打工人都在买的【定期寿险】是个啥?险种科普(二)

海田1

本文为Clara第19篇文章，全文1379字，阅读时间4分钟。关注下方公号不迷路。

这些年我们听了太多大厂员工猝死的新闻，连穿越小说的开头，都从天气异常、诡异车祸变成了猝死，为了自己对身后家人的爱与责任，更多的打工人选择了定期寿险，百万医疗和大病保险是听过啦，这个定期寿险是个啥？

一、定期寿险是什么？

定期寿险，就是在一定期限内，比如20年、30年、保到60岁或70岁，在保障期内人不在了（常规还包括身体全残），就赔钱。

这是一种非常简单的保险产品，随着生活环境和医疗条件的不断提升，我国的人均寿命已经接近80岁，在60岁、70岁年龄去世概率并不高，导致这种保险的保费并不贵，高杠杆是它的特征。

二、为什么打工人都在买？

我们会发现打工人在家庭中的经济地位非常典型，基本都是或者正在成为家里的顶梁柱，而面对新闻中不断爆出的猝死新闻，每一个有爱的打工人，都会害怕那个“万一”会落到自己头上，撇下手足无措的家人，面对还不完的房贷、车贷、孩子的学费、老人的赡养费……

加之，保费很便宜。

以某款网红定期寿全为例：

一位30岁的女性，200万保额，保障至60周岁，缴费至60周岁，年保费只有1174元。

一位30岁的男性，200万保额，保障至60周岁，缴费至60周岁，年保费2178元。

一年一两千块钱，解决后顾之忧。太香了。

三、定期寿险怎么选？

1、买多少？

越多越好吗？也不能说不对。不过，一般定期寿险产品，对于不同年龄、地区的人买的金额会有不同的限制，例如：



如果非要算出个合理最少金额，一般会建议如下：

夫妻双方保额=生活费用+房贷余额+车贷余额+孩子教育费用+老人赡养费用+其他开销

然后双方按照收入比例，去匹配保额。

保障年限要覆盖家庭责任较重的时间段，比如到60岁、70岁等，缴费期限一般建议跟保障期限等长，毕竟今天的一块钱不等于明天的一块钱。

2、选什么保障责任

定期寿险产品很简单，但是保障责任一般还是会有一些差别。有的保身故或身体全残，有的保身故或高残，描述不同，但思路差不多。这些都是基本责任。

还有可选责任，常见的包括航空意外、水陆公共交通意外和猝死等，一般保险公司会在基本保额的基础上，再额外给付一定比例的基本保额。可以根据自己的情况去选择。

3、职业限制

大部分定期寿险产品对职业的限制并不多，特殊职业品种要注意一下。毕竟从保险的基础逻辑精算模型来说，高危职业人员的死亡率和普通人是不一样的。

4、健康告知

这点不得不夸赞一下目前的网红定期寿险，少到只有3条，基本是底线了。



5、免责条款

某些网红产品，免责条款也很优秀，如图：



6、其他注意事项

观众们这两年瓜吃的不少，从某知名歌手和前妻的小作文到直接官宣有个孩子；电视和现实中的狗血剧情也是没少见，包括胡晓琴丈夫去追她坠下楼梯到湾区渣男事件……买保险确定好谁是受益人的重要性，突然间聚集了很多人的关注。

是的。买保险是为了爱的人，当然要把Ta们作为受益人。如果后续家庭成员发生变化，也要及时做好保全变更。

不忘初心，方得始终。



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树立正确的财富观，防范家庭风险，我是Clara。

这是个消费者主权崛起的时代。独立保险经纪人不代表任何一家保险公司，只忠诚于客户的利益和职业操守，做难而正确的事。



独立保险经纪人

Clara
         
作者：月光倾诚