购买美国保险前你了解过这些吗?

我是来围观的逊

点击上方蓝色字关注我们~
近年来，越来越多的智慧富豪们开始找寻新的金融投资理财工具，美国大额人寿保险作为美元资产配置的秘密武器，应其更稳健、更安全的杠杆收益，成为他们的投资首选。



一、 哪些人适合购买美国保险？

“现在美国保险以一种非常火爆的投资势头，获得高净值人群和中产阶层的欢迎，这种稳健收益理财方式人人都在买，我也要买！”很多人抱着一种跟风的态度购买保险，但保险作为一个长期理财投资，需要做好充分的心理准备和财务规划。那么，究竟哪些人适合购买美国保险？

★ 自己或者孩子将来打算移民美国

★打算送孩子出国念书

★担心中国即将实行的全球征税(CRS)或未来实行遗产税

★ 担心在中国的财富将来会被稀释，分散资产减少资金风险

★ 对比各国后，想要买一份性价比最高的保单

二、美国保险相比其他国家保险的优势在哪里？

1、美国保险历史悠久

美国的保险距今已有260多年历史，整个市场都非常成熟。无论从监控、管理、法律等各方面来说，美国保险是目前世界上对消费者保护最完善的，从来没有发生过保险公司找借口不赔或者故意拖延理赔的。根据2016年全球保险业手册统计结果显示，美国保险的总保费占全球26.80%。

2、美国保险法律最完善

美国保险公司受保监会监管，美国各州政府都有设立基金保障赔偿。美国保险法规定，保险公司必须设立专门账户用于提供保险理赔，这个账户根据不同公司的规模做出标准规定并需要进行季度审计。同时，美国保险公司不能随意宣布破产，如果经营不善被收购，收购方必须在一定范围内负责赔偿问题。

3、美国的保险是全球性价比最高的保险

不了解美国保险很多人会以为，到美国买保险一定很贵！其实恰恰相反，美国的保险是目前全球性价比最高的保险。在保费这一项上，恐怕没有哪个国家可以与美国抗衡，同类保险上美国的保费是中国大陆的五分之一，香港的三分之一，台湾的二分之一。购买相同的保险，中国大陆所花费的保费是美国的五倍。

4、选择美国保险时要清楚自己的需求

美国保险的每张保单都是客制化的，也就是说，财务顾问会以客户需求为主，为客户推荐最适合他的保单。

所以在买保险前，要清楚地了解自己的需求。根据以往经验，客户最在意的保单选项有：

★保费便宜，保单有些现金值累积

★ 最大化免税退休收入

★生前利益附约，包含大病重症长期护理的理赔

★ 保单内的现金值稳健免税复利增长



三、美国人寿保险有哪些类别？

1. 定期寿险(Term Life)

定期人寿保险是“基础型”保险，只在相应的受保时间内生效。例如5年、10年、20年...如果受保人在受保时间内死亡，就可以获得赔偿。这只是一份纯保险，没有任何现金价值，只为一份安心和放心。

+ 价格便宜

- 保障期限短暂

- 保险人年纪大了能够买的期限比较短，并且年纪越大保费越贵

2. 终身寿险(Whole Life)

这种是美国常见的保险。这类保险的现金值在保单内有延税功能，随着时间的延长，保险内的现金值(cash value)就会增加。保险公司会根据公司的盈利情况定期派发红利。获得的红利可以继续累积。

+ 定期派发红利

- 分红回报率不会很高

- 保费是所有保险产品里最高的

3. 万能险（Universal Life）

这种保险是从终身寿险演变而来。万能险保单拥有许多变通的弹性，可以在任何时间缴费，费用也可多可少，但要达到最低的交费水平。它也有现金值，随着市场利息走势，每年有不定回报率。它跟终身寿险一样是属于保守类型的产品，回报率不是特别高。

+ 弹性化缴费方式

- 回报率平平

4. 投资型万能险（Variable Universal Life）

这一类的险种由传统万能险演变而来，关键的区别在于客户可以在保单内选择投资不同的基金，从而获得相应的投资回报。上不封顶，在保单内收益不需要交税。但同时也不保底，如果现金账户在金融市场亏损过大，那么投保人就需要追加更多的现金来维持保险的有效性。因此这类产品的市场风险最大。

+ 拥有万能险的以上优点

+ 可能的基金高回报率

- 可能的基金严重亏损

- 不保底，可能导致本金流失，需要补缴保费

5. 指数型万能险（Index Universal Life）

这一类的险种也是由万能寿险演变而来，收益回报一般与美国标准普尔500指数 (S&P500) 道琼斯、纳斯达克全球指数、香港恒生指数、欧洲50指数走势挂钩。相较于投资型万能险有损失本金的风险，这一类的保险就算是指数跌了，保单现金值不会受到任何亏损。根据数据显示，美国标准普尔过去20年平均年化收益在8%~9%。

（文章转自网络，版权归原作者所有，如有问题请及时联系我们）



本公司代理高端保险理财产品，

贯通会计、保险、法律，地产等行业知识，

为高端客户提供财产规划、

遗产继承、合理避税服务，诚心服务！





                               
作者：优富人生