年金保险让复利的雪球越滚越大

落败的青春阳落s

来源：泰康保险优选 2022-03-11 12:00

爱因斯坦曾经说过，“宇宙间最大的能量是复利，复利是世界第八大奇迹。

复利就是复合利息，它是指每年的收益还可以在下一个计息周期产生利息，通俗地来讲，复利指的是“利滚利”。复利具有滚雪球效应，财富往往会随着时间的增长而产生裂变式增长。

举个例子，我们用10万元，假设年回报率为5%，分别用单利和复利计算，结果如下图所示：



上图仅供演示，数据做了四舍五入处理

由图可见，一年下来，复利的收益比单利的收益增加了114元。

有人可能会觉得114元没多少啊，可是如果把收益时间拉长到20年甚至更久呢？



上图仅供演示，数据做了四舍五入处理

如图所示，第12年，单利益和复利益已经差出2万元，而再把时间线拉长至30年，两者之间收益差已经近20万元；60年后，两者之间的收益差已经达到了惊人的150万元。

备注：请理解复利仅为一种计息手段，不作为对收入的承诺

由此可见，选择复利投资的时间越长，收益越大！

而年金+万能账户的形式恰恰是复利财富管理理论最直接的体现。

年金保险是指投保人定期向保险公司缴纳一定的保费，等到约定时间开始，再从保险公司按月或按年领取保金，用来提高生活保障水平的一种财富管理型保险产品。



配置年金险有哪些作用？

1.可作为养老金使用

养老是每个人必然面对的，到了老年后，如果只靠社保养老，对于想要追求高质量老年生活是远远不够的，所以需要给自己准备额外的养老金，而年金险可以在投保人退休之前的那个相当长的阶段中，为投保人进行养老金发放前的累积与储备，获取一笔“与生命等长的、安全稳健"的现金流。

2.强制储蓄

年金险的强制储蓄属性，可以很好的防止月光族冲动消费的弱点，强制我们更合理地规划自己的日常开支，随着时间的累积和复利效应，实现一笔可观的财富积累。

3.财富传承

对于一些经济富裕的家庭，年金险还可以作为财富传承的工具。

因为年金险以分期交费的方式建立专门“账户”，父母作为投保人，拥有“账户”所有权，孩子可拥有所有权和使用权。

父母掌控保单资产，子女只能定期领取固定年金，在保障子女生活无忧的同时，既可以获得一笔稳定的年金给付，又可以对这份保单拥有绝对的控制权。

4.专款专用，可作为子女的教育金

子女教育阶段，出国留学，连续多年会有大额的教育费用支出，教育类年金险就可以提供对应的子女教育保险金。

备注：请理解复利仅为一种计息手段，不作为对收入的承诺



写在最后

“滴水成河，聚沙成塔”，利用复利进行财富管理遵循的就是这个道理。只要懂得运用复利，再小的钱袋也能够变成一座大金库。

对比其他财富管理产品，年金保险是实现财富安全和固定给付的较为理想的方式，用合同契约的方式约定好，法律会保证这笔钱按时、源源不断地供应，直到我们终老甚至下一代。



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作者：张纪健