安盛智选住院计划:比百万医疗更好的选择

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今年5月1日，安盛智选住院计划中端医疗险迎来了全面升级。在看完了升级的计划之后，如果你还没有一份像样的医疗险，它就是最值得你选择的产品。



我们先来看看，安盛对于这款产品都做了哪些方面的升级：

产品责任



1.保额提升
智选住院计划的年度保额，由原来的150万提升至300万，是目前中端医疗险市场拥有最高保额的产品。
2.新增公立医院普通部住院津贴
每天500元，每个保单年度最高可享30天。对于一些小毛病，如果住院费用达不到免赔额，可以获得住院津贴的补偿，对于公立特需资源较少的三四线城市客户也比较友好。
同时，这个设定有一点向公立医院普通部分流的意味，毕竟特需部产生的医疗费用，肯定要高于普通部。如果不是特别严重的疾病，有了这个住院津贴，客户会更倾向于去普通部就医。
3.新增器官移植后抗排异门诊治疗
这一责任属于特殊门诊费用补偿，加上原有的癌症治疗、非住院肾透析，补齐了保障责任，可全额赔付至年度保额上限。
4.新增耐用医疗设备费用
耐用医疗设备，指的是被保险人因医疗必须，经医师开具处方，用于恢复身体功能的耐用医疗设备的费用。
仅限于：胰岛素泵、胰岛素针头、血糖监测仪及试纸、足部矫形拱形支架、压力袜、助听器、助讲器(电子喉)、轮椅、拐杖、医用夹板和医用矫形支架。
这一费用的年度限额为2000元。
5.新增特定互联网医院在线问诊及药品费用
虽然智选住院是纯住院计划，但是也可以享受线上门诊的服务，无论是否有免赔额。特别是在疫情期间，就医比较困难，这个功能是非常实用的。
客户线上问诊后可以直接开药，通过快递寄送给客户，由安盛结算80%的费用，每年累计限额2000元，每月最多可用2次，每次限额200元。
需要注意的是，线上问诊不支持开具如糖尿病、高血压等慢性病药品。

为什么说它是比百万医疗更好的选择？



1.就医范围
相比百万医疗，智选住院计划的就诊单位拓展公立特需/国际部，由于存在就医门槛，不像普通部那样人满为患，可以在更短的时间内满足客户的就医需求，使用更好的药品和医疗技术，医生的水平和就医环境也更为优良。





值得一提的是，智选住院计划的住院费没有限额，对于标准私人病房的费用可以全额报销。
附：上海部分公立医院特需、国际部及私立医院单间病房价格水平。



2.理赔门槛

百万医疗险大多设置有1万元的免赔额，在社保统筹报销后，还需要自费1万元，才可以报销剩余部分的费用。
而安盛智选住院，不仅社保统筹报销部分可以抵扣免赔额，住院津贴也可以抵扣，最大程度减少了需要自费承担的医疗费用。
3.医疗费用直付
作为入门级的高端医疗险产品，智选住院计划标配医疗费用直付功能。客户在就医之前提前电话预授权，就诊时会有专人陪同，使用电子保险卡，全程由保司和医院直接对接结算，省却繁琐的事后报销流程。
4.重疾绿通服务和异地就医补助
如果客户不幸罹患28种重大疾病，安盛将在8-10个工作日内完成住院绿通和专家门诊的预约安排，并由工作人员现场全程陪诊，提供贴心细致的服务。
针对异地就医的情况，智选住院计划还提供重疾异地就医费用补助。前往异地就医过程中产生的交通费和住宿费，每个保单年度可报销8000元。 5.院外购药
在就医时，部分医生会让患者去院外购买特定药品，这类药品往往价格昂贵，社保不能报销，需要自费。大多数医疗险是不涵盖这一项责任的，或有诸多局限。
安盛天平智选住院计划是少数可以报销外购药的中端医疗险，只要医生开具药品明细，并说明外购药的原因，凭票申请报销。
6.全球紧急医疗救援
如果客户在境外旅行时，突发急症和意外事故，需要紧急医疗救援，安盛可以提供紧急医疗运送服务，将客户运送到就近的医疗机构救治，全部费用由保险公司承担。



续保稳定吗？

在选择医疗险的时候，很多客户会关注续保的问题，询问一款医疗险是否可以”保证续保“。 根据去年5月发布的健康险新规，一年期的短期健康险，条款中不允许出现“保证续保”四个字。 对于客户而言，之所以如此关注续保问题，是因为医疗险对于健康情况的要求是最高的： 首先，投保之前的疾病都不保，其次，随着年龄越来越大，身体健康情况大概率是越来越差的。
往往正是当风险发生的时候，客户会发现自己再也不能选择其他产品了，选错产品的沉没成本非常大。 很多客户下意识地就会觉得，保证续保的医疗险，是不是就更好呢？ 其实，根本就没有真正意义上的保证续保的医疗险，因为按照严格的定义，保证续保的医疗险在续保的时候，必须按照原条款和原费率继续承保。



这一点，在年年递增的医疗通胀和日益增长的赔付率面前，这是不现实的。 事实上，20年的长期医疗，不一定就意味着续保的稳定性。而不保证续保的医疗险，也不意味着不稳定。 那么，医疗险续保这个问题背后的逻辑是怎样的呢？



医疗险有个“死亡螺旋”的概念，你可以把医疗险所有的参保人看成一个池子，一开始在这个池子里的人都是健康的，慢慢的开始有人理赔，那健康的人还是每年继续交着保费，而且保费每年在涨，有的人觉得不划算，可能后续慢慢就退出了。 最后，这个池子只剩下非健康的人群，而且赔付率很高，新增进来的保费难以维持继续运营下去，所以产品只能下架停售。 要怎么才能打破这个死亡螺旋呢？
一个是不能走所谓的性价比低价策略，另一个就是对健康核保尺度严格，而不是随便什么人都放进来，这样对所有参保的人才公平，才能控制整体的控制赔付率，维持整个产品的良性运转。

相较于普通的百万医疗险，高端医疗险在这方面做得更好。即便条款中没有写保证续保四个字，你也可以永远信赖它。

对于客户而言，无论有没有发生大额赔付，都可以一直买下去，安心地享有保障的守护。

这一点，应该是世界上所有专业高端健康险公司的共识。

自2009年进入中国，安盛全球健康险没有出现过一次因为理赔或产品停售，拒绝客户续保或者单独对某个客户加费/除外责任的案例。



费率

安盛智选住院的费率区分北京地区和非北京地区版本，北京地区由于特需国际部医疗资源较多，价格要更高一些。

以30岁夫妻和0岁孩子一家三口人投保为例，1.5万免赔额，北京地区费率5749元/年（人均1916元），非北京地区费率3872元/年（人均1290元）。

这个服务，这个价格，可以说是相当亲民了。

写在最后

如果你正在考虑给自己规划一个医疗险保障，可以先把各种大同小异的百万医疗险放一放了。

体检亮红灯的健康情况，在选择百万医疗险的时候，大概率也会困难重重，不如直接一步到位，选择核保更加科学人性化的中高端医疗，同时，提前为自己和家人占坑锁定宝贵的特需医疗资源。

来自全球顶级健康险公司的安盛智选住院计划，会是一个更好的选择。

你的第一款医疗险，又何必是百万医疗？

-End-

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作者：韬哥的人生历险