新移民登陆必知:如何选择美国保险?

茉莉707

点击蓝字关注我们

刚到美国的新移民，一定会知道一些美国医疗的段子：

晕倒前还大叫：不要叫救护车！

在美国看了次病，北京一套房没了!

美国医疗水平世界领先，很多人去美国求医，但在美国看病医疗费用可不是一般的贵，如果没有购买合适的保险，可能真的会成为段子里说的。
所以准备去美国生活的朋友，一定要先了解美国的医疗和保险体系。


在美国生活，保险必须买吗？

答案是肯定的，因为美国的医疗费用又十分昂贵，一般普通门诊医生简单的询问检查一下，基本三五百美金就给医院了；如果“有幸”进了急诊，急诊费用账单基本都是上千美金；要是更紧急的情况，拨打了911出动救护车或者救援直升机，这账单的数字都能赶上一个普通中产家庭一个月的收入。并且在2019年10月4日特朗普发布的一项总统公告中说到，移民签证申请人必须证明他们在进入美国之日起30天内获得健康保险，或有财力支付医疗保费。申请人需要满足此项要求，才能获发移民签证。
所以在美国生活的家庭，保险肯定是必需品。

美国医疗保险的种类

美国医疗保险主要分为两大类：商业私人医疗保险和社会医疗保险。

商业私人医疗保险

通常分为两种情况：

1. 有绿卡，但没有工作，年龄65岁以下且报税不满10年

—自己购买商业医疗保险，根据岁数不同，以及承保的级别（铂金、金、银、铜）价格有所不同：

Bronze Plan铜 ：保险公司将报销其保障医疗服务费用的60％，个人支付40％；Silver Plan银： 保险公司报销医疗费用的70％，个人承担30％；Gold Plan 金：保险公司报销医疗费用的80％，个人承担20％；
Platinum Plan铂金 ：保险公司报销医疗费用的90％，个人承担10％但是如果每位病人的医疗费用，一年超过6800刀，则无需支付任何医疗费用。

一般来说，银级别的是一个月300多美金，如果想要较好的中档医保，一个月700多美金。
—没有工作，主要是其他投资的收入，每年有报税，可以申请Obama Care奥巴马医疗保险，收入在联邦贫困线100%~400%之间的个人/家庭可以得到税收抵免和补助。
2. 有绿卡，有工作，年龄65岁以下可以参加公司的集体医疗保险Group Health Insurance医疗保险费用由公司和个人各付50%，最大的好处就是有报税的记录，自己缴纳的集体保险费也可用于减税。


社会医疗保险
联邦医疗照顾保险（Medicare）分为四大类：A类：住院保险为受益人支付大部分的住院费用，但病人需要自付一部分费用，住院保险也包括病人出院后的专业护理康复治疗的费用；B类：补充医疗保险为受益人支付80％在医生诊所治疗的费用；C类：医疗保险优惠计划是经过政府特许的保险公司为联邦医保受益人设计的一些额外医疗服务保险；
D类：处方药物计划是政府补贴的药物福利计划，参加此计划的受益人支付额外的保险费，可以低价购买处方药。
适用人群为：

年满65周岁并且在美国工作并纳税至少10年以上；或，获得美国绿卡的老人在移民美国满五年后可自费购买Medicare医疗保险。
收入低的老年人如果无力承担医保的自付费用，美国政府允许其同时申请低收入医疗补助保险。Medicaid保险可帮助支付Medicare医疗保险的费用。

美国本土的医疗保险，保险公司不能因保险人患有疾病而拒绝承保，也不存在因巨额的医疗费用而被拒保或拒赔的情况，但只有在美国长期居住才能购买。不过，外国人可以购买的人寿保险里面，通常也会有重疾理赔的附加条款。

美国人寿保险

在外国人可以买的美国人寿保险里面，通常会有一类附加险条款叫做：Accelerated Benefit Rider，意思是在被保人因病或意外导致非常严重的病情时，保险公司可以提前把寿险理赔的一部分支付出来（最高50%，不超过100万美金），剩下的理赔金将在其身故后再支付给受益人。
主要包含了以下三种情况：

Critical Illness重大疾病险

      心脏病，中风，癌症，肾衰竭，主要器官移植，肌肉萎缩症，双目失明，瘫痪等严重缩短寿命的疾病或病症；

Chronic Illness慢性疾病险

      因某种慢性疾病而严重影响被保人的日常生活，超过90天无法自己完成2项生活能力包括：洗澡、如厕、穿衣、吃饭、短距离移动、大小便失禁；

Terminal Illness绝症险

由执照医生诊断被保人由于意外或者某种疾病导致生命会在将来的12-24个月终结。
除了附加险条款以外，美国人寿保险还有强大的储蓄功能，保单内积累的现金价值在保费缴完后可以随时提领使用，并且没有任何使用限制，最多一次性可以提领现价的80%。举个例子：王女士今年40岁，10万美金缴5年，总共花费50万美金买了一份美国人寿保险，到王女士60岁时，账户现金价值约120万美金，王女士退休想买一处房产养老，就从之前买的人寿保单中提领出100万美金用于房产购置。等到王女士90岁病故时，这张保单还能再赔付约600万美金作为身故理赔给到受益人。
彼岸国际是为高端跨境人群提供全球资产配置与海外生活服务的平台，以“世界财富公民，通达财富彼岸”为主旨，助力您和家人的高品质国际化生活。我们隆重推出三大特色境外服务：
1.  足不出户开设美国账户：
* 简化手续：无需登陆美国，线上完成注册

* 快速开户：约7-15个工作日完成开户；

* 全程协助：提供开户指导与使用说明
2.  等待I-829转永居期间，临时绿卡有效续卡
* 可专人陪同到当地移民局办理临时绿卡延期手续；

* 提供预约及办理过程中的专业翻译服务

* 及时解决办理过程中的突发情况及问题
3.  美国移民安心安家登陆服务：
* 提供安家置业与物业管理咨询服务；

* 提供美国保险、理财服务；
* 提供教育、税务规划服务等如果您有以上海外服务需求，请随时联系我们：
客服邮箱：service@beyond-wm.com

美国电话：+1 (949) 336-5630

中国电话：400-810-8836

相关阅读：

【干货解析】你还在纠结香港保险还是美国保险吗？
疫情危机下的冷静思考，避险与增值能否兼得？
疫情之下，人寿保险公司如何“抗压”？
疫情之下，“宅家”除了买菜还能买美国保险



免责声明：内容仅用于公众信息交流及参考，不构成投保、购买或出售任何具体产品的询价、推荐或要约，具体产品细节请联系海外专业的保险经纪人。
                               
作者：彼岸海外