定期寿险和终身寿险哪个好?优缺点PK让你一目了然

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诗和远方，从一份保险开始


前言

人生在世，世事无常，除了不断提升自己，还得给自己一份有保障的保险。市面上有一款专门针对生存与死亡的保险产品——寿险。





对于保险中的人寿保险，相信很多人都不陌生，人寿保险是众多保险品种中最重要的一种，它以人的寿命为保险标的，是以生死为保险事故的保险，也称生命保险。按照业务范围人寿保险可以分为定期寿险，终身寿险，两全保险，年金保险。而寿险按照保障期限分为定期寿险和是终身寿险，很多人都不知道定期寿险和终身寿险哪个好?小WEN接下来为你分析定期寿险和终身寿险的优缺点，让你一目了然。

什么是定期寿险?

定期寿险又叫又称“定期死亡保险”。定期寿险是指可以选择被保人在一个限定的时间内受到保障，时间期限一般有10年、20年、30年或是保障到某一个年龄，比如保障到50岁或60岁等，可根据自己的需求进行要求选择。如果被保人在期限内全残或死亡，那么保险公司会按照合同上约定的保险金给予赔付。现在市面上大部分的定期寿险是消费型的，意思是被保人在期限时间内没有全残或死亡，保险公司不给予赔付也不能退还保险费。如果你还是初出茅庐的工作者，没有足够的余钱，而且家庭负担比较大，又急需保障的人，你可以买定期寿险，给父母和家人一份保障。

定期寿险有哪些优缺点：

优点：定期寿险性价比高，传承了保险的初衷重保障，保费成本低，保障高，如果你是想要得到一份简单而优质的寿险保障的话，纯消费型的定期寿险绝对是物美价廉的选择。

缺点：定期寿险大多数是消费型的保险，如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，或中途退保不能拿回任何钱，而且保费也随年龄的增加而增多，这是很多人不太喜欢定期寿险的原因。

适合人群：如果你是家里的顶梁柱，刚开始打拼事业，手上没有什么钱，但是家庭中有小孩要养，有房贷要还，家庭财务责任比较重大。或短期内从事比较危险的工作而急需保障的人，可以购买一份定期寿险，给自己的父母及妻儿一份爱的保障。

什么是终身寿险?

终身寿险是指不限定时间期限的为被保人提供保障，也就是说，保险公司要一直对被保人负责，直到被保人终止生命的那一刻为止。终身寿险是有永久性的保障，如果不幸全残或死亡，也是可以得到约定的赔偿金；反之，还可以退还交的保险费本金，但没有保障的实际意义了。终身寿险的保险费比较高，而且要缴的时间也比较长，所以终身寿险建议收入比较高且家庭经济负担小，有稳定收入，经济宽裕需要保障的家庭。

终身寿险有哪些优缺点：

优点：可以得到永久性的保障，是一种很好的强制储蓄保险，有事赔钱，无事返本。可以完全按照投保人的意愿，把身故保险金作为遗产分配给指定的受益人。具有避税避债、遗产传承、理财增值的技能。

缺点：保费比较高，缴费时间比较长，中途退保可能损失比较大，只能退现金价值。

终身寿险适合人群：1.收入比较高，家庭责任重，上有老下有小;2.有资产传承、避税避债需求的人群;3.计划以保险金遗留给家人的人群等。

定期寿险和终身寿险的不同点：

1、保险期限不同:在保险合同里定期寿险有明确的期限，比如:定期寿险的保障期间为10年，20年或者保至55岁，保至60岁。如果保险期限里写着终身，则为终身寿险。

2、保险到期后是否有保险金的返还不同:定期寿险如果保险期间没有发生意外身故或全残，保险公司不会支付保险金。终身寿险到期后不管被保险人是否生存，终身寿险都会支付保险金。

3、保险期间退保的影响:定期寿险保险期间退保没有现金价值，交的钱几乎都算打水漂了。终身寿险可获得相应的现金价值。

其实理解定期寿险非常简单，保障一段时间，被保人身故(有的产品会加全残责任)，就赔付一定保额给受益人，如果没有，或者返还一定金额(两全险)，或者不返还(消费型)。而终身寿险通俗来说就是活多久就可以保多久，在人不幸发生身故风险(有的包括全残)时给付保额。

看到这也有人会问什么是消费型寿险和返还型寿险?

消费型寿险就是保险到期或合同结束不会退还保费，类似一种消费行为，比如车险。消费型寿险一般是保费低保障高，主要注重保障。

返还型寿险也叫储蓄型寿险，顾名思义是具有保障和储蓄双重功能的保险，一般是买保障的同时兼顾理财。常见的有两全保险、年金保险。保险人与投保人在约定的时间内，保险人会定期返还投保人一笔钱，返还这笔钱的结束时间是投保人死亡或达到合同结束时间。但返还型定期寿险一般保费比较高。如果经济条件好，一般还是建议买返还型的。



到底是定期寿险好呢?还是终身寿险好呢?

其实优缺点和适合人群小WEN在前面已经介绍的很清楚了。要结合自身的实际情况来选择。

定期寿险只要是身故或全残都赔付吗?看清这3点在保险合同的免除责任：

1. 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害及被保险人故意犯罪、被保险人自本合同成立之日起2年内自杀;

2.被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶，造成的身故或全残 ;

3.以政府宣告或认定为准的战争、军事冲突、暴乱、恐怖活动或武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染。

这些情况保险公司不承担给付身故保险金的责任。

综上所述：

定期寿险PK终身寿险谁更有优势呢?其实要结合自己的情况来决定，对于比较年轻，收入比较低又比较重视保障的人来说，定期寿险是最好的选择。对于收入比较高，投保年龄上限在50周岁至60周岁之间，比较重视晚年保障，又想实现养老规划和资产传承、避债避税的功能，终身寿险是比较好的选择。如果特定期间需要高保障，可选终身寿险+定期寿险的组合险，不管你是选择定期寿险还是终身寿险，都要仔细读读条款，尤其是如实告知和责任免除的相关内容。

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作者：WEN嘉保