保险科普:年金险VS增额终身寿

胡胡胡美丽_ss

最近去银行，是否有碰到银行工作人员向你推荐储蓄险产品？

对，最近储蓄险产品真的很火。

特别是年金险和增额终身寿这两类的产品，已经火出圈。

两类很火的产品分别是什么？有什么共同点？又有什么区别？今天我们一起说说。

01

年金险，就是你与保险公司签订一张合同。

每年往保险账户里存一笔固定的钱（保费），约定存几年。

到了约定的时间，保险公司每年/每月返还一笔钱，返多少，返几年，看合同条款。

根据不同的功用，年金险有不同的名称。

给小孩存的，

用于长大后的教育费用，叫教育金；

用于结婚用的，叫婚嫁金；

用于创业用的，叫创业金；

给自己存的，用于养老用的叫养老金；

各种年金险产品形态差不多，主要在保障期限、领取时间、领取金额上有差别。



02

增额终身寿，同样是你与保险公司签订一张合同。

每年往保险账户里存一笔固定的钱（保费），约定分几年存。

存完以后，它的现金价值（可以领取的钱）会以约定的利率每年复利递增。

存得越久，可以拿到的钱就越多。

它对每次领取的金额和时间没有限定。

当你需要用钱，你可以随时领取，这叫做减保。

只要领取的金额不超过保单的现金价值。

没有领取完的部分，就会继续复利增值，创造源源不断的现金流。

当领取的金额等于现金价值，这就叫退保，这个保单就失效了。



03

它们的共同点：

【强制储蓄】
约定的时间内，每年固定交保费。因为一旦不交，保单就失效了。

所以它像房贷车贷一样具有强制性，避免钱被挪用。

【锁定利率】
现在市场的年金险和增额终身寿普遍收益率在3.5%左右。

在利率下行的市场环境下，可锁定终身利率，实现保本增值。

【保证安全】
到多少岁，账户有多少钱，收益白纸黑字写进合同；

且刚性兑付，不用担心暴雷，；

【保单贷款】
二者都可以进行保单贷款，能贷到现金价值的80%。

通常能贷6个月，利率比银行同期贷款利率低，且1-2天可到账。

所以不用担心自己日后急用钱有没法取出。

特别是对于做生意的老板来说，可能有短期急需现金流的，这是个不错的功能。



04

它们的区别：

【领取的时间和金额不同】
年金险的领取时间和金额是一开始签订合同时，就约定好了的；

约定时间一到，保险公司就会给一笔固定的钱。

增额终身寿是只要账户里有钱，就可以源源不断地取钱.

领取时间和金额没有限制。

【保单的利益拥有者不同】
年金险的生存金（每年可以领取的钱）归被保人所有，就是合同保障的那个人。

增额终身寿的现金价值（可以领取的钱）归投保人所有，就是出钱买保险的那个人。

总结

年金险和增额终身寿，二者都是很好的储蓄险产品。

本质都是通过锁定利率，加上时间的复利，在需要用钱的时候获得现金流。

年金险有约定的领取时间和领取金额，相对“呆板”和纪律性强。

能在特定的时间特定领取，且能给到特定的人。

增额终身寿，在强制储蓄的基础上，相对灵活，随用随取；

觉得自己自律性不强，对于必须要用的钱，比如教育金/养老金，可以用存年金的方式存下来。

因为支取太灵活的钱，一旦用掉，账户就没有了。

—END—

我是中立客观的保险经纪人，

您有任何关于保险方面的问题欢迎来咨询我~


               
作者：c春风如沐