一年期重疾险每年只需几百元,值得买吗?

风来时狂放

文 | 钉大保 （转载请注明出处）

不久前，相互宝停止运行了，官方给了一个过渡方案：原来参加相互宝的朋友，可以转投指定的一年期重疾险（点击了解）。
不少朋友来咨询钉大保，是否要选择转投呢？
转投相互宝指定的一年期重疾险，前三个月是免费享受保障的，后面再按月正常缴费。作为重疾险的临时保障方案，是可以转投的。
不过这个是一年期的重疾险，买一年保一年，如果身体不太好或产品停售，之后就可能买不到了。
所以：

如果之前只买了相互宝，没有单独购买长期的重疾险，那么，要尽快给自己买上长期重疾险，保额要买到年收入的3-5倍。

如果之前除了相互宝，也给自己买了长期重疾险，可以看看保额是否买够，如果没有达到年收入3-5倍的话，可以把保额补够。

下面来给大家详细介绍下原因。

01  首选长期重疾险，且保额要买够

重疾险是我们家庭必备的一种保险，如果得了符合合同约定的重疾，就能一次性赔一笔钱。
这笔钱可以用作大病后的康复费、护理费，也可以用来弥补因大病无法工作，而导致的收入损失。
我们在买重疾险时，要注意两点：
▼要买保长期的重疾险
重疾险根据保障期限，一般分为长期重疾险和一年期重疾险。

长期重疾险：比如能保到70岁或终身的这类重疾，买了就能保几十年，保障非常稳定；

一年期重疾险：买一年保一年，续保不太稳定，第二年产品停售或身体健康变差，就可能买不到了；而且长期续保的话，总保费也并不比长期重疾险便宜。

▼要买够保额
一般保额要买到年收入的3-5倍，通常来说，一线城市不低于50万，其他城市不低于30万；
比如年收入在10万，那我们可以考虑保额买到50万，这样万一得了大病，即便未来5年内不工作，也不用担心没钱生活。
我们要趁着年轻，尽快给自己和家人配置好长期重疾险。
而一年期的重疾险，只适合在预算暂时不够的情况下，做临时过渡。

02  一年期重疾险，有下面3个问题

一年期的重疾险，续保不太稳定，身体健康变差或产品停售，很可能之后就买不了；而且即便能买，价格也会越来越贵。
下面来详细分析下：

▼身体健康变差，第二年就不一定能买到了
以某款一年期的重疾险条款为例：



这类一年期的重疾险，每年续保时，都要经过保险公司的审核。

万一身体有了一些问题，比如得乙肝、糖尿病等，第二年保险公司审核不通过的话，就可能没法续保了。
▼产品停售，就没法享受保障了
由于这类产品是买一年保一年，如果产品突然停售了，那么到期后，也就没法继续享受保障了。
▼价格每年都上涨，越往后越贵
一年期重疾险，虽然年轻的时候买比较便宜，但价格是不断上涨的，而且越往后越贵。

以某款一年期重疾险为例，30岁男性买，50万保额：

第一年要360元；

续保到60岁时，就要7140元，贵了近20倍。

几十年下来，其实总保费，比买长期重疾险还要高。

03  高性价比的长期重疾险，可以看看达尔文6号

目前性价比较高的重疾险，是达尔文6号。
这款产品的核心亮点有3个：

保额会恢复，60岁前再得重疾还能赔：首次患重疾并理赔后，每年保额恢复20%，最高恢复到100%，60岁前再得重疾，符合条件还能赔；60岁前首次患重疾，最高额外赔100%：这是一项可选责任，叫做「重疾关爱金」，比如买了50万保额，60岁之前，最高能赔100万。可选癌症额外赔，赔付不限次数：这也是一项可选责任，叫做「重度恶性肿瘤额外保险金」，首次确诊重疾后，如果以后再得癌症，符合条件还能赔100%的基本保额，且没有次数限制。

除了有很多保障可以选，达尔文6号还可以保到70岁或终身，非常灵活，无论预算多或少，都可以买到合适的保障。
以30岁女性为例，根据预算不同，可以参考以下三个方案来投保：



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PS：关于达尔文6号的更多介绍，可以阅读《保50万只要3千元，新规后重疾险首选这一款》

   总结

一年期重疾险，看似很便宜，但只能作为临时过渡，不能作为长久的重疾保障。
对于大多数朋友来说，还是要优先考虑长期重疾险。
毕竟长期重疾险的保障更稳定，买了就能保障未来几十年，即便产品停售，也依然能继续享受保障，让人更安心。
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除了重疾险外，我们还要配齐定期寿险、百万医疗险、意外险，这样保障才能更全面。

为了方便大家给自己和家人配置高性价比的保障，钉大保针对不同年龄段的朋友，分别设计了不同的保险组合。

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作者：钉大保（转载请获本人授权，并注明作者与出处）



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