这下放心了!重疾险可以转让了!

啤酒瓶空了缓

我买的保单安不安全，保险公司倒闭了怎么办？

这是买保险时，大家最担心的事！相信很多朋友都问过！

现在有个好消息：不久前，银保监会公布了《保险保障基金管理办法（征求意见稿）》，明确了重疾险可以转让。

简单来说就是：如果保险公司倒闭了，长期重疾险可以转让给其他公司，保证客户的利益不受影响！

而在此之前，关于重疾险合同的转让，法律上一直存在空白！

这究竟是怎么一回事？对我们有什么影响？昆哥带大家来一次深度探秘！

●   新规改变了什么

《保险法》第92条规定：经营人寿保险业务的保司要是破产了，人寿保险合同及责任准备金必须转让给其他经营人寿保险业务的保司。

也就是说，在保险公司破产倒闭时，《保险法》只明确了“人寿保险”可以转让，由新的保险公司继续承担保障责任，保证客户利益不受损失。


来源：《中华人民共和国保险法》

什么是人寿保险呢？懂保险的人都知道，人寿保险是以人的寿命为保险标的的保险，包括定期寿险、终身寿险、两全保险等。

那么肯定有朋友会问：《保险法》只明确了寿险可以转让，那其他险种呢，比如重疾险？

关于重疾险的分类，业内还有争议。

一类认为：所有重疾险都是疾病保险，属于健康险

另一类认为：含有身故责任的重疾险，可以看作是寿险；不含身故责任的，才是健康险，比如消费型重疾险

按照前一种分类，所有重疾险都属于健康保险，就不在人寿保险的范畴。

按照后一种分类，虽然对消费者有利一些，但消费型重疾险属于健康险，也不在人寿保险的范畴。

不管哪种分类，都有属于健康险的重疾险保单。

一旦保险公司破产了，这些保单能不能转让，并没有明文规定。

而参加重疾险的人非常多，保费规模很大，大多数人的重疾险保费占到了家庭总保费的70%以上，如果碰到保险公司破产，损失可就大了！

损失的不仅是保费，还有更重要的保障！

遇到大病大难，重疾险却因“不能转让”帮不上忙，那才叫惨啰。

好在，现在这一空白被弥补上了！

最近，《保险保障基金管理办法》征求意见稿第三条，明确了保险公司破产必须转让的保险业务为：人寿保险业务、长期健康保险业务、长期意外伤害保险业务和年金保险业务。


来源：保险保障基金管理办法（征求意见稿）

这让客户手中的长期重疾险保单安全了，万一的万一，保险公司不小心倒闭了，保单将转让给其他保险公司承保，客户保险利益不受任何影响！

而且，不仅是重疾险，还有长期意外伤害保险和年金险也可以转让。

●  短期险不能转让怎么办

有两种保险没有纳入转让范围：

一、短期险，主要是一年期险种，包括意外险、医疗险

二、投资连结保险，它是长期险，但没纳入转让范围

投资连结保险属于理财险，参加此类保险的人，应该是有较强的经济能力，不能转让倒情有可原。

大家更关心的是短期险，尤其是百万医疗保险。

这儿请朋友们放心，国家也给出了让人满意的办法：



来源：保险保障基金管理办法（征求意见稿）

划重点：对于短期保险，保险公司破产了，保单利益在5万元以内的部分，保险保障基金予以全额救助；保单利益超过5万元的部分，保险保障基金救助90%。

也就是说，一年期的保险解约，保险公司要退还保费或现金价值；保障期间出险了，要按约定赔偿保险金。保险公司倒闭了，5万以下的，由保险保障基金全额救助，超过5万的，保险保障基金救助90%。

昆哥的话

有句话：世上哪有什么岁月静好，只是有人为你负重前行。

疫情期间，不管男女老少患上新冠，全部免费救治。

在人们留意到《保险法》的不足之前，征求意见稿就已经为您填补好了这个漏洞。

征求意见稿出来之前发生的事件，国家也默默地承担了，譬如安邦保险濒临破产，被保险保障基金救助时，包括重疾险、医疗险、意外险、年金险等保单都全部成功转让给大家保险公司。

昆哥相信，随着社会的发展进步，这方面的法规会越来越健全完善，对大众更有利。

就像这次的意见稿一样。

【注】平安的“智”系列万能险属于寿险，一开始就在转让范围内



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作者：刘昆的汇保人生