财富管理进入保险时代,未来人人一份年金险

墙和鸡蛋

首先，我们来看一组报道。

麦肯锡全球研究所的一份报告称，全球经济增速未来50年或锐减。



过去50年的经济增长，有40%归功于所谓的人口红利，但这一进程临近尾声。全球劳动力增速放缓，如果生产率不显著提升，全球经济增长率大约将下降40%，从而导致经济崩溃的局面。
德意志银行的报告称，全球经济增长未来35年将十分缓慢。



所有在过去35年推动全球增长及房地产上涨的因素正渐渐消退，其中包括：实质增长率下滑、通胀上升、国际贸易减少、对移民管控更严格、企业获利与国内生产总值(GDP)之比下滑，以及债券实质回报率为负。
彭博社数据显示，全球经济陷十年来最疲软期。



2018年全球经济增速急剧放缓，扩张速度降至2008年全球金融危机以来的最低水平。经济学家表示，虽然全球经济可能会稳住阵脚并停止放缓势头，但仍“存在下行趋势自我维持的风险”。
目前，全球经济进入低利率甚至负利率时代，已有30个经济体相继宣布降息。
中国虽然没有进入负利率时代，但从近30年央行的利率走势来看，整体呈现下行趋势，几乎没有回升的可能。


财富管理进入保险时代

经济的发展，社会的进步，创造了一批又一批的中产阶级，他们拥有着高收入、高资产，同时也背负着高负债。
随着财富积累越来越多，他们对家庭财务风险的规避和长期财富管理的需求与日俱增。
此时，人们最大的需求不是回报率，而是要保证人身和资产的安全。因为未来财富增加固然重要，但避免和减少损失更重要。
保险在财富管理过程中的一个重要功能，恰好实现了人们控制损失和支出，确保财富资产负债表平衡的作用。
保险，不会让一个人由穷变富，但一定会让一个人不再由富变穷。
家庭是社会最基本的一个财富单元，所以，所有的财富管理都是从一个家庭或一个家族起步的。而保险，是财富传承的主要工具。
守富传富最重要的特征就是确定性，确定财富安全，确定财富升值，确定财富运用，确定财富分配，确定财富不受婚变和纠纷的影响，保险的功能正是把这些确定变成了一定。


通过购买保险，资产可以按年金的方式分年给付下一代，一直从幼年持续到老年。这样做一举三得，既不必担心财产在短时间内被挥霍一空，又能下一代们独立生活的能力，还保证了他们有一定质量的生活。
在这样的大背景下，保险作为一个财富管理工具，会受到越来越多的重视，并带领人们进入保险时代。

年金险为何受富人群体热捧

全球经济前景黯淡，经济增速减缓，意味着财富快速增长爆发的时代要告一段落。
不仅如此，由于未来存在更多不确定性，投资市场也变得跌宕起伏，高回报的投资世界或将结束，投资者要适应未来的低回报世界。



宋国青教授在中国宏观经济论坛上表示， “高投资回报率甚至暴利的时代或许将一去不复返。在今后很长一段时间里，一投就暴赚的思维非常可笑，投资者必须精打细算，必须快速适应低回报的时代，未来能有3%-4%的投资回报率就已经算是不错的水平，5%就算是投资的赢家。”
而年金险，能够起到锁定当前发展红利的作用，在经济红利还不错的时期，锁定一个比较高的利率，在未来40、50年甚至终身，都能享受其带来的价值。
这也是这些年来，年金险受到富人群体热捧的最主要原因。
通过购买足额保险，相当于锁定了大量资金，可以保障富人在丧失挣钱能力或是发生意外身故时，为自己及亲人挽回损失，保全资产，在最大程度上保证生活质量。
保险就像自家的“守财奴”，忠心耿耿地跟随着我们，为我们的家人保全资产，锁住财富，建立了一道企业和家庭的防火墙。

未来“人人一份年金险”

人的一生，发生大病的概率是72.18%。大病未必会到来，但未来必然会到来，人也必然会变老。 年金险不仅是富人的刚需，也是每个普通人的刚需。
从人口结构看，1950年，中国的人口结构是个金字塔，老年人占比少。
到了2019年，中国的人口结构变成了长方形，老年人占比变高。
按照这个速度预测，到2050年，中国的人口结构将变成倒金字塔型。



按照1956 年联合国确定的划分标准，65岁以上的老人的比例超过 7%，叫做轻度老龄化，超过14%-20%，叫做深度老龄化的话，其实中国在2000年，就已经进入轻度老龄化。预计2022年，也就是明年，进入深度老龄化。
根据2021年中央调剂基金调拨的差额情况表，大部分省份的养老金都是被支援的局面。
养老金不够，但社会发展水平比较高，医疗水平也高，人们的平均寿命一直在提高，这些都表明了我国将会面临的未富先老的养老局面。
仅靠社保的养老金，难以支撑未来的养老水平。而不管是理财收益，还是退休养老，未来都会一年更比一年难。
因此，提前规划养老，准备好充足的年金险，为确定的未来做好财务储备，才能保证退休老年的生活品质。

图文素材来源网络

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资深保险经纪人

     王淑纯

明亚名人堂终身会员

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近15年保险经纪深耕



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作者：明亚王淑纯