重疾险,有必要买吗?

当当当当裤裆坦

一个人年轻的时候，总以为疾病和死神只会光顾别人——茨威格
成年人的字典里没有“容易”二字，朋友圈不断刷屏的各种重疾，让很多人都认识到了重疾的破坏力。

但要不要买重疾险？什么时候买重疾险呢?一千个个人眼里有一千个哈姆雷特，可能每个人的答案都是不同的。
那么什么时候买重疾险最划算呢？

答案是在得重大疾病前的第91天买最划算。因为这样买，保险的杠杆效应最大，被保险人得到的好处也最多。
但问题是，没有人能预测到，自己什么时候会得重大疾病。如果自己已经得病了再买保险，那就是骗保，肯定行不通。
这样的话，什么时候买最合适呢？

当然是年轻的时候买最合适。

如果父母没有给自己买重疾险，自己配置重疾险的最佳年龄是35岁前。
为什么说是35岁年前最合适呢？因为35岁前的健康状况是最好的，保费也是最便宜的。事实上，如果等到40岁，尤其是45岁以后，配置重疾险已经不是一个很“经济”的决策。

因为45岁后买重疾险，大部分情况下，会出现“保费倒挂”的情况！什么是保费倒挂呢？就是自己发生重疾理赔时，从保险公司拿到钱，比自己交的保费还少！

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作家吴昊说：
生命其实就是上帝在每个人的账户上存放的一笔定额财富，没有谁知道它究竟有多少，却每天都在消费它。一旦透支，你没有偿还的可能。
年轻时，觉得不拼一场枉活此生；健康时，觉得疾病离你很远。
可一旦健康被挥霍，你将被迫中途退场。
拿健康做豪赌，终要付出惨痛的代价。经历过生死大考验的李开复深有感言：
我正处在人生巅峰时，身上闪耀着苹果、微软和谷歌打磨过的光环，拥有粉丝几千万，可当躺在病床上时，外面的世界再精彩都与我无关。
深以为然。
不管你有多高的身份地位，离开舞台时，灯光自然暗淡。
没有谁能覆盖你努力拼搏放射出的光芒，但再牛的人在疾病面前都没有特权。
毛姆说：“人追求的当然不是财富，但必须要有足以维持尊严的生活，有不受阻挠的工作，能够慷慨、爽朗、独立。”
有钱的日子未必就幸福，没钱的生活却举步维艰。
生一场大病，你就能明白，没钱的苦比死亡更可怕，你没能力对抗生活的风险，几十万的医疗费足以压垮你的整个人生。
为什么我们常说，要趁着身体健康，有必要给自己和家人购买足额的保障呢？

因为重大疾病，不但威胁健康，还侵蚀财产。
人这一生罹患重大疾病的几率高达72.18%，癌症从闻所未闻发展到见怪不怪。

同时，随着医学水平的不断发展，重疾的治愈率是越来越高，前提有两个因素，一个是经济状况是否承受得了治疗的费用，另外一个是心态是否安宁？

只有有了足额的重疾险，才能在治病的时候不用愁费用，自然心态也能放松，就可以更好治疗，预后也会更加乐观。
对于重疾险来说，它与一般的寿险保单不同，而是一张活的保单，它的生效并不在于生命的终结。相反，它是一张与被保险人站在同一个阵线、共同对抗病魔的保单。

被保险人可以利用这笔理赔金，做最有利的治疗。因此，这张保单将可以协助被保险人延续宝贵的生命，让被保险人可以安心地面对病魔，也有更多的机会重新拥抱健康的人生。
从数据上来说，全世界死亡人数中，66%的人死于重大疾病，30-45岁患上重大疾病的机率超过50%。而重大疾病保险正是承保这类发病率高的疾病。

因此，每个人都应该通过重疾险这个工具，来对冲风险。
购买重大疾病保险，不仅让被保险人可以好好地接受治疗，更能避免家庭经济因为庞大的医疗费而陷入困境。

虽然在社会保险的保障之下，部分人可以享有基本的医疗保障。但是，由于资源的有限性，仍有许多费用必须自费。
重大疾病保险的理赔金正好可以弥补不足之处，尤其在医疗科技发展的今天，许多的药品都不在社会保险的给付范围之内。如果病人在经济上能有足够的优势，不就多一分获得重生的机会吗？
同时，一旦不幸患上重大疾病，除了病中治疗之外，还有病后疗养，这往往也需要钱，疗养的好与坏直接影响着治疗的效果。

