人人必备的意外险怎么选?

宇宙无限

这是我的第47篇原创文章




意外险的信息在互联网简直是随处可见，买车票机票的时候，去旅游的时候，孩子上学/我们上班的时候……
其实，上面情况的意外险都可以用【综合意外险】覆盖，如果想要加高保额，可以额外再买特定交通的意外险，比如航空意外险等。
01什么是意外？
意外的定义：突发的、非本意的、外来造成的、非疾病的

02意外险保什么？
常见的意外：猫抓狗咬、磕伤、烫伤、烧伤、砸伤、运动扭伤、摔倒骨折……
大一点的意外：车祸伤残/身故、手指残缺、肢体残缺、火灾烧伤/身故，意外溺水身故……
PS：猝死不属于意外身故，属于疾病身故，如果意外险里面没有附加猝死责任，那就是不保的。保猝死的保险是寿险>>>若生命里，从此没有我，我会留份寿险替我去爱你

【综合意外险】的主要保障内容：1、报销意外门诊/住院的医疗费用，花多少报销多少；2、意外身故的赔偿金（赔付基本保额，买多少保额就赔多少）3、意外伤残的赔偿金（根据伤残等级按保额的10%-100%赔付）
03意外险应该如何挑选呢？
下面我和大家说说三个挑选要点：

1、年龄根据年龄段的不同，意外险的侧重点也不一样
0-3岁，有专人照顾，但是一不留神就比较容易在家里磕到，摔倒，如果磕伤之后想要不留疤痕，一般需要用到美容胶水/美容线，这种一般都要花几百块，属于社保外的用药，医保不报销，所以尽量选择可以报销社保外用药的意外险。小孩子的意外险很便宜，每年几十块就可以。
4-18岁，这是非常容易发生意外的时候。孩子慢慢长大了，对世界充满好奇心，但是又缺乏自我保护意识，很容易受到外界的伤害。这个时间选意外险应该看重意外医疗以及意外医疗里面的住院津贴等。
18-50岁，这个时候，应该注重保障意外伤残。因为这个阶段我们已经有保护意识，可以规避大部分的意外伤害。万一身故和全残，也有寿险的保障。但是意外伤残，只有意外险这个险种可以覆盖，无可替代。

意外伤残会对生活有影响，如果有多一点补偿，也能弥补一些经济上的损失。个人比较建议成年人配置保额100w以上的意外险，每年保费大概300块。
50岁以上，这个年龄段，更加侧重意外医疗，走路摔倒，骨折是很容易发生的。建议中老年人选择不限制社保内外用药，对于骨折有额外保障的意外险。
2、职业和收入
职业决定我们能买什么类型的意外险，如果是高危职业，就只能选择高危职业可投保的意外险。比如开大货车的，我建议人保5-6类高危职业意外险。
另外，收入也决定我们能买多少保额的意外险。
一般年收入10万以上，单家保险公司可以买100万保额的意外险。如果低于10万，可以考虑分别从两家保司买一份50万保额的意外险。
有时候投保高倍额容易被风控（大数据风控），所以，能买多少就买多少吧


3、公司服务
意外险是理赔很高频的险种，高频的险种看服务，一定要选择相对比较大的公司，而不是一味追求“网红意外险”。
最后小小的意外险很便宜，但是也很重要。选择的时候要很重视，如果你不知道怎么选，一定要找个靠谱的保险顾问咨询。

这是我最近经手的意外险理赔
出险原因是：猫抓狗咬、手指被机器压伤、膝盖损伤
理赔案例1：委托人膝盖受损，，总花费186.82元，职工医保报销82.59元，自费104.23元，自费的104.23元，安盛AXA全额报销。



理赔案例2：委托人被猫抓伤，医生建议打狂犬疫苗，医保不能报销，705元全部自费，安盛AXA全额报销。



理赔案例3：委托人被猫抓伤，伤口有暴露，医生建议打狂犬疫苗和球蛋白，医保不能报销，2038元全部自费，安盛AXA全额报销。



理赔案例4：委托人手指被压伤，需要住院手术处理，出院后还需要定期回医院清洗伤口，委托人治疗一个月后，我拿着所有资料找保险公司理赔。总共花费6366.72元，医保统筹2634.07元，个人自费3733.28元。自费部分安盛AXA全额理赔。因为有住院，还有200元的住院津贴，合计理赔3933.28元。






如果这篇文章还是没有办法解决你的疑惑，或者你不知道怎么选择适合自己的保障方案，都可以扫下方二维码咨询我。

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作者：汇汇的世界