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相信大家最近在朋友圈刷到or收到：平安保证续保20年的e生保要升级了，以后就不能单独投保了。
收到这样的信息，很多小伙伴觉得，我要抓紧时间考虑一下，也有一些小伙伴明显无感：跟我有什么关系？我也不想买保险。
抛开这件事儿，今天和大家聊聊：为什么要一定投保e生保长期医疗? 即便我们已经配置了比较完善的重疾险和医疗险，百万医疗险也一定要有，为什么呢?
首先我们思考一个问题：为什很多人都有社保，仍然看不起病?
其实社保是有起付线，封顶线，自费部分，自付部分和报销比例的。
如图所示：可报销部分的药品仅有2000多种，而很多重疾所需要的进口药，特效药基本不在报销范围内。除此之外还有一些检查费，床位费，手术费，ICU等医疗费用。
3万，5万的医疗费用，除去社保报销外，大多数家庭都承担得起，但一旦要花费30万，50万呢?
如果能有一份高额的医疗险给我们兜底儿，就会比别人多一份安全感，也不必为医疗费用担心，可以选择最好的医院，最好的医生，最好的药品。
这也是我们为什么要补充商业医疗险的原因，它可以补充社保报销的不足。社保和商保并不冲突，而是互补。
而百万医疗就是很好的补充！
我们不差那3万 5万，但是可能缺30万，50万，甚至100万，200万。
这里我想用一个案例来说明一下。
注意：医疗险是补偿性保险，重疾是给付型保险同样50万的医疗费用 A先生，B先生，同样配置了30万的重疾和小医疗，A先生没有E生保，B先生有E生保(当年保费469)。
A先生除了社保报销，小医疗+重疾赔付，这些钱都交给了医院, 仍然无法覆盖所有医疗费用。因为重疾，A先生不能正常上班，养病期间的生活费，子女教育费，房贷，车贷，怎么解决：要么吃老本，要么让其他家庭成员来承担，或者出售己有的房产和车子，或者向亲戚朋友拆借...病虽然治好了，但出院后还要面临巨大的经济压力。
医疗险拯救的是一个人的生理生命，而重疾险拯救的是一个家庭的经济生命。
B先生情况就大不一样了, E生保每年赔付200万(重疾最高400万)，解决了医疗费用。同时重疾险赔付了30万, B先生5年内不工作，也不用担心这5年的生活费和其他支出，可以安心养病，身体好了以后，还有可能恢复以前正常的工作和收入。
一场重疾之后，两个家庭的幸福指数，和生活品质将大不一样。
e生保百万医疗，一定要有！
~~~下面集中解答一下朋友们问题。
1. 我有商业医疗险，还有重疾险，还用保e生保百万医疗么?
是的。通过上面的理赔案例可以了解。
再配个图片，可能更容易理解。
首先我们要知道，我们通常配置的医疗险俗称小医疗，只能解决“小额”医疗费用，解决社保报销比例之外的部分，也是有额度和限制的。(具体各家保险公司可能有所不同)
平常的小病小灾基本可以覆盖，但一旦发生重疾，比如说恶性肿瘤，需要长期服药，某些抗癌药不在医保报销范围内的，如此高昂的费用让很多患者倾家荡产，如果能有一份百万医疗，不但可以延续生命，一定程度上也保证患者生活质量。
(再额外说一点：保证续保20年就是e生保长期医疗的优势，很多的小医疗也是有保证续保期间的，有的是1年一核保，有的是5年一核保，万一中间发生重疾理赔，核保期之后，很大程度上就不能再续保了。而e生保长期医疗，保证续保20年是它非常绝对的优势，不因产品停售，重疾理赔而中断保障，具体详情可以联系您身边的代理人和保险公司)
再说一下重疾险。
重疾险不是医疗险，在它诞生之初解决的就是收入损失——拯救的是一个家庭的经济生命。
也可以这样理解：医疗险拯救的是一个人的生理生命，当面对疾病的时候，有足够的钱看病，保证我们能活下来。重疾险拯救的是一个人/家庭的经济生命，保证我们很好的活下去，同时不影响我们生病后的生活品质。
说的通俗一点，社保+小医疗+e生保百万医疗，解决的是活下来的问题，生病的时候有钱看病。
