百万医疗、中端医疗、高端医疗的区别

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百万医疗、中端医疗和高端医疗险的特点
通过案例，认识中端医疗险作用
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百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险的特点
百万医疗，是三款医疗险中最基础的险种，几百块钱就可以报销几百万的医疗费用可以报销的，医院范围通常是在我国大陆地区的二级甲等以上的公立医院，百万医疗通常解决“医疗费用”的问题。

但是在很多一线城市，或者人口过千万的大型城市，仅仅解决钱的问题是绝对不够的，如果你身边有住过院或者有看过病的人，你可以去问问他住进医院需要多久，从住院到做上手术需要多久。

中端医疗，除了解决“医疗费用”的问题，还可以解决医疗资源和就诊时效这两个问题的

从条款上看，中端端医疗的报销范围，在百万医疗的基础上，再向上覆盖了公立医院的国际部，特需部和VIP部。

高端医疗就是在中端医疗的基础上还可以向上覆盖私立医院，昂贵医院，甚至是海外医疗机构，同样的一个癌症在大陆治疗和日本治疗或者美国治疗，“3年生存率”是大不相同的。

高端医疗在重大疾病上扩展到全球医疗资源上，这个价值是非常高的，而且在医疗服务和体验上，高端医疗还可以覆盖更多的医疗责任，比如疫苗、齿科、眼科、孕产，甚至是体检。

简单来说就是：

百万医疗解决看病的钱一个问题；

中端医疗解决看病的钱，医疗资源和就诊实效，医疗服务及硬件更好的体验等问题；



有人可能会说了，这不公平啊，难道不应该按照病人的紧急程度安排手术的先后顺序吗？

其实这样的规则真的是公平的。

假设：

一个医生平均每天只能做两台手术，

一台是给普通部的病人做，一台是给国际部特需部的病人做，

普通部排队要20多人，特需部排队2人，普通部自然要等20多天，而特殊部呢，第2天就能做上手术了。

并且，单从商业的角度来看，支付更多费用的人得到更优质的服务和体验，这就是符合商业规律的，也就是商业健康发展的合理规律，没有什么不公平的，对吧？！

明白了吗？

这就是中端医疗险，除了解决看病钱的问题，还解决了医疗资源和就诊时效的问题，而在我们患病的时候，时间就是生命，现在对于当下更多的打拼人来说：排队看病，相当于扣了我工资。

所以，我建议中低产阶级的家庭都配一个，用金钱换取时间，高端医疗险固然最完美，但价格也确实不是每一个中产阶级能接受的。

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百万医疗、中端医疗、高端医疗核心解决的问题是什么？





从保障上看：

百万医疗覆盖大陆二甲以上的公立医院普通部；

中端医疗覆盖三甲医院的国际部，特需部和VIP部；

高端医疗覆盖私立医院昂贵医院，甚至于海外的医疗机构。

从保证责任上看：

百万医疗仅有门急诊和住院责任；

中端医疗在门急诊和住院责任之外，还有一些会额外增加齿科体验等责任；

高端医疗除了门急诊和住院还包括了疫苗、齿科，眼科、孕产体验等等

从保障目标和适用人群上看：

百万医疗解决钱的问题，适合我国大多数普通的家庭，解决他们因病致贫的问题，解决的是高额医疗费用的问题；

中端医疗解决一部分中产阶级和一二线城市人口，除了医疗费用外还需要更好的医疗资源和就医实效的问题；

高端医疗解决高净值人群一切医疗相关的问题，从就医体验到就医资源对于有钱人而言，花钱续命就是高端医疗的客户群体

从保费上看：

百万医疗一年几百块钱；

中端医疗几千到1万不等；

高端医疗几万到几十万不等；

以上费用都是属于消费型，一年没得病，这些保费就相当于买了一个平安健康符。

现在问题来了，如果你是月入过万的工薪阶层，依旧心怀冲劲晋身职场，加班/出差都已成为家常便饭，你会选择哪个等级的医疗险呢？

A.仅需几百块钱，就能解决医疗费的百万医疗

B.千元块钱，能解决医疗费+就医资源+就诊时效

C.过万元，能解决医疗费+医疗资源+医疗时效+医疗服务体验+全球医疗资源

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通过案例看中端医疗险的作用1
案例1:

  李女士罹患了阑尾炎，

  住院治疗费用共计12000元，

  社保报销了￥7500元，

  个人自费￥4500元。

单纯从案例上看：

阑尾炎是一个非常轻度的疾病，在百万医疗险中不会对10,000元的免赔额进行豁免，如果只有百万医疗险，自费的4,500元是无法得到报销的，这对客户体验感来说是存在一定的问题的。

所以，在这种情况下，我们为了提高客户体验感，为她搭配一个零免赔、低保额的中端医疗险是十分必要的。


案例2：
王女士确诊了乳腺癌需要进行手术，王女士对医疗资源和费用做了一番功课。

了解后发现：国内顶级的三甲医院普通部自费费用只需要￥5,000元，余下的部分社保都可以报销，但需要排队三个月左右。

除公立医院以外，王女士还发现：如果选择三甲医院的国际部进行手术，等待时间只有5—7个工作日，但是国际部的费用自付，高达11万元。

对于王女士而言，她是公司团队的核心人员，长时间的看病排队等待和日常承受病痛所影响的工作效率下滑，让她非常的痛苦。

幸运的是，王女士提前购买了中端医疗险，可以选择国际部就医，避免了延迟治疗可能引起癌细胞扩散的风险，也享受到了更好的医疗品质。

通过第二个案例，我们可以发现：

·在国内无论是重症，还是轻症，我们都希望能去最好的三甲医院进行治疗，此外在其他因素共同影响下造成了就医难，也就是医疗资源挤兑。

·规避医疗资源挤兑风险最简单、最直接的方法就是选择费用高昂的三甲医院国际部或者私立医院进行治疗。正是因为国际部社保不能报销的问题，利用费用的天然门槛的限制，导致大多数人并没有选择去国际部就医。但是，如果客户有一款中端医疗险，这个难题就迎刃而解；

·购买一款高保额的中端医疗险，不仅可以解决医疗费用大额支出问题，还可以覆盖到特需部，甚至国际部。

保险从业者在销售任何医疗险的过程中，千万不要单纯地只对医疗险本身做一个解读，医疗险背后对应的疾病以及涉及到的医疗资源的问题，我们十分有必要向客户进行阐述，结合客户的保险理念和消费能力做综合性的推荐。





               
作者：险知险决