香港的保险公司出现过倒闭吗?

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新冠疫情催生了人们的保险意识，不少人会购买保险产品，为自己及家人做好保障，不过有些客户担心若保险公司倒闭，投保人会否得到保障，除此之外，过去也有保险公司被收购或合并，客户的保单权益是否会丧失呢？

香港保险公司出现过倒闭吗？

香港有不少来自国际、知名且有百多年历史的保险公司，例如1919年成立的友邦保险、1887年成立的宏利保险、富卫于2013年在亚洲成立，但富卫前身是全球排名第11大的资产管理公司 – ING荷兰国际集团，已有155年历史。

2008年金融海啸，美国AIG保险受到美国次按危机被评级机构大幅度调低信贷评级，市场纷纷赎回及抛售该公司资产，引致流动资金紧拙，迫使美国政府出手收购，成为史上第一宗被政府收购的保险公司。

香港到目前从未出现人寿保险倒闭的情况，收购合并活动曾发生，如2012年ING保险亚洲业务出售予李泽楷并改名为富卫保险、2018年美国万通保险香港业务被云峰金融收购等。

偿付准备金 必需要充足

当保险公司被收购后，投保人一定关心自己的保单权益会否受到影响。保单是保险公司其中的资产负债，在收购或合併后，必须承接已有的保单及条款细则，确保已存在的保单持有人的权益。香港保险公司是受香港保险业监管局规管及发牌照许可证，同时受《保险业条例》法规监管。在港营运的保险公司必须要有充足的股本需求和偿付准备金，同时要有足够的再保险安排等。

在严谨的法规监管下，确保在港保险公司必须有充足偿付金额。保险公司需要向保监局缴立一笔准备金。所谓的偿付准备金，即是保险公司能够短期内付出的赔偿金额。同时根据《保险业条例》（第41章）第25a条规定，在港保险公司维持一定的资产数额包括偿付准备金额不可少于业务净负债的80%。

同时，根据《香港保险公司条例》，保险公司的偿付能力充足率不能低于150%，保监局将禁止该保险公司继续销售新保单，直到偿付比率高于150%为止。

再保险安排 最后防火牆

保险公司牵涉重大的公众利益资产，因此严谨的法规监管才能使保险公司稳健发展。与此同时，保险公司需要为其公司的风险系统作出足够的再保险安排，保监局已制定一份有关《再保险指引》的一般守则安排，目的更进一步保障投保的权益。很多学者都提及保险公司是金融行业的最后防火牆，保险公司其资产庞大，背后的投资以政府国债占比较多，除非政府倒闭，因此保险公司直接倒闭的可能性比较低。

若被收购并购后，新保险公司必须继续承保，条款不能改变。只有成功转移保单到新公司或支付已有的保单，保险公司才能批准破产。保险公司需要为该公司投再保险计划，寻找第三方分担风险，为整个行业的稳固更可靠。

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作者：仇哥海外说