而重疾险解决的是活下去的问题。一个人生过大病后，需要一定时间的康养，有的人甚至不能工作，需要长期护理，那这部分费用是需要个人来承担的。 如果我们有足额的重疾险，100万，200万，那3年5年内不工作，我们的生活也不会被改变，同时还可以安心养病。
医疗险解决的是直接费用，也就是冰山以上的部分，而重疾险解决的是冰山以下部分的间接损失，收入损失，康复费用等。
治疗费 实际上是三笔费用：治病的费用+养病的费用+收入损失
现实是很多朋友目前的大病保额不足20万或者是30万(建议100万起)，真的发生高额的医疗费用，重疾保额也许仅够应付医疗支出，治好以后，自己手里没钱了，未来会面对的是生活品质下降，收入降档或者中断。
如果可以通过社保+小医疗+e生保 解决住院费用的问题，出院以后再有一笔重疾赔偿在手里，就不必担心出院后的生存问题，可以安心养病了。
不同问题需要不同的险种来解决，我们当下需要解决哪一个阶段的费用呢？
2.这个保险这么好，报销额度那么高，一定很贵吧？
不是的哦~30岁男士首年保费仅294(费率可调)，一顿饭钱就可以解决每年200万到400万的医疗费用。
可以说百万医疗是人人必备，人人买得起的普惠性医疗险。
3. 1万免赔额太高了，基本用不上，没什么意思。
是的 E生保有1万的绝对免赔额，每个保险都有一定的报销额度和报销范围，无论是社保还是商业保险。如果没有这1万绝对免赔额，保费也必然会提高很多(保险的费率是精算出来的，不是拍脑门想出来的)，门槛高了，它也不可能一个普惠性保险了。
4.自己不想花钱或者少花钱，怎么解决意外免赔额的问题？
其实这1万免赔额可以通过小医疗解决的，只是我们要额外付出一些保费。
完美的基础医疗险组合：社保+小医疗+e生保
有了这套组合，基本就不用担心看不起病啦。
5.代理人已经说我的保险配置很全面的，还有必要购买吗?
也需要的哦。在基本保障全面的基础上，我们也还要考虑保额够不够。
有了社保+小医疗+重疾险，也不一定足以支付高额的医疗费用。 请参看上面内容。
真的需要100万的治疗费用的话，那e生保性价比可能更高。
6.现在投保or以后投保有什么区别？Why?
1.等待期 保险都有等待期，不是马上投保就生效的。另外升级后的e生保就不能单独购买了。想要这种保证续保20年的百万医疗的话，门槛更高了。
2.身体健康状况。保险承保的是健康体，我们需要保证在我们投保之前身体健康，早买早安心，现在是大数据时代，我们的体检记录或者是就诊记录，很可能会被大数据抓到。到时候可能会影响投保。
3.产品升级，费率调整等。 保费很大概率上会越来越贵，当下投保，锁定当下费率。
7.担心买了不赔?
要么买错了，要么没买全，等客观原因。仅对险种而言，除了免责条款以外的部分，是按合同的约定，在合理的范围内正常理赔的。
相信这一点大家都能达成共识。就不过多赘述了。
8.我有社保，公司待遇也很好，感觉没必要。
公司的话，我们要确定我们是否会一直在这个公司工作，一旦离开这个单位，中间可能又有理赔记录，我们能否再重新选择适合自己的保险。
关于社保这点我相信大家也可以达成共识，这里在不在赘述了，下面的图片可以看得出来。第一张票据总计46万多，社保报了25万，余下的21万全部自费，这位客户是24岁的小护士，父母都刚退休。小医疗只加了2份，每次最高报6000块。如果她有E生保的话，情况可能会大不一样。
最近咨询的小伙伴特别多，小鱼整理了一下，包括我们为什么要买E生保？以及各位小伙伴的一些疑问。
有具体问题可以私信小鱼，免费为大家做保障检视和保障规划。
如果您已经拥有E生保百万医疗，可以把这份链接转发给您周围的亲属朋友，让他们也拥有百万保障和平安的守护。
作者：我是鱼小鱼 |
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发表于 2022-4-15 21:01:11