好想再夸夸这款重疾险

楚一帆

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年假已过完，又得上班了~
我们公众号从今天开始也恢复正常更新。
刚刚放完假，大家的心应该都还没收回来，想着来看公众号的伙伴应该会更少，所以今天文章不写新鲜内容，想跟大家再来夸夸超级玛丽6号重疾险这款产品（买它！超级玛丽6号，一款超棒的重疾险）。
我实在是太喜欢超级玛丽6号重疾险了，感觉已经很长时间都没有上线过像这样让我感到激动人心的重疾险产品了。

超级玛丽6号到底优秀在什么地方呢？
它优秀在，在不明显增加保费支出的前提下，比较好的兼顾了重疾不分组二次赔付、恶性肿瘤二次赔付，以及恶性肿瘤津贴保障，它让我们买重疾险时不再在各项保障中纠结、取舍。
最初的重疾险就仅有纯重疾保障，发展到后来，轻/中症保障几乎成了重疾险的标配；

除此之外，这几年重疾险产品还升级了很多可选保障，在众多可选保障中，重疾不分组多次赔付、恶性肿瘤二次赔付、恶性肿瘤津贴这三项保障是比较受欢迎的。
但一直以来，我几乎没推荐大家去买同时兼顾重疾不分组二次赔付、恶性肿瘤二次赔付、恶性肿瘤津贴这三项保障的重疾险产品，原因主要有三：

患多次重疾的概率不大；

同时兼顾这三项保障，保费会很贵；

同时兼顾这三项保障的重疾险产品也比较少；

虽然说患多次重疾的概率不大，但如果不明显增加保费支出，附加上该项保障也完全没问题。

就我平常咨询来看，重疾多次赔付的需求还是有的。

一个典型的场景：

三十多岁，患了甲状腺癌/宫颈癌等，术后恢复非常好，同时比较年轻，今后还有几十年，患过这些疾病后也会更注重风险保障，担心将来再患其他的重大疾病，会非常想为自己配置一些保险，但是呢，患了恶性肿瘤，再买保险会非常困难。

如果我们买了重疾不分组多次赔付的重疾险产品，就不会陷入如此的被动局面。
不过要注意，重疾不分组多次赔付重疾险有一个非常大的槽点（重疾不分组多次赔付重疾险的一个坑！），它针对同一种重大疾病只赔一次，且所有的恶性肿瘤属于同一种重大疾病。

也就是说，如果第一次患的是甲状腺癌，后续再患肺癌等其他恶性肿瘤，重疾不分组多次赔付重疾险是不赔的。
为了解决这个槽点问题，我们需要恶性肿瘤二次赔付保障，患恶性肿瘤满3年后，恶性肿瘤新发、复发、转移、持续存在，都能再次获得赔付。

而恶性肿瘤二次赔付的槽点是，它的两次赔付间隔期为3年，略长；
为此，保险公司又专门开发了恶性肿瘤津贴保障，患恶性肿瘤满1年后，恶性肿瘤新发、复发、转移、持续存在，就能获得赔付，通常赔付比例为40%/次，最多赔3次。

02

一款重疾险产品，如果它同时含有重疾不分组多次赔付、恶性肿瘤二次赔付、恶性肿瘤津贴，那它的保障一定非常全面；含有这些保障后，如果它的保费还不贵，那绝对堪称完美。
超级玛丽6号重疾险就是这样的一款产品。
超级玛丽6后在基础保障之外，有两项可选保障：

恶性肿瘤医疗津贴保险金；

重疾复原保险金；

恶性肿瘤医疗津贴保险金就是我们前面说的恶性肿瘤津贴保障，这个很简单；
有意思的是它的重疾复原保险金：
60岁前首次确诊重疾，间隔3年后，再次确诊重疾（包含同种重疾，但不含同种重疾的持续状态），赔付80%基本保额。

超级玛丽6号的重疾复原保险金兼顾了重疾不分组多次赔付及恶性肿瘤二次赔付。
首次重疾满3年后再次确诊重疾，能再次获得赔付，这就是重疾不分组2次赔付的保障；同时，再次确诊同种重疾也能赔，那确诊两次恶性肿瘤也能赔，这就是恶性肿瘤二次赔付。

只不过，超级玛丽6号的重疾复原保险金并不是100%包含重疾不分组多次赔付及恶性肿瘤二次赔付保障，而是做了一些取舍。

它有两点限定：

首次重疾确诊时间需在60岁前；

再次确诊重疾为前一种重疾的持续状态不赔；

对于60岁的限定，我个人认为完全OK，甚至在我看来还能算一个优点。

我买重疾不分组多次赔付重疾险，我最担心的是，在比较年轻的时间患了重疾，比如三十多岁，然后今后几十年没有重疾保障，这也是我最想保障的；至于60岁后才第一次患重疾，那没有多次赔付保障就没有吧。
至于再次确诊重疾为前一种重疾的持续状态不赔，受影响最大的就是前次恶性肿瘤持续不赔（恶性肿瘤新发、复发、转移还是赔）。
这一点，考虑到有恶性肿瘤津贴保障，影响其实也很小，因为恶性肿瘤持续，恶性肿瘤津贴保障可以赔付，如果能持续3年，那恶性肿瘤津贴都能赔3次。
保费方面：

仅买必选保障+恶性肿瘤津贴+重疾复原保险金，50万保额，保障终身，30年交费，30岁男性是6580元/年，30岁女性是6380元/年，并不很贵。

这就是我前面反复说的，超级玛丽6号重疾险比较好的兼顾了重疾不分组二次赔付、恶性肿瘤二次赔付，以及恶性肿瘤津贴保障，同时保费还不贵，堪称完美。

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超级玛丽6号还有一项可选保障：疾病关爱保险金。

它也就是我们常说的60岁前额外赔付，60岁前首次患重疾额外赔付100%保额，60岁前首次患中症额外赔付20%保额。

60岁前首次患重疾额外赔付100%保额，它就完完全全的等同于又额外买了一份保障至60岁的定期重疾险了，保障角度，它可以增加我们关键年龄段（60岁前）的重疾保障，还是很不错。
但由于等同于额外又买了一份保障至60岁的定期重疾险，保费也得额外支出一份。
如果附加恶性肿瘤津贴+重疾复原保险金后，再附加上该项保障，50万保额，保障终身，30年交费，30岁男性是8335元/年，30岁女性是8130元/年。

这保费就显得有点贵了，可能会超出一部分伙伴的预算。
怎么办呢？
没有好的解决办法，只能在各项保障中做取舍。

比如，可以把基本保额降到40万，这样30岁男性是6668元/年，30岁女性6504元/年。
虽然基本保额只有40万，但有60岁前100%保额额外赔付，也就是60岁前有80万保额，并不低。
或者，你也可以附加重疾复原保险金+疾病关爱保险金，舍弃恶性肿瘤津贴保障，这样买50万保额，30岁男性是7370元/年，30岁女性6970元/年。

几种方案，谈不上哪种选择要明显更好，主要看个人偏好。

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洋洋洒洒的又写了两千多字，核心观点只有一个：

超级玛丽6号重疾险这款产品，在提供基本保障之外，比较好的兼顾了重疾不分组二次赔付、恶性肿瘤二次赔付，以及恶性肿瘤津贴保障，同时保费还不贵，真的是很不错。
还不了解超级玛丽6号重疾险的伙伴，可以去阅读我年前写的测评文章→买它！超级玛丽6号，一款超棒的重疾险

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作者：Jun保屋