百万医疗、中端医疗和高端医疗到底是些什么东东?

幸福341

01百万医疗


毫无疑问，这三样东西，老百姓认知度最高的就是“百万医疗”。因为它保费低保额高，市场接受度极高。

关于保额：100万、200万、300万，甚至600万。如果不是长期医疗险（如保证20年续保）的终身限额，其实过高的保额有噱头成分在里头。

关于保费：年轻的三五百元，年长的一两千元。

医院范围：通常指中华人民共和国卫生部医院等级分类中的二级或二级以上的公立医院普通部。



解决的问题：高额的医疗费用，避免普通老百姓因病致贫。

保障范畴：通常包括合理且必需的住院医疗费用（床位费、诊疗费、治疗费、手术费、药品费、检查化验费、护理费、膳食费、重症监护室床位费）、特定门诊、特定门诊手术、住院前后一定时间内的门急诊费用。

免赔额：通常针对一般疾病的住院医疗有1万元的免赔额。

免责条款：各家保险公司规定不同，包括但不限于：既往症、孕产、美容整形、牙科、体检、康复治疗、康复性器械、遗传性疾病、先天畸形、艾滋病、手术植入材料的限制等。

理赔：事后收集住院病历、出院小结、检查报告、诊断书、医疗费用清单、发票等申请理赔报销。

02
中端医疗

   

关于保额：通常30万到300万。

关于保费：儿童六七百起，成人一两千到一万左右。

医院范围：在百万医疗的基础上，扩展到医保定点民营医院，公立医院的国际部、特需部和VIP部。





解决的问题：在百万医疗的基础上，还解决了医疗资源和就诊时效的问题。

毋庸置疑，特需部和国际部的就医环境和资源都优于普通部。最重要的是，同一个疾病，在普通部挂专家号排期时间长，经常要等1~2个月，可能会耽误治疗，而在特需部很快就能获得诊疗或手术。

保障范畴：在百万医疗的基础上，增加了耐用医疗设备（有限额可能）、手术植入材料、西式理疗费（物理治疗、职业治疗）、精神和心理障碍治疗（有限额可能）、临终关怀费用（有限额可能）、重大疾病赴外地就医的交通补贴（有限额可能）等保险责任。不同保司不同产品增加的项目不同，详见合同。

另外，还可以搭配选择1万到5万不等的门急诊套餐。

免赔额：为可选项，通常有0免赔、5千免赔、1万免赔、1.5万免赔、2万免赔 。

免责条款：除增加的保障项目之外，其余跟百万医疗类似。

理赔：有些产品有直付和垫付服务。

   
03高端医疗



      关于保额：800万起步到几千万。

关于保费：儿童几千，成人从一两万到十几万到几十万。

医院范围：在中端医疗的基础上，扩展到私立医院、昂贵医院、海外医疗机构。



保障区域：通常可以按以下几个类别进行选择：中国大陆、中国大陆和港澳台、亚洲、全球除美国或者全球。

毕竟同一种癌症在国内治疗和在日本或美国治疗的五年生存率是不同的。

解决的问题：顶级的名医、全球的就医网络、先进的医疗手段、稀缺的昂贵药品、以及极致的医疗体验。

就医的等待时间更短、误诊率更低、治疗方案更放心、预后更好，而且不用欠人情。

保障范畴：在中端医疗的基础上，还可以选择齿科、体检、疫苗、孕产、眼科、中医针灸等项目，有的还可以报销既往症、先天性和遗传性疾病。

还包括翻译、住宿、转运、全球紧急救援等服务。

免赔额与自付比例：可与保险公司约定选择，如0免赔、8000免赔，昂贵医院0自付、昂贵医院20%自付。

理赔：保险公司直付

      简而言之，百万医疗解决看病贵，中端医疗解决看病难，高端医疗则可以用钱续命。



         
作者：VV娓娓道来