一文搞懂意外险

贰十岁装成熟装s

✏️这是皮啊皮的第50篇原创文章



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正文共1735字预计阅读时间：3分钟

“你永远都不知道意外和明天哪个先来”，这句话也许听到烂大街，然而从客观上讲，人的一生中确实会遇到很多不可预测的大大小小的意外风险。

大的来讲上个月东航MU5735的突发事故，就连万万都没有想到????......

小的就拿上海居家宅这一个月来说，我们家小朋友就发生了两次意外：一次意外是下楼梯就那么开心一蹦，嘎吱给扭了脚踝，第二天肿的跟紫茄子一样；第二次网课刚下课，过于激动的去撸猫，把猫给杠到肩膀上，喵星人本能害怕掉下来呀，就那么轻轻一抓，芭比Q了，只见锁骨上明显血印，完了得去打狂犬疫苗了????......



在人生的7张保单中就有这么一类保险是专门转嫁“意外”给个人和家庭来的损失风险的。

01

意外险主要责任

这类产品的责任主要有二：

1、身故/身残

因为意外所导致的被保人身故/身残，给付对应额度的保险金

其中身残按照等级来划分，根据对应的等级来赔付对应比例的保险金。意外身残赔偿金是意外险所特有的



2、医疗报销

因为意外导致的去就医，所发生的费用，根据产品不同，所赔付的起点和比例也不同

小到在家做饭拍黄瓜把手给拍伤了看病包扎的医疗费

大到比如意外车祸，去住院治疗的相关费用

大部分意外都可以报销部分或者全部

其中因为意外导致的医疗报销发生的概率则会比较高



（2021年皮啊皮客户意外险理赔数据）

意外险对于大部分人来说容易购买（很多65岁以内没有健康问询），且买的起杠杆高（例如300元可以购买100万保额的意外险，保障期1年），理赔率高

去年1年时间，我就累计理赔了12起意外险，最小金353元，最高金额6648元，杠杆达到100倍（66元理赔6648元）

02

意外险怎么买？


那么问题来了，“意外险”到底要怎么买呢？

笔者总结了关键的几点，可以参考：

1）保额多少（万一发生风险，能赔多少）

2）是否有健康问询（意外险虽然大部分都不会问健康，但小部分高保额低保费，或者老年人的意外险会问到）

3）意外医疗是否有免赔额，意外就医赔付比例是多少？是否包含社保外？（这三个指标是衡量发生意外就医是否容易赔到的重要指标，不同产品差别很大）

4）意外就医的医院级别（有的只能去公立医院，有的则可以去环境好的私立比如“和睦家”

5）是否包含猝死责任（意外险只管意外，猝死大部分是因为疾病导致如心梗、脑梗等，部分意外险猝死也能赔

笔者整理了全网优秀的意外险供大家参考：

I、孩子的意外险

1）平安小玩童

68元/年起，意外看病0免赔、包含社保外，年额度内100%赔付



2）美亚宝贝

365元/年（计算三），意外看病0免赔、包含社保外，次额度内100%赔付，关键是可以去“特需、国际部、私立医院”，全球保障，外籍宝贝也能投



II、成人意外险

1）美亚乐享百万

150元/年起，意外医疗责任优秀，意外看病0免赔、包含社保外，年额度内100%赔付（二级及二级以上的公立医院普通部）



2）黄河超人意外

299元100万保额，保费低保额高，猝死责任30万，意外就医社保内100%赔付

所以成人可以“美亚百万意外”+“黄河超人意外”搭配来组合，不到600元就可以买到高达120万保额



3）美亚美满无忧

标签：成人高端意外险

全球保障、保额最高可以到300万，且可以去“国际部、私立医院”（80%报销）

商务人士、空中飞人首选，一年的保费也才1245元起



III、老人意外险

1）安盛天平AXA/夕阳红老年意外险2021

标签：意外医疗不限社保内，意外医疗额度相对较高

意外医疗，0免赔额100%赔付、非社保卡70%赔付

最高承保85岁不过有健康问询



2）平安大守护老年人意外险

标签：无健康问询、含意外骨折、含新冠身故金

100元免赔额，经社保100%赔付，未经社保90%赔付



老年人的意外比较高发，其中意外摔伤骨折尤其高，鉴于这种情况，以上两种老年人的意外险，如果健康告知能过首选安盛（医疗最高3万）、过不了可以选择平安（医疗最高2万）

IV、航空意外险

1）众安高额航空意外险

标签：保费低保额高

350元可以买到2000万保额，保障1年

（坐飞机的朋友必备）



以上是常见的意外险推荐，可点击对应图片的二维码查看并直接投保

如果更多想了解，可以私信我。

写在最后的话

虽然不知道意外和明天哪个先来

但是我们能做的就是提前规避风险

让我们拥有去面对生活、热烈生活的勇气和底气！

祝君未来可期！

注：部分图片来自于网络





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作者：皮啊皮的财富花园