如何挑选一款优秀的重疾险?

David902

买重疾险选哪个保险公司？重疾选多次赔付还是单次赔付？保障到70岁还是终身？……
到底要怎么选？看完这篇文章，你就有答案了！

=  01 保险公司  =

在一般消费者心中，衡量保险公司大小主要靠品牌曝光量，广告打的多、门店开的多就是大公司。还有一些是看市场占有率，保费规模大就是好公司，但是这种方式并不客观，毕竟进入市场时间的早晚、保险业务发展模式等差异，在很大程度上限制了后起保险公司在公众面前的“曝光量”，但这并不能埋没了它们的优质产品。

中国大陆人身保险公司有九十多家，可以大致可以分为三类：

第一类：大众熟知的国民品牌，这类公司品牌曝光度高、经营时间久、分支机构多、市场占有率高，是大众口中的“大公司”。同时这类公司经营利润高、品牌溢价高、产品价格相应也高，产品条款一般般，性价比不高，但是服务体系完善，客户体验度好。

第二类：是中外合资的品牌，曝光少、知名度不高。这些公司中方股东一般是国有大型集团，外方股东大多是有百年经营历史的世界保险巨头。由于经营理念不同，不同公司的产品差异较大，但是保费普遍比第一类低10%-30%左右，并且这些公司运营流程完善，服务体验也好。

第三类：是处于初创期、扩张期的民营公司，经营时间短、品牌认知度不高，他们最大的优势是产品性价比高、产品有创新、价格便宜，保费比第一类便宜30%-50%。当然也有劣势就是运营流程不完善，服务体验一般。


“小”保险公司靠谱吗？
理赔：从理赔数据和理赔时效来看，大小保险公司没有太大差别，不存在小保险公司不赔或少赔的情况。在这里科普下，保险理赔看的是条款，并且保险条款的最终解释权也不在保险公司手里，这些《保险法》中都有明确规定。所以，如果谁告诉你说大公司的理赔更宽松更人性化？假的！
安全：把这么多钱交给保险公司，万一倒闭了怎么办，大公司会更安全？
无论大小保险公司的准入门槛都很高，这里的大小也只是相对而言，再小的保险公司注册资金都不会少于2亿，并且是实缴，而实际上没有10亿8亿根本不可能拿到保险牌照，你还觉得它是小公司么？

在我国，保险行业的监管是金融行业里最严格的，大家都知道金融行业的监管是所有行业里最严格的，所以说，政府对保险行业的监管是严之又严，为啥呢？因为要是有保险公司倒闭了，那后果和影响是不可估量的，绝对不允许这样的事情发生。

那保险公司能倒闭吗？法律上是允许的，但实际上从未发生过，有政府在兜底。由此可见，无论是大、小保险公司的安全性，都非常可靠。

=  02 保障责任  =


一款合格的重疾险基本保障责任有：重疾保障、中症保障、轻症保障。除此之外还有一些可选责任、附加责任等。

保障责任当然越多越好，但是也要根据自己的预算合理选择，保障越全价格也越高，一般而言有这些基本保障也可以了。


1

重疾赔付次数

单次赔付：不幸罹患重疾赔一次合同就结束了，如果不幸第二次罹患重疾，就不会赔了。而且这里要科普一下，得过重疾的人买不了重疾险。

多次赔付：不幸多次罹患重疾可以多次赔付，一般是2次或3次，当然多次赔付的保费比单次赔付的要贵一些。

2

多次赔付分组和不分组

1.疾病不分组：赔了一种大病，其他的还能继续赔。

2.疾病分组：会将疾病分为几组，同一组疾病只能赔一次。

为了好理解，这里打个比喻。比如一款重疾的疾病种类有120种，可以看成有120个山楂，不分组的就好像山楂都放进一个框里，坏了一个就拿出一个，其他的119个还在框里，还能赔。如果是分成5组就像把所有山楂穿成5串，一串中有一个坏了整串都要拿出来，就只剩下四串可以赔。

这样看来肯定是不分组的更好，赔的范围更大，当然价格也会比分组的高一些。

3

保障期限怎么选

保障期限一般可以选择到60/70/终身，选哪个更好？

保障期限选择时间越长越好，因为人年龄越大得重疾的概率越高，但是年龄越大越难买到保险，一般超过60岁就买不了重疾险了。

但是话说回来，保障时间越长价格越高，如果预算有限可以舍弃一部分保障，选择保到60/70岁，可以等过几年经济宽裕了再加一份保障到终身的。


4


身故责任带不带？

一些产品是可以选择是否要附加身故责任，就是死了赔不赔。如果你现在家庭责任很重，是主要的家庭经济支柱，那建议你带上身故责任。相反的话可以不带，还能省点钱。

5


生病赔钱，没病返钱，还有这样的重疾险？

有的，这就是返还型重疾，它哪都好，就是太贵，各位不差钱朋友可以入手这款。
这里有具体的对比分析消费型、储蓄型、返还型重疾险，哪个更好？


the end.



               
作者：荔枝历险记