“重疾险”你不知道的那些事

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嗨~大家好，很高兴又和大家见面了。

今天聊聊重疾险的那些事！

你知道吗！保险业里“重疾险”其实是医生发明的。



讲到重疾险，一定要从南非医生伯纳德博士谈起。

马利尤斯•伯纳德是一位伟大的心脏外科医生，世界首例心脏移植的手术参与者，是重大疾病保险的发明者。



在伯纳德博士的倡导下，1983年，全世界第一张重大疾病保险诞生了。

伯纳德博士说，大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都想好好地活着。

中国重疾险之父也说过一句话:人这一辈子一定会得重大疾病，如果没有得，是因为走太早。---丁云生

（下图中  左边中国重疾险之父丁云生先生、右边重疾险发明者马利尤斯•伯纳德博士）



中国90年代开始有重疾险，最初的重疾险只保障10种重疾，后来逐渐增加，现在的重疾险从50种、80种、100种、延伸至110种、120种疾病种类

我们看一下2020年版《重疾险新定义》中银保监会统一定义的28种高发的重疾（下图）

这28种重疾理赔定义全行业一样，由银保监会统一规定，其他的病种由各家保司自行添加。

（2007年版是25种，新规之后定义了28种

增加了3种重疾，分别是“严重慢性呼吸衰竭”、“严重克罗恩病”和“严重溃疡性结肠炎”

还添加了3种必保轻症，分别是:轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症）



所以呢，重疾险保障的病种多与少要看价格，如果价格差不多，病种当然选越多越好的。

我们再看一下重疾险理赔的统计数据。

28种必保重疾的理赔占了所有理赔95%，

而这其中6个病种占所有理赔80%

恶性肿瘤占所有理赔60%以上

【赔付次数】:单次赔付；分组多次赔付；不分组多次赔付（下图）



上图中，除了癌症是否单独分组外，其余高发重疾怎么分组，差别还是有的。

【消费型～储蓄型】

不带身故保障的重疾险，被称为消费型重疾险

客户一辈子没有因为重疾而获得理赔，这份保单就“消费”掉了，没有返还。

类似于车险，没出险的话，车险保费不会返还。

带身故赔付的重疾险，客户一辈子没发生重疾理赔，身故时保险公司赔保额或与现金价值取大值给付。所以有些人把这类重疾险称为储蓄型重疾险。

癌从闻所未闻发展到见怪不怪。

同时，随着医学水平的不断发展，重疾的治愈率是越来越高。

前提有两个因素，

一个是经济状况是否承受得了治疗的费用，

另外一个是心态是否安宁？

而当你有了足额的重疾险，不仅费用不用愁，花别人的钱压力小了，自然心态也能放松，就可以更好治疗，预后也会更加乐观。

重疾险的那些事，今天就先讲到这里吧，林林总总还是蛮复杂的，具体投保的时候还有什么不懂的，都可以给我留言~~

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作者：商海探新