为什么富人都喜欢买年金险,到底好在哪里?

丁侦球

要说有钱人最爱买的保险，年金险绝对有一席之地。但有钱人为什么那么爱买年金呢？
今天我就和大家聊一聊，年金具体的优劣势有哪些，以及一款优秀的年金长什么样？

01

年金险的优势

年金险的优势，主要体现在以下几个方面：

01

安全性
当有了一大笔财富，我们最关心什么？
首先是安全性，打江山容易守江山难，特别是很多理财产品频频暴雷，所以安全性肯定是第一考虑要素。



年金险是一个非常安全的理财手段，即便保险公司破产了，我们的保单也会由政府兜底，继续提供保障。

02

要稳稳的增值
资产虽然要保证安全，但起码还得要有一点收益，虽然不奢求高利息，但收益至少得能满足我的开支，让钱能稳稳的增值。


内地年金险利率在3.5%左右，香港年金更高，能达到6%~7%，并且还是复利。

同样是3.5%，银行5年期大额存款也能达到，那有什么区别呢？

区别就在于银行存款是单利，而年金险是复利。

可能大家还是没有没什么概念，我们做个对比：

同样是100万，如果按照3.5%的利率，复利和单利差别有多大呢？

存30年，单利3.5%的收益是105万，而复利3.5%的收益是178万，差了73万；

如果存60年呢？

单利收益是210万，复利收益则高达680万；收益足足高了223%！



这个对比，很好的让大家理解了复利和单利之间的差距，时间越长，二者的收益差距也就越大。

可能大家还会觉得这笔钱，难道投股票或者基金不香吗？

这里我提醒大家，有钱人也不是说不买股票和基金，只是拿一部分资产做防守，追求的是安全收益。

就好比你有个几千万，会全部拿去炒股吗？

另外，稳健理财收益其实一直在降的，随着我们经济的发展，利率下行会是一个大概率的问题。而年金能锁定利率，无论将来利率是否下行都不会受到影响。

03

传承问题
最后，还得考虑传承的问题，避免孩子不懂理财，到处挥霍，坐山吃空。


最好还能有一只看不见的手，在我身故后也能根据我的意愿进行财富的分配，比如说让我那不争气的孩子每年领一笔钱，这样既能保证他的生活质量，也能让财富不断的传承下去。

04

资产隔离
年金可以指定受益人，能有效的防止遗产纠纷。
并且领取金额也能指定，比如每年领10万，结婚领50万，创业领100万等等，都可以根据需求来定制，这样无论是为自己规划养老，还是为孩子规划教育等等，都能提供稳定的现金流。

02

年金的劣势

当然，年金也不全是优点，缺点也是有的：

01

首先是贵
这里的贵并不是说买不起，而是金额如果太小，发挥不了作用。
举个栗子：

老王每年投5000元，十年也就5万。

按照7%的复利滚存30年，那最多也只有30多万。

但同样的时间，如果是100万，那复利滚存就是760多万。

02

其次，周期长，流动性差
所谓复利，其实是依靠时间滚存。



所以如果只存个五年十年，没有足够的时间滚存的话，那等到我们要用的时候就未必能达到一个很好的复利增值的效果，并且保费没交完提前提取现金价值并不高。

所以，并不是所有人都适合购买这类的产品。

理财本来就是中性的，只有用对了才可以发挥最大的效果。

03

一款优秀的年金，长啥样？

一款不错的年金，需要具备4大特质：

01

稳定优厚的回报
年金的条款非常简单，就是按照约定的条款每月或者定期领取津贴。
那我们就需要去对比，同样的投入时间和金额，选择领取时回报高的产品。



02

终生现金流
年金险光回报高还不够，还需要提供晚年终生现金流，来帮我们抵抗长寿风险。
03

可设置第二受益人或能变更受益人
优秀的年金，是能指定第二受益人或者变更受益人的。
如果受保人万一中途不幸身故，那可以更换子女或者直系亲属为受益人，让这张保单继续传承下去，这样才能做到真正的财富传承。



04

无健康审查
一款优秀的年金，应该无健康审查，不同身体情况的人都可以顺利参加。
以上就是今天的分享，如果你想更多的了解年金险，添加下面微信，我们会一对一的帮你定制保障方案。



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作者：鲸舟服务