百万医疗中的核心保障

楚一帆

自从保险公司推出了“百万医疗”

市场反响一直不错，投保率极高

我觉得最主要的原因还是因为两个字

便宜



几百块可以撬动几百万，真是太好了

随着各家推出了该类型产品后

同质化的产品让各家在增值服务上开始用心，这是竞争所带来的消费者福音

比如各家都有“重疾绿通” “医疗费垫付”

如果你的产品这些都没有

要么买的很早 要么……（不能说太多）

包括现在很多产品都已经保证续保20年了


但是有一个产品责任，如果你的百万医疗里没有，那我还是劝你要么抓紧更换新产品，要么把这个责任补全

这个责任就是——外购药

先了解一下什么是外购药

就是凭医生处方到院外的药店购买的药品



再来看百万医疗的产品责任（引原文）：

住院医疗费用:指被保险人在医院住院部实际发生的、合理且必要的床位费、药品费、材料费、膳食费、医生诊疗费、 治疗费、护理费、检查检验费、手术费和救护车使用费。

这样应该就能明白院外购药并不是百万医疗的保障范围

各家产品不同，自己查看条款

好了，这时候你可能会想，不让就不让被，有什么影响

好，我们来看一张医疗清单



好了，哪项花费最多？

药费对吧，这可能有人又要说了

让医生开，我在医院内买就行了

这里还有个概念：药占比

药占比=药品收入/(药品收入+医疗收入+其他收入)

通俗来说，就是病人看病的过程中，买药的花费占总花费的比例

国务院发布的医改试点指导意见，试点城市公立医院的药占比必须下降到30%以下，其中药占比被明确定义为个人卫生支出占卫生总费用的比例。其目的是降低目前虚高的药品价格，改变以药养医的现状，降低老百姓的医疗费用
通俗点说就是医院用药比例有限制医生就只能让你到院外进行采购咯既然是院外采购，百万医疗就不能报销了
换言之，花了50万，其中30万是外购药

你的百万医疗又没有这个责任

那这30万就要你自己掏了

做个总结

外购药都很贵

百万医疗虽好，但是毕竟有局限性

针对于保障缺口部分，请抓紧自行补足
         
作者：表哥的保库