【重疾险科普】入门篇

刘冠华

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这是我的第35篇文章

日更25篇

在讲如何选择之前，我们先来了解下重疾险产生的背景。

1983年，南非心脏外科医师巴纳德（Marius Barnard）发现，其救治的上百位心脏或器官移植病人，虽然经过艰苦卓绝的治疗活了下来，但他们的家庭在财务上却已经“宣告死亡”了。

高昂的治疗费用，好歹可以通过国家医保解决一部分。但漫长的治疗周期，足以令家庭在数年时间内失去收入来源，治疗康复期间在理疗、营养上的花销，对于整个家庭的财务状况来说更是雪上加霜。

医生可以挽救病人的生命，却无法挽救一个家庭的“财务生命”。这种从业经历带给巴纳德医生的影响十分深刻，以至于他做出了一个影响整个保险行业的决定：联合保险公司，为这类身患重大疾病的患者提供风险保障。这就是重大疾病险的源起。巴纳德和保险公司开发的重疾险，最初只保障4种疾病：心肌梗死、冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤和脑中风。

20世纪90年代，重疾险首次进入中国，在20多年的时间里，它已发展成为个人和家庭风险保障体系里的重要产品，即使对保险不太了解的人，也大都知道有一种保险叫重疾险。

不过很多人都认为重疾险是为了解决治病的问题。

但重疾险的诞生，本质上是为了解决收入中断的风险，站在患者及其家人的角度，为已在重病深渊的家庭提供雪中送炭般的经济补偿。

我希望通过今天这篇文章你能对重疾险有清晰的认识，让它成为你的朋友。

为什么要买重疾险？

有数据统计人的一生中罹患重疾的几率高达72.18%，超过1/5的人会得癌症，10个健康男性中3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中2个会在65岁前得重疾。


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一个人罹患大病后，除了治疗费、药品费、手术费这些看得见的医疗费用，还有很多看不见的损失，比如生大病了，可能失去工作，导致收入中端；出院后的康复费，营养费；还需要额外有人照顾等。


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从上面的冰山图，我们就能清晰的了解治病的费用是由医疗险来解决的，而其他的康复费，收入中端损失等是由重疾险来解决的。

重疾险都有哪些分类呢？

通过一张竖屏思维导图来了解下


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重疾险如何赔付？

在很多人看来，只要是做个稍大手术，都以为是重大疾疾，

在重疾险的定义里，会对人体造成严重伤害的危重病才算重疾，一般会具有这三个特征：病情严重、治疗费用高昂 、病后需要长期康复。

以下是重疾险的赔付条件，并不是简单的说确诊即赔。


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是不是觉得很坑？这岂不是病重了不赔，病轻了也不赔？谁生病还能病得刚刚好，按条款来得病呢？

别着急，正是为了解决这个问题，提高理赔概率，满足广大人民群众的需求，保险公司又推出了轻症\中症、身故这两类重要责任。

所以轻症，中症，身故责任也是我们关注的重点。

重疾险条款复杂，市场上的产品又琳琅满目，下一篇我带大家了解如何去选择适合自己的产品呢？记得关注我，查看后续文章哦。

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作者：小野陪你慢慢变富