年金险VS增额终身寿,到底怎么选?

塞翁364

随着生活水平的提高，大家都开始把目光放在了投资理财保险上。这不闺蜜昨天还发微信来问我，自己是买增额终身寿还是年金险呢，感觉差不多又差好多。



珊珊今天和大家来聊聊两者该怎么选。

两者到底是啥



年金险：以生存给付保险金为条件，按照约定分期给付生存保险金，且分期生存保险金的间隔不能超过1年的人寿保险。
增额终身寿：一种保额可以不断增加的终身寿险。增额终身寿险不仅有身故保障，并且只要人活着，保额、现金价值每年都会增长。它的特点是回本快、资金取用灵活。
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两者有何区别

保障不同



年金险的保险金给付条件是被保险人的生存，是生存保障，是为未来必然发生的需求做好规划，如养老保险年金、教育年金或创业年金等。
增额终身寿险赔偿金的给付条件是被保险人伤残或身故，是身故保障，为可能发生的风险做好规划，避免因被保险人发生意外而使整个家庭遭遇经济上的窘境。

️回报不同



年金险是以被保险人的生存为保险金的给付条件，因此保险金的给付时间和具体金额也是写在合同上的，但年金险附加的万能账户的利率是不确定且随时间变化而变化的。
增额终身寿险的保险金是以被保险人伤残或身故为条件给付的，而基本保险金额是逐年复利增长，增长的利率是固定的，每年额度的变化也是确定的。️
资产灵活不同



年金险都有规定的封闭期限，如果遇到突发事件需要退保，会承受一定的损失。
增额终身寿险在缴纳保险费后，如果遇到突发事件，临时需要一笔现金，可以将部分保险费取出。也可以向保险公司贷款，最高额度为保单现金价值的80%。

它们运用在不同场景表现如何

用于养老规划



年金险：现金价值较低，前期退保成本高，适合基础养老规划。
增额终身寿：每年现价递增，累计到养老阶段收益非常可观。收益灵活提现，适合高品质养老规。
用于子女教育规划



年金险：每年返还固定的现金流，年金产生快，周期长稳定性强，适合做教育金的补充。
增额终身寿险：现金价值高，缴满后保单的现金价值和所交保费持平，将来子女上大学费用增加，可以解决教育金波动性的问题。
用于理财



年金险：适合长期理财，有强制积累功能。
增额终身寿：能从容应对家庭理财目标不断变化。
保险产品介绍请参照：

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作者：盈添保