善用身份差做最佳投资! 外国人买美国人寿保险 理赔享终身免税?!

明绍宗朱聿键鼻

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外国人买美国人寿保险

理赔享受终身免税？



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外国人买美国人寿保险，居然理赔终身免税？？

我们今天来讨论这个话题：作为非美国人，在美国人买人寿保险有哪些好处呢？人寿保险对于有美国身份和没有美国身份的人的差别在哪里呢？



人寿保险在所得税上占了很大好处，因为人寿保险里的成长是缓税的，然后将来要用钱的话，用贷款的方式借出来，一样可以做到所有的收入都免税。当然，人走的时候，保险理赔也是免所得税的。

所以在美国有美国身份的人，常常用它来做免税的退休规划；

外国人呢，没有美国身份也可以照着这样的做法，能够享受赚钱一辈子不用打所得税的好处。



如果你是美国身份，你的人寿保险中被保人和投保人都是你自己的话，保险理赔是没有所得税，但要不要算遗产呢？

在美国，遗产的定义中写道：遗产是你可以控制的，是你拥有的。那么对于人寿保险来说，如果我又是被保人，又是投保人的话，这个保单就算我的了。所以我保险的理赔要列入遗产保险。

需不需要付遗产税呢？

答案是，这需要看情况：

???? 如果直接付给配偶，夫妻之间是没有遗产税的。

???? 如果是付给孩子的话，保险理赔就要加入遗产，如果加上你所有资产总和超过遗产税减免额的时候，你还是要付遗产税的。

???? 不拥有美国身份的人，一样可以享受免所得税的好处。可是在遗产和赠与税方面，好处就大地多了。

因为在美国，对外国人来买美国人寿保险的话，人寿保险算是无形的资产。无形的资产好处在哪里呢？投保人改成孩子，这叫做赠与。或者理赔的时候，不但没有所得税，连遗产税、赠与税都没有了。

具有美国身份的人，如果你的资产够大的话，你的保险算作遗产的话是比较麻烦，所以要么用未成年子女，要么用不可撤销信托。

可是，如果是非美国居民的话，不但没有这些限制，你可以自己做投保人，享受自己拿income的好处，走的时候任何税也都不用付了。

所以，人寿保险在美国，他对于没有美国身份的人来讲，条件是特别的好。

如果夫妻之间两个人都没有美国身份，怎样投资好？

如果一个有美国身份，一个没有美国身份，有美国身份的尽量拥有美国的房地产，没有美国身份的尽量拥有股票证券。

对于人寿保险来说，如果是美国身份的话，如果资产够大的话，他可能要靠不可撤销信托来拥有的话，缺点是你没有办法管了，但好处是可以免税。

可是，如果没有美国身份的人来做的话，就完全没有税的问题了。

所以，怎样做税务的搭配，其实在美国都有一个脉络可循。

最后，我们给大家做一个总结：

第一，在美国，根据你的身份一样或不一样

第二，再来根据投资的资产不一样

所以在所得税、赠与税和遗产税都有不同的做法，所以您需要请教专业的财务规划或会计师。

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作者：美国华语电视平台