你问我答016|一文读懂百万医疗、中端医疗和高端医疗

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作者：骆方方

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很多客户咨询我医疗险，很多人都知道眼下最热的百万医疗险，可这种保障薄弱、医疗资源有限的医疗险，未来一定会有很多人无法忍受。所以，我专门写一篇文章，给大家介绍高频咨询的医疗险问题。



（太长不看文章只看图）

所有的医疗险，都是解决就医的两大问题：

一是就医所需的钱，也就是医疗费；

二是就医所需的医疗资源，比如好的医院、顶尖医生。

这篇文章就这三种医疗险关联的钱和医疗资源这两点，帮助大家买好最重要的保险。

一、百万医疗

百万医疗是最基础的商业医疗险，惠民保通常是买不起、买不了百万医疗的无奈选择。

钱：每年几百元保费，可以买到上百万的保额。

通常会有一万免赔额（社保报销后，自费1万，自费超过1万的部分，百万医疗才会报销）。

医疗资源：通常只报销的我国大陆地区二级以上公立医院的普通部，通常不报销院外药。

百万医疗险因为便宜和互联网助推，成为很多人的保障，但它并不完美。现在配置百万医疗险的人，将来一定无法忍受百万医疗险匹配的医疗资源。





（百万医疗对接的医院实拍，能忍受么？）

怎么办？健康和经济允许时，一定要赶紧升级为中端医疗险或高端医疗险。

二、中端医疗

中端医疗险，顾名思义，是比百万医疗高一个档次的医疗险。

那为啥百万医疗险不叫低端医疗险？因为没有一个商品会乐意被叫低端的。

钱：每年1千到1万左右的保费（需求不同导致保费不同，需要保险经纪人服务讲解、协助客户选择），可以买到几十到几百万的保额。

可选0免赔，也可选1万免赔额，中端医疗险的免赔额也和百万医疗险的免赔额不同，它的免赔额，是包含了社保报销部分的。

部分保险公司已实现直付功能，费用由保险公司和医院结算，可不用医保卡，不用自己周转资金、自掏腰包。

医疗资源：在百万医疗险的医疗资源之上，增加了公立医院的国际部和特需部，也增加了门诊。

说明：我国医疗资源紧俏，病人多，医生少，在普通部就医，可能需要排队几周、几个月才能做上手术，但在国际部和特需部，可以很快安排住院和手术，并且医疗条件的硬件水平高。在重大疾病面前，时间就是生命。







（医院实拍，据说王菲就是在北京协和医院国际部生娃的）

不过中端医疗险不保生育责任，高端医疗险才保生育。那高端医疗到底怎么样呢？

三、高端医疗

钱：每年几千到几十万保费不等，买到500万到无上限的保额。

可选0免赔，也可自己选择几千到几万不等的免赔额，还可选体检、眼科、齿科保障。

可直付，出示高端医疗保险卡，由保险公司和医院结算，不占用现金流。不占用现金流，对高净值人群非常重要，因为他们深知，货币是有时间价值的。

医疗资源：在中端医疗险基础上，还可以选择私立医院，昂贵医院，比如内地的和睦家、卓正；可享有全球医疗资源，港澳、日本、美国，并且会有顶级专家为你提供诊疗医疗和方案，在医疗资源上，真正实现高品质的医疗自由。

如果你体验过就医的疾苦，想要就医时也保持体面和尊严，想要高品质医疗，你一定会非常想要高端医疗险。



四、我到底该怎么选？

所有的医疗险都是交一年，保一年，像车险一样，是消费型的。但医疗险非常重要，因为医疗险的好坏，和我们的生存率挂钩，医疗险是关乎命的钱和资源。



我强烈建议各位尽量给自己配置好的医疗险，因为，医疗险的核保是最严格的，如果想着以后有钱再升级医疗险，你很可能错过最佳投保时间，甚至在无声中，错过购买医疗险的资格。

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作者：爱与自由的艺术