香港保险就真的香吗?一文读懂香港保险,全面利弊对比

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对于香港保险，很多人认知为高大上的海外资产配置，有香港保单就迈入了海外资产，于是即便港险各种理赔难，安盛4亿元爆雷事件等都没能阻挡人们买港险的热情。

曾有一段时间，很多保险人士力推港险，说其拥有巨大优势比如疾病宽松、保额会涨、保费便宜等等。当时中国大陆的保险没有发展起来，香港保险确实有优势。



但是近几年，内地保险公司的产品日新月异，已经从保费到条款多方面超越了香港保险。而很多文章还是只说港险的好，不提港险不利的地方，因此米秋在这篇文里做个全面对比。

国家法规与外汇政策



其实港险的最大区别是体制，中国大陆因为有着银保监会和保险法的严格法律监管，安全性毋庸置疑是比港险高的。

重疾险保障责任



重疾条款两者有利有弊，但轻症责任大陆保险要好很多，轻症豁免几乎是大陆保险的标配。需要注意香港保险的理赔对医院有要求，而大陆基本上二级公立就可以。

储蓄型保险责任



港险以分红型为主，分红的实际达成其实很多不到50%，多家公司分红连续几年是0，不能只盯着高的演示利率来看。而大陆主要保险类型是确定锁定利率的寿险年金等，严格按照合同执行利率，保底保障是更高的。

核保与理赔



香港的重疾险或许在某些疾病定义上更为宽松，但是其理赔难是一个致命因素。无限告知这一条，基本上拦住了所有带点体况的投保人，忘记曾经生过的病就可能遭遇拒赔。

我们明亚曾有前辈协助客户办理香港友邦的重疾险理赔，遭遇拒赔2次，中途无数医疗专业文件来回翻译校对，直到第三次成功翻案，历时超过一年。而内地买的重疾险30天不到就赔付完毕了。

因此，如果只是为了买一份重疾保障，有些大陆的产品其实保障更全面，理赔更方便。

而如果买储蓄型保险，大陆的预定利率或许不高，但是其保底利率高，执行有中国法律兜底，安全性是有绝对保障的。如果看好美元，有海外资产配置需求，那么香港保险也是不错的选择。




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作者：米秋读险