重疾险要不要含身故责任?

执着等待等wc

我思·故我在

不打扰·不误导·不贩卖焦虑·走专业化路线



首先，身故责任并不是重疾险的优点，而是重疾险的一种产品设计。合理看待它，按需索取。
那个选项值不值的要呢？毕竟加上身故责任保费贵50%甚至更多，我收集了行业内和行业外人士的一些看法，供大家参考。就算行业内人士，对这个点也是争议颇大。
A：含身故责任的重疾险，代表这个产品必定会得到赔付，即便一辈子没有患重疾，没有患合同里的轻症中症，最后人总要身故的，那这笔钱一定会拿到。何况人生时有意料外的事情发生，比如意外事故突然离世了，比如患了重疾没来得及治疗就身故了，那么就会得到身故的赔付。
如果重疾险不含身故，那么这些情况就没法得到赔付，钱就打水漂了。

B：含身故的重疾险，核保更容易通过。互联网的一些高性价比重疾，保费比较便宜，核保也特别严格，有些甚至只有智能核保，没有人工核保，体况差了很难买的上，甚至只是一些体检异常指标就被拒保。
线下捆绑身故的重疾险，核保就宽松的多，小毛病影响不大，不是很严重的疾病，互联网拒保的，通常线下能买的上。
含不含身故不是重点，买的上才是王道。

C: 含身故的重疾险，理赔更宽松。在重疾赔付有争议的时候，保险公司更倾向于赔，因为重疾不赔，最后身故也会赔，反正这笔钱迟早要赔，不如痛快点。并且保费交的多，赔起来压力没那么大。

D：含身故的重疾险不合适。重疾和身故只能二赔一，重疾赔付了，身故责任就终止了，身故加费那么多，不合适。

E：不如买定期寿险或者终身寿险代替重疾里的身故责任，这样重疾和身故保障互不影响。定期寿险比较便宜，远低于重疾里的身故费用，定期寿险能保障家庭责任最重时期的身价，用比较少的钱买到一个高保额，杠杆作用很高，六七十岁以后保障期结束，身故赔不到也没关系，那时对家庭已经没有那么大的经济责任。
如果有资产传承需要可以买终身寿险，虽然保费贵一点，但是和重疾赔付没有关系，是必定能赔付到的。
F：我不想要身故责任，但我想要大公司产品，但是发现大公司产品都是捆绑身故的，怎么办？
G: 我只想花最少的钱买份重疾，有个重疾基础保障就好，越便宜越好。身故肯定不在考虑范围内。

所以最终你选择含身故责任还是不含，取决于你更相信哪一种说法，也取决于你的钱包。
而更多时候，是无从选择，因为大部分产品是捆绑身故责任，只有互联网少数产品身故责任是可选。留给我们的余地并不多。

下图是含不含身故的重疾，重疾险的身故和定期寿险和终身寿险的保费计算。深入看保费，希望给你更多灵感！



小崔：一个实诚的保险经纪，专注于分析产品好与坏，优点多的产品是好产品，缺点能接受的产品才是适合的产品。保险的坑很多，带你分析坑点，不花冤枉钱。



原创｜小崔

微信号｜xiaocui911745

               
作者：小崔探险记