80后养老焦虑?这款养老年金险了解一下

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80后们如何养老？这绝对是个值得好好探讨的问题。

“想想现在30岁左右的80后，没赶上没赶上九年义务教育免费，毕业后没赶上国家包分配，却在买房时赶上了房价暴增，结婚赶上了天价彩礼，忙着工作时赶上延迟退休和社保空账运行。”33岁的朋友苦笑。

买房养老？养儿防老？似乎都不是80后们想要的答案。

见过太多养老难题，我经常半开玩笑半认真地跟朋友们说：“不如考虑用年金险多存钱点，等我们以后老了，一起去住养老社区？儿女需要的时候咱们会出现，不需要的时候，咱们一起浪迹天涯。”

那么，如果用年金险产品解决养老问题，是不是也是一种比较好的选择？今天我们就以长城明爱金彩养老年金为例，一起来看看这类产品的形态。

为什么选这款产品呢？

这款由长城人寿和明亚联合定制的产品，是明亚独家销售的王牌养老年金险，灵活度极高，非常人性化，在众多养老年金中独树一帜，业界号称“卷王之王，养老首选”。

既然如此优秀，那么就一起来看看吧。

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投保规则

投保年龄：30天-65岁

最低保费要求：3000元，超过部分需为1000元的整数倍

交费期间：一次交清、3年交、5年交、10年交 、15年交、20年交清

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产品设计

与众不同的是，这款产品根据不同人群的需求，非常人性化的制定了四个方案，以适应客户的不同需求。每年领取金额均有不同，身故/现金价值也不一样。
接下来，我们以30岁男，10年交，总交保费100万为例，从60岁开始领取，来看看具体的产品规则。
如上，这位客户投保时，可以根据他的需要，从四个方案中选择适合自己的领取方式：

方案一
从60岁起，每年领取16900元且保证领取所交保费，领取最高，但现价为0。                          ——超高年金领取方案
适用人群：丁克、不婚主义者、风险隔离（领取后0现价，保单无法被法院执行）、认为社保严重不足者、追求极致领取的、预期寿命能超过80岁的长寿者。

该方案的特点是现价为0，各方面极致压缩后，目前是在同等条件下（性别、年龄、缴费、领取方式）领取最高的领取方式，同时，条款约定“保证”领回自己所交的保费，甚是难得。

方案二

从60岁起，每年领取105200元，现金价值非常高，不管领取多久，现价一直都在，且始终大于已交保费100万。就算领取了105万（70岁），现价还有177万。                                                       ——领取传承兼顾方案
适用人群：高净值人群、兼顾领取与传承的客户、单纯存本取息的客户、有贷款需求的客户（可贷款现价的80%）。
该方案的亮点是，现价（即退保可以拿到的钱）一直大于所交保费，既可以满足领取的需要，又可以退保领取不低的现金流，哪怕身故，也可传承给后代，所求心安！

方案三

从60岁起，每年领取141700元，保证领取283.4元                                                       ——稳稳的幸福
为什么说“稳”？可见条款：



特别是，对于身故，方案三也有对应的领取保障：



这样，既能保证领取20年，领取金额还不低，对于预期寿命不是特别自信的人群，可以考虑，毕竟谁不想稳稳地拿回自己的钱呢...   

方案四
从60岁起，每年领取116900元，保证领取350.7元。
方案四比方案三更稳了，难得。其他同方案三。
四种方案，具体的现金流可见下表：
表1 明爱金彩产品四种方案举例



至于到底哪种方案更好？
其实，咱们最好根据自己的财务情况来选择，既可以不用给自己太大财务压力，又可以丰俭由人~
看清楚了表中这些数字，是不是觉得用年金险这条路子来养老也还ok？

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为什么推荐明爱金彩养老年金险？

除了明爱金彩，市面上的养老产品那么多，该如何选择呢？
一般，建议大家至少要关注以下三点：
第一，设计合理，养老金的缴费方式适合我们现阶段的能力。第二，够灵活，领取方式符合我们的养老需求。第三，领取多，性价比高。
那么，明爱金彩这款产品怎么样呢？
第一，从设计来看，方案一至方案四，总有一款适合你。同时，明爱金彩入门门槛很低，才2000元。几千块的年缴压力不大，分摊至12个月，每月250元，悄无声息便可以省下来了。
第二，灵活性方面，在众多养老年金险中，明爱可谓是众多养老年金中的“百变美猴王”。看看明爱是如何“宠”客户的：
       ——我选择的是方案一，我要改成方案三，更安心。      明爱：没问题。（4个方案在养老金领取之前，都可以自由切换）
       ——我突然有钱了，我要加保。       明爱：必须可以。  （可加保5次，每次为基本保险金额的20%，共100%。）
      ——我选的是年缴，我要改成月缴。     明爱：行。（年领和月领终身可以切换）
      ——我原本选了65岁领取养老金，但我不想干了，想55岁提前退休，提前领养老金。      明爱：支持。（在首期年金领取之前可以更改，男性60、65、70，女性55、60、65）
这一点真是深得我心。一生那么长，需求也在变，指不定哪天就改主意了、需求变了、人不一样了，灵活性不够怎么行。
所幸，明爱金彩都替我们考虑到了。
除了以上，明爱还可以做到：（1）支持第二投保人，可隔代投保，适合爷爷奶奶表达对孙子孙女的爱，同时防止子女挥霍。
（2）没有健康告知。不少产品在购买时往往有健康告知，购买时必须如实告知，明爱金彩不要求做健康告知，可以放心投保。
（3）他人代领。经保险公司审核同意后，可以约定非被保险人本人领取养老年金。除另有约定外，养老年金的受益人为被保险人本人。
第四，领取方面产品表现如何？在这里我们直接上表，大家自己对比着看哈！
表2  各保险公司年金对比表



当然，产品的稳健性肯定是前提，这里可能大家关注的另一个点，就是保险公司本身了。
给大家看看明爱金彩承保的保险公司——长城人寿保险股份有限公司。这家公司实际控制人是北京市西城区国资委，实力雄厚，运营稳健，实力不容小觑。



图1 长城人寿简介（来自官网截图）

写在最后

写在最后：没错，本文不仅仅是一篇测评文，更是一篇广告文，为你推荐明爱金彩——卷王之王，实名认可。
         
作者：青语不言