第一就是年金险附加的重疾险不建议购买，侧重年金，重疾险保障很低，且不全。

第二、两全，两全跟年金附加的差不多，性价比低，可以选重疾自带身故保险金的。返还型的现在市场出现的附加返还保费的年金功能，孩子选择附加返还保费还是非常合适的。

第三、保障时间短的不建议，重疾险选择保障终身，预算不够可以选择保障至七八十岁的。十年二十年的就算了。举个例子，给一位十岁的孩子购买保险期间三十年的重疾险，价格确实很低，但是产品满期就会面临疾病高发期，没有保障，而且等到满期40岁的时候再去重新投保，保费特别贵暂且不说，健康情况能不能投保成功都不太确定，所以推荐给孩子投保二三十年重疾险的业务人员，不知道你是怎么想的。

第四．捆绑型的不建议，捆绑型产品看似保障范围很广，重疾、意外、住院、医疗可能都管、但是其实每种产品都可以单独购买、捆绑型产品中，一定有不好卖的产品进行打包销售。

第五、没有轻症、中症的不要买，赔付率太低，不容易理赔。

其实在重疾险的选择中，除了病种保障全、保额高之外，追求高杠杆的可以选择规定时间额外赔付。追求保障更好的，可以选择轻症、中症多次赔付。关于轻症、中症的赔付比例，轻症最高30%、中症最高60%，尽量往上限去靠拢就行了。

               
作者：bu禅说险