聊聊香港保险和内地保险的差异

内托体头

前两天，明亚深分请来项剑波博士讲了一堂课——关于香港保险和内地地保险的差异，收获颇丰！在这之前，我对香港保险知之甚少。

​        2013年，我所在的公司深圳办公室关门，我被遣散的时候，我曾想拿出部分遣散费买一到两份香港保险，因为彼时觉得香港保险比内地保险好，公司很多同事都已经买了。但听说要先开个香港银行帐户，懒得折腾的我还是没买。

​       10年过去了，今天内地的保险产品已经进步了很多，许多产品甚至比香港产品好。我们分险种来看一看：

1、​医疗险：内地既有便宜的百万医疗，也有性价比高的中端医疗，还有高端医疗，产品丰富，客户可以根据自己需要和经济状况来挑选，丰俭由人；而香港只有高端医疗险。

内地的医疗险很多带绿通服务，只要买了保险产品，就可以通过绿通服务预约医疗服务；香港没有，他们是钱多就可以约到好医生。

2、​重疾险：内地重疾险产品大多为多次不分组赔付，而香港很多还是多次分组赔付的产品，相当于内地已经进化到了4.0版本，香港还在3.0；

内地重疾险的轻中症理赔大多不占重症保额，而香港的会占；内地的轻中重症豁免保费比较常见（生了病就不用支付剩下保费，保单继续有效），而香港的重疾险比较少这样。

​       还有一点，目前在内地买重疾险，保司不会因客户抽烟而增加保费，但香港对抽烟和不抽烟的人，严格区别对待。这是因为研究表明：吸烟会影响多个脏器，长期吸烟的人，心血管疾病、肺癌、胃癌、鼻咽癌发生率会高出60%—70%！

​p.s 说到重疾，很多人想到的是癌症，但其实中风也是常见重疾之一，且内地发病率不低，呈年轻化趋势。所以重疾险一定要买啊！


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​       另外，根据香港近30年癌症发病率来看，男性有所下降，女性反而上升，很大一个原因就是乳腺癌发病率逐年升高。而上海，也是内地乳腺癌发病率最高的地方。从某种程度表明了乳腺癌和经济发展程度有一定相关性。所以女性朋友们，请多多关爱自己。​

3、​储蓄险：香港分红险用于投资股票的比例大，所以股市牛市时收益就高，但股市低迷时收益就很低，不能保证收益；而内地现在热销的增额终身寿，目前是3.5%的复利，收益写进合同，保证领取，兼顾安全性、灵活性和收益性，是资产配置中少有的能这三个功能都满足的产品。
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4、​年金险：这个大家注意了，真是我们内地的福利啊！很多地方根本没有这类产品！就算有，收益也没内地高。为什么？因为随着社会进步，人的寿命越来越长，而年金险是活得越长领得越多，这样保司压力就会增大，不愿意做。所以，大家请一定要珍惜内地市场在售的年金险哦。

       再结合这两天“个人养老金制度”即将试行的新闻来看，自己给自己配置一定比列的商业养老保险，是非常有必要的，而越早买，预定收益率也就越高，产生收益的年限也就越长，复利魔法产生的效果也就越大，最终拿到可以用来养老的钱就越多。


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作者：优优悦悦小生活