科普 | 年金险和储蓄险是一回事吗?

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年金险和储蓄险是一回事吗？

A:
确实，两者在很多地方看起来挺像的，刚开始我自己也是有点分不清，不过前段时间在写养老年金险方向的论文报告，花了不少时间精力研究一些基础知识，现在就简单的分享一下。

表面上看，年金险和储蓄险都是现在存钱将来用，但其实两者是两个不同的概念。

①概念不同。储蓄险是一份纯粹的储蓄保险。投保人将一部分资金当作储蓄放在一个保险账户，随着时间的推移，账户的现金价值以合同约定好的比例增长，在现金价值超过累计已交保费后，投保人从现金价值中提取部分现金，作为养老、教育等特定用途，直至保单的剩余现金价值提取完，保单便终止。而年金险的领取则和被保人的寿命相关，可以保证被保人在生存期间一直有养老金收入，是一份与生命等长的现金流收入，活多久就能领多久。

②特点不同。年金险更加侧重于长寿风险的转移，而储蓄险更加强调财富的积累与传承。年金险保证只要我们活着，就有收入；而无论是储蓄险，还是投资或积蓄，终将有用完的一天。有一种情况是，假如说我们活得太久，储蓄帐户里的钱已经不够花了怎么办？所以，投保一份年金险，就像家里有一只定时下金蛋的金母鸡，确保固定时间一直有固定的收入。

最后，打个形象的比方，年金险就像一套不需要打理的金融房产，啥都不用做，只要定时收租即可；储蓄险则像一个会慢慢长大的存钱罐，时间越长，收益越大，但如果你从这个罐子里拿得太多太快，迟早有枯竭的一天。

总之，两者不能互相替代。在个人看来，有可能的话，我们至少要配置一份可以保证领取终身的年金险，同时搭配一份有较高预期收益和财富传承功能的储蓄险，才是科学的养老姿势。

当然，每个人每个家庭都不一样，想了解更多信息，欢迎咨询VX:shee616

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作者：郭艳萍