怎么购买意外险

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意外险：物美价廉，杠杆非常大，是人人都需要的保险之一。每个人都有可能会遭遇意外事故，一旦遭遇便有三种风险：意外医疗、意外伤残、意外身故。



我们每个人都可能遇到意外事故。小事情上下楼梯拐着脚、运动受伤等，大事情如交通事故、各种天灾等。而对于一个家庭来说，意外风险事故造成的结果有3种可能，第一，受伤上医院门诊住院都有可能，医疗费用就产生了。第二，严重点的事故经过治疗，结果还是导致了伤残。万一出事的是家里的顶梁柱，家庭收入来源必将大打折扣，甚至中断，而且还需要有人照顾，这个问题就大了。第三，意外身故，导致家庭财务中断，但家里的小孩上学还得不断花钱，房子车子的贷款也得继续还，家里的老人还需赡养......



案例1：张先生购买了100万全球综合意外保险，意外医疗包含社保外用药，他因为交通事故导致住院治疗，总共花费10万元，社保内用药7万元，社保外用药3万元，社保报销了4.9万，余下的5.1万商业保险全部报销。张先生出院后经司法鉴定为5级伤残，他购买的100万意外险即再赔付50万伤残费用给到张先生。



案例2：妞妞妈妈给2岁的妞妞购买了20万保额的基础综合意外保险，年交保费66元，包含1万的意外医疗（含门诊住院、无免赔额、报销比例100%，不限社保），烧烫伤意外医疗为2万元，身故责任为20万元（10岁以下身故保额限制为20万元）。3个月后，妞妞去公园玩的时候，不小心摔倒，磕破膝盖，门诊花费320元，意外险报销320元。



案例3:张阿姨的儿子给70岁的张阿姨购买了一份老年人意外险，普通意外身故及残疾保额10万元；公共交通意外身故残疾保额20万元；意外医疗3万元保障，住院每天80元津贴。张阿姨有一天在家拖地时摔倒导致骨折，住院30天，花费4万元，社保报销了2万元，这份意外险报销了余下的2万元（包括自费药进口药全报）+80元住院津贴*30天=22400元。张阿姨儿子用一餐火锅钱转移了22400的已发生的风险。



所以我们需要给家庭每位成员配备足够的综合意外伤害保险。首先，对于小伤大伤产生的医疗费用门诊补偿和住院费用的报销功能。其次，对于伤残失能，根据伤残程度有相应的伤残补偿金来弥补收入的损失。最后，对于意外身故，还有一大笔保险金作为家庭以后的开支。



意外医疗、意外伤残和意外身故保额高、保费便宜，一个人每年只需要几百到一千多块就可以做到上百万的保障。所以，家庭每个人都应配置全面的综合意外保险，通过少量的保费，将意外风险转移给保险公司，让家里的财务状况不会通过意外导致的风险而改变。

那购买意外险要注意什么问题呢？

1、职业类别非常重要，一般1-3类职业保费较低，5-6类职业保费高，职业类别越高风险越大，保费越贵。

2、意外医疗有的公司是0免赔，不限自费药；有的有100元免赔额，相当于有100元自付，同时只报社保类用药，自费药这些不报。

3、有的是二级以上公立医院才可以报销，有的私立医院也可以报销。

一、我推荐两款销量很高的儿童的意外险作参考：

1、平安小顽童，投保年龄为0-17岁。

基础款价格68-86元/年

经典款价格：108-130元/年

尊享版价格：168-197元/年

保障责任如下图



2、美亚宝贝无忧意外伤害保险，

投保年龄：30天-17周岁

保障期限：1年

涵盖二级公立特需部、私立、外资医院，保费及保障详情如下图：





二、推荐两款网红成人意外险作参考：

1、平安大守护意外险

投保年龄：18-60岁

保障期限：1年

承保职业：1-3类

保障详情及保费请看下图：









2、黄河超人意外保险

投保年龄：18-60周岁

保障期限：1年

基本保额：最高100万

承保职业：1-3类







三、推荐两款老年人意外险作参考

1、安盛夕阳红老年个人意外伤害保险

投保年龄：50-85岁可投保

保障期限：1年

基本保额：最高10万

保障详情请看下图：







2、平安大守护老年意外险

投保年龄：50-80岁可投保

保障期限：1年

基本保额：最高20万

保障详情请看下图：







意外险就讲到这里，如需为家人或自己配置意外险，请咨询后再购买，以免职业内别搞错导致理赔发生不必要的麻烦。



         
作者：财富风险管理工作室