重疾险的这三种类型,你喜欢哪一种呢?

米老鼠和蓝精鼠v

（本公众号第43篇原创文章，约1000字，阅读约需3分钟）
谈到买保险，很多人的第一反应是最先应该买重疾险，那么重疾险从保费、保额和现金价值的关系的角度看到底有哪几种类型，以及各自又有怎样的特点呢？本文一次讲清楚。
1、 消费型

特点：顾名思义，如果在持有保单期间，没有出险，这些保费就消费了，不会有任何返还，也不能退回来多少钱（能退，退回的钱也极少），基本就是消费掉了。 主要类别：1）不含身故或身故仅赔保费的重疾险；2）保定期（如保障期20年、30年、至70周岁、至80周岁等），但身故赔保额的重疾险； 适合人群：1）一般为了加大孩子保险的杠杆；2）保费预算有限；3）在了解重疾险的类型后，就偏好于消费型重疾险的人群；4）身体状况较好，不存在较多的体检异常项；
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2、 半储蓄型（市场上大部分重疾险属于此类型）

特点：购买半储蓄型的保险后，随时都是可以退的，能退回的现金价值随着持有的时间的增加越来越多，即如果到80、90岁仍然没有出险重疾，那么到那时，把保单可以退了，一样可以退回接近于保额的钱。
举例：35岁的男性给自己配置了一份重疾险，保额50万，20年交费，每年交费1.5万元，总保费30万元。
如果到了90岁，该男性仍旧没有出险重大疾病，那么，当他不想保时，可以选择在90岁时退保（当然这个年龄只是举例，具体几岁退可以自行决定，每份重疾险合同都有《现金价值表》，总的规律是，年龄越大，保单的现金价值越高，即可退回的钱就越多），大约能退回的钱为50万。因为20年，分期交的保费总计为30万，最终可以退回来50万，那么该类重疾险即具有储蓄的性质。 适合人群：1）保费预算较充足；2）身体状况存在一些亚健康的状态，需要随访；
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3、 储蓄型

特点：其实是在第二种半储蓄型重疾险的基础上加了一个两全保险。两全保险的意思是，和保险公司约定一个时间，如60周岁，66周岁、70周岁或80周岁等，如果被保人在约定的年龄前身故，保险公司赔一笔钱，如果在这个约定年龄仍生存，保险公司赔付所有的重疾险和两全险的保费，重疾险保险责任不变，也就是说，投保人用重疾险和两全险的保费的利息买了一份保证终身的重疾险。 适合人群：1）有较强的投资意识，认为买保险也是一种投资行为；2）保费预算充足； 用图形表示：


本文是从保额、现金价值以及身故金的角度讨论了重疾险的三种类型。
当然，被保人最终能买到什么样的重疾险，最最重要的影响因素还是被保人的身体健康状况，如果身体健康状况良好，那么上面几种重疾险，就随便选吧~~

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作者：沪之文娟