为什么很多人不买年金险了?

李志敏

简单说，在利率下行的大趋势下，不管以后利率再怎么降低甚至跌到负利率，都可以锁定终身复利3.5%的收益。

考虑到以后利率下行的大趋势，确实可以在保险里面放一笔钱兜底，毕竟保本理财中增额终身寿险算是收益最高的。

增额终身寿险现在非常火，但是有件事儿得提前给大家说一声，高收益且加减保灵活的增额终身寿险，并不会存在太久。

这真不是饥饿营销，也不是德全危言耸听，其实从去年年底开始，高收益的增额终身寿险就从互联网渠道全部停掉了，当时我们公众号也说了这件事。

大家也看见了，年后上线的新增额终身寿险产品的收益，普遍要比年前从互联网下架的旧产品要低一截儿。



不过年前在互联网下架的增额终身寿险产品，有一小部分在年后转为了线下销售。但这个肯定不是长久之计，未来几个月，这些转移到线下销售的增额终身寿险也会集中停掉，然后彻底拜拜。

未来增额终身寿险这个产品肯定还是存在的，但是它的收益会变低，灵活性也会变差，这是可以预见的，原因有两点——

第一，增额终身寿险的利率，未来大概率是会下调的。#年金险#

目前增额终身寿的预定利率上限是3.5%，但是在目前的投资行情下，3.5%对保险公司来说存在着风险，保险公司会担心目前这批保单在未来会给自己造成大量的利差损。

因为寿险的预定利率是和市场的无风险利率挂钩的，当经济增速放缓的时候，无风险利率是会跟着走低的，那么寿险的预定利率也会跟着走低。

第二，目前新上线的增额终身寿险，已经在收紧加减保的灵活性了，有些新产品已经明确规定不支持加保。

至于大家最关心的减保方面，有些新产品也对什么时候可以减保，能够减保的最高金额，每年减少的次数做出了限制，减保的灵活性也在变差。

未来这也将成为增额终身寿险的常态，监管也明确表示未来会对加减保进行限制，不再审批加减保过于灵活的产品了。

         
作者：德全看世界