【保险科普】那些年,我们对年金保险的误解到底有多大!

普通人物怨

来源：泰康保险优选 2022-04-01 12:02
一提到年金险，很多人的第一印象都是年金是有钱人买的，普通人不需要买。真的是这样吗？
今天，泰小保给大家分享一下，购买年金险时最常见的几大误区！


普通家庭不需要年金险

有句话说：“哪里的钱哪里花，一分别想带回家”。虽然是打趣当代人工作忙碌但存款寥寥无几的窘境，但一定程度上也反映出财富管理的缺失。
对于大多数家庭来说，财富的积累从攒钱开始。
配置年金险也是如此。
如果能投保一份年金险，每年强制自己省下一笔钱来交保费，慢慢养成储蓄的习惯。同时还能存下一笔数目可观的钱。将来创业、婚嫁、育儿、养老，都能更轻松地应对。
年金险的强制储备属性，可以很好的防止月光族冲动消费的弱点，强制我们更合理地规划自己的日常开支，随着时间的累积和复利效应，实现一笔可观的财富积累。


富裕家庭不需要年金险

当第一代人完成财富的原始积累后，摆在眼前的问题是财富应该如何传承？年金险便是一个很好的选择。
首先，年金险通过分期交费的方式建立专门“账户”，父母作为投保人，拥有“账户”所有权，而孩子可拥有所有权和使用权。其次，父母掌控保单资产，子女可以定期领取固定年金。这样一来，在保障子女生活无忧的同时，既可以获得一笔稳定的年金给付，又可以对这份保单拥有绝对的控制权。


年轻人不需要年金险

网上曾经有一个热门话题“为什么我觉得996是可以接受的？”，发出问题的题主正值青年，他觉得加班不仅可以学习业务还能拿加班费，这是两全其美的事。高赞的回答同样也令人深思：
企业永远欢迎年轻人，但没有人可以永远年轻。
那些与快节奏的社会脱轨的人，曾经也是年轻人，他们又该何去何从呢？因此，在有赚钱能力的时候，尽早考虑未来的养老问题，利用年金险为自己谋划一个美好的晚年。


年金险性价比低
年金险也是保险，本质在于保障和转移风险，而不是借此牟取利益。单看预定利率，年金收益确实不高，但是在时间和复利加持下，其收益相当可观。再结合顶级的安全保障，年金险能实现安全性与收益性的平衡，是家庭资产配置中必不可少的打底资产。因此，选择复利投资的时间越长，年金收益越大，性价比自然会随着时间的积累而不断提升。
备注：请理解复利仅为一种计息手段，不作为对收入的承诺

年金险不如其他险种重要

提及必备保险，很多人会第一时间想到重疾险、医疗险等基础保障。这些保险有效期短且理赔迅速，被保险人可获得的保障是实在、可见的。因而很容易产生不同险种重要程度不同的误区。
年金险最特别的功能之一是其能在特定时期，通过提供稳定的现金流，保证不同阶段必要开支不受外界环境而有所影响。终身年金险更是可以做到“活得越久领得越多”，避免出现需要颐养天年的时候，养老钱却不够用的尴尬境地。


年金险的流动性太差

大多数人会将年金险和银行储蓄比较，进而得出年金流动性太差的结论。这其实是和年金本身的特性相关。
年金险具备四大特性，分别是安全性、收益性、持续性以及专属性。由于年金险受国家监管，对安全性有非常高的要求，因而其流动性低。如果深入了解会发现，年金险的一些功能可以借流动性低的特点发挥优势。比如保单贷款功能，最高可贷款金额是现金价值扣除各项欠款和应付利息以后的80%，可以起到缓解资金周转困难的作用。


养老靠社保，年金太鸡肋
根据《中国养老前景调查报告》，年轻一代每月储蓄1624元人民币，35岁及以上人群每月储蓄1727元，仅有不到10%的人对自己能存下足够的退休金非常自信。
如果小李每月储蓄1700元，退休之后养老金每月4000元，假设存款利率为2%，想要补充110万的养老金缺口仍然需要40年的储蓄。然而，很少有年轻人能够工作40个年头，更别提还要背负车贷、房贷等贷款压力。
“养老”二字不仅意味着单纯的退休，而是一种全新生活的尝试与投入。只有提早准备，合理规划个人财富，才可能从容地迎来舒适而体面的养老生活。



写在最后

年金险就像一杯茶，入口才会回甘，时间越长更显清香。大家挑选保险时，一定要根据自己的实际情况，明确自身需求，购买合适的产品。
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作者：文娜