“香港保险”这个词,距离我们普通人的生活其实并不遥远.

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随着财富管理水平的升级，产品导向型的营销模式逐步过渡至资产配置导向型的资产配置模式。理财师均遵从资产配置的理念打理客户资产，但是，规范化的配置流程在执行过程中仍然存在缺憾，如何能够形成相对科学的配置方案，我们深入的研讨，建议如果尚未建立自己的配置体系，不妨可参照下面十个步骤：

第一阶段：描绘客户风险收益特征

1、了解客户的资金收益需求；

2、了解客户的时间周期需求；

3、了解客户的风险偏好容忍；

根据对客户基本要求的摸底，能够框定客户对于安全性、流动性、收益性的基本需求，然后才能够有效的配置资产。在与客户沟通的过程中，也容易会出现客户对需求存在模糊、矛盾的情况，因此，有一个去伪存真的过程。

第二阶段：构建基本产品配置组合

产品组合从财富管理机构角度，基本零售条线主要是：权益类、固收类、现金类、其他类。那么这些产品的规划首先要根据客户风险收益特征做一个基本规划，同样有三个步骤：

4、各类产品配置的基本比例；

5、各产品之间的相关性分析；

6、各类产品预期收益率估算；

第三阶段：制定投资策略评估趋势

这一阶段是理财经理的专业性的体现，也是综合判断力的考验。

7、制定投资策略。资产配置策略有：

买入并持有策略——合理配置，配置后不作为；

恒定混合策略——下降时买入，上升时卖出；

投资组合保险策略——下降时卖出，上升时买入；

动态资产配置策略——回归均衡原则

8、宏观经济分析调整超配、低配资产。



第四个阶段：落地产品销售，适时调整

9、结合分析结论匹配相应产品

10、配置产品并根据反馈微调

当前客户的需求也逐步多元化，对于产品的综合诉求也不断提升，因此，完整的配置方案在专业配置逻辑上，有助于产品销售，更重要的是对客户财富的管理也更负责。

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作者：香港医站通