如果再加上失去工作的能力，病人的基本生活将立刻面临危机，更不用说是安心养病了，对于这个庞大的开支，唯有重疾险这个工具可以帮助你！



而且，从现实的理赔案例中，我们也能够发现，重大疾病的发斌率是非常高的，且呈现出两种趋势：

其一是，女性的重大疾病发生率明显高于男性。其中甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、肠癌等，不论男女都属高发。

其二是，重大疾病发病的年龄分布年轻化趋势明显，如在高发疾病的年龄分布中，35岁-49岁是理赔的最高峰。

客户Eric先生，从2003年起，陆续投保了终身保险、终身重大疾病保险等多份保险。2021年10月，Eric不幸罹患重大疾病。保险公司接到客户的理赔申请后，立即核实处理，及时向其给付了重大疾病保险金1020万元。

重疾面前，在巨额治疗费用面前，有多少家庭能从容面对？

谁来呵护我们的生命和家庭？给自己和家人准备一份保险，虽不能杜绝所有的疾病，但能让一个家庭延续前行的希望。

根据国家癌症中心的调查显示，每名癌症患者的平均医疗支出为人民币63万元，而调查者的家庭年均收入为5.5万元。

而癌症更烧钱的地方还在于长期用药，在进入放化疗阶段，患者需要服用昂贵的靶向药，平均一盒药就需要3000到50000元，还有免疫性高蛋白、健康食品等多需要自费。

曾经有人这样问：如果你的亲人得了癌症，只要打一针特效药就能痊愈，但这一针需要120万，你会打吗？

去年下半年，上海有一位女士使用这种疗法成功治愈，出院时体内并未发现癌细胞，治疗费用接近200万。



CarT原来是为了治疗白血病而研发的，临床实验63名白血病患者有52名痊愈。

它能治疗癌症的原理是利用了我们自身的一种叫做T细胞的免疫细胞，通过抽出、分离、改造基因、培养、回输几个步骤，实现靶向治疗。

CarT治疗，方法虽好，但问题是，如果真遇到这个事，120万元现金，拿得出来吗？

对于很多人来说，多多少少都会有一定的困难。

中国式富裕：看起来有钱，其实不堪一击。
只有春风得意时布好局，四面楚歌时才有条路。

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那么，如何买到最适合自己的重疾险呢？我这里有几个小窍门，大家可以了解后再投保~
第一个窍门是：过生日前买。
我有个朋友，原计划买一份重疾险，因为工作忙就把这事搁置了。前几天过完30岁生日，想起来这事，当他准备投保时，发现保费比之前贵了不少，这是怎么回事呢？

这是因为，保险产品的费率，主要是由年龄和性别决定的。对成人而言，投保年龄越小，所需的保费就越少。比如：某消费型重疾险，在29岁时购买和在30岁时购买，保费是不一样的：

相同保额，保险期限1年：
在29岁的时候买只要360元，到了30岁就需要900元。

所以，在过生日前投保重疾险，很重要。

第二个窍门是：有了孩子后买。

有了孩子后，很多人想给孩子买保险，却不给自己买保险。“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区。

父母是孩子的保障和依靠。如果父母不幸罹患重大疾病，需要住院接受治疗，不仅治病要花钱，生活还得继续，那孩子的保障在哪里呢？

所以，在给孩子买保险之前，一点要先给自己买重疾险，已经买过重疾险的一定要检视一下保单，保额不足的要及时加保。

重疾险的赔付，既可以用于治疗，还能弥补因生病无法工作造成的经济损失。这样，就不会因为自己的原因，影响到孩子的未来！



第三个窍门是：身体健康时买。
随着年龄增长，身体机能会逐渐下降，很多毛病也会随之而来。尤其是在一线城市工作的干饭人，工作和生活节奏快、压力大，且平时撸串火锅烧烤外卖的饮食习惯，身体很容易出状况。
患病的风险越高，越需要保险这个金融工具来转移风险，趁着身体OK的时候，及早投保，省去未来的无数烦恼，否则将来遇到发生一些变化时，只能扼腕叹息矣。
身体一天天在衰老，保费一年年在增加，不要等到买不了保险时才后悔。把握时机，及时投保，为健康买一份保障！      

现在的人啊，有钱乱花，没钱买保险，一但发生重疾，傻眼了，收入没有了，看病要花一笔巨大的开支，生活日常还要继续，父母要养，孩子要养，房贷要还，到那时才知道叫天天不应，叫地地不灵……

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作者：同道财经