年金险 是什么?

幸福341

就着这几天正在跟朋友聊的年金保险规划，想跟大家交流一下什么是年金？年金能起到什么作用，解决我们生活中的哪些问题？这就是今天的内容！

     首先，年金是一个产品形态，以被保人生存为给付条件，具备“定额、定时、定频”给付特性的都属于年金，比如少儿教育年金、养老年金、分红型年金等等。

      所以年金保险就是约定在某个时间开始，每年或者每个月固定领取一笔钱的保险，这就是年金保险。不过，现在的年金保险往往还会附加其他的功能，比如说带分红、带万能账户的年金。年金保险根据领取时间不同，又可以分为快返年金、中期年金、到期年金；根据领取期限不同，又分为定期年金、终身年金。小伙伴们在挑选年金险的时候一定不能只看宣传，还是要根据自己的需求来匹配适合的产品组合。

     1.快返年金，目前市面上比较普遍常见的保险公司销售的产品中，它算是排首位了，产品形态一般为主险第五保单年，若被保人生存，即按缴费期限比例返还首期保费，第六到第十年再持续返还少比例保费。亮点为附加险搭配万能账户，相当于保险公司送给你一个活期账户，自带保底利率与现行月结算利率（每家各不相同），比如保底2.5%，现行结算4.5%这样。销售人员给到客户的演示计划书一般采用中档利率结算效果，快返+万能账户的黄金组合，用于教育也好、养老也罢看上去都能套用，但本质上属于理财方式的一种，主要还是用来解决中短期现金流规划的一种方式吧。值得注意的是，它的演示收益并不代表最终拿到的数字，具体还需要你自己去甄别或者找到身边靠谱的专业人士帮忙把关。





   

     2.教育年金，我们看看专属少儿年金是什么形态！比如这一款大学教育年金，保费可选趸交、3年交、5年交，孩子18岁上大学开始，连续4年每年领取一笔教育金用来支出学杂费、生活费等，孩子22岁毕业可以领取一大笔满期毕业金，用于创业、婚嫁或者自由支配！形态很好理解吧，在当下留住一笔资金，通过“时间的玫瑰”一同伴随孩子长大，到了收获的年龄，起到结出硕果的作用。强制储蓄，专款专用！



   

     3.养老年金，在这里主要指的是商业养老年金，可以作为社保养老的补充。比如我们60岁退休后，社保每个月可以领到4000元，你觉得还达不到自己养老生活品质的预期，那就趁年轻赚钱能力强的时候，留住一笔资金放在商业养老年金里面，60岁开始保险公司每个月再给我发放6000元，两者加起来每月10000元，看起来就富足多了吧！我之前在朋友圈发过社保养老金计算器，感兴趣的朋友可以自己测算退休后社保能领多少？产品形态也比较简单，插句题外话，你会发现形态越简单的保险产品，越能解决专属问题，反而看上去大而全的产品形态什么都罗列什么都附加，但往往每一项都没有做到最好！回到正题，养老年金的产品形态很简单，60岁开始每月或每年领取养老金到银行卡上，保证领取20年（活到80岁足额领满，中途身故剩余未领的部分一次性给到受益人），再根据你现在的年龄和退休想要每月领取金额的预期，倒推回来现在需要交的保费是多少。这种专属养老年金可在养老期间，提供持续的现金流保障，达到品质养老、尊严养老的目标！



   

     单期文章不想写的太多哈哈，本期就介绍着三种形式吧。还想说的是，配置年金不是为了挣钱，而是对未来定向专用现金流的一种规划，想通过年金发家致富不太现实，记住风险和收益永远是成正比的！

     劳烦大家看我码了这么多字了，纯属有感而发，希望伙伴们多多与我交流，欢迎骚扰哈哈！

               
作者：明亚 蓝色雨 财富保障工作室