意外险和定期寿险有什么不同?这里有你要的答案

惜颜705

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第39篇原创，预计阅读时间：3分钟

上周有客户意外险到期了，打算在我这里续保意外险，突然说：我有定期寿险，不用再买意外险了撒。

看来对定期寿险和意外险有误解，那它们究竟有什么相同点和不同点呢？

相同点

都保障意外身故，都保障意外导致的全残。

保障期内没出险，保费都不退回。

不同点



适用人群不同

意外险属于人手必备，因为不论什么年龄段、扮演什么角色，都可能发生意外，或小磕小碰、蚊虫叮咬或严重一点的身故、伤残。意外引起的小风险、大风险我们都可以通过意外险来转移的。



定期寿险适用于家庭经济支柱。因为定期寿险的作用是转移家庭经济支柱走得太早给家庭带来经济损失的风险：房贷车贷断供、子女教育打折、父母养老成问题、家庭基本生活不如从前。

小孩和老人肩上没有这些责任，所以小孩和老人是不用配置的，却是家庭经济支柱的刚需（其实这些家庭责任跟我们买不买保险是没有关系的，我们只是分期花点小钱请一个“朋友吃饭”，万一发生极端风险，这个“朋友”可以替我们继续履行我们的义务，就跟我们在的时候一样）。





保障责任不同

意外险只保因为意外导致的身故和伤残。

划重点：意外、身故、伤残

定期寿险保障的是身故和全残，不区分是意外引起的还是疾病引起的。

划重点：不区分意外和疾病，身故，全残。

比如之前字节跳动猝死的程序员，如果意外险没有额外的猝死责任，那么意外险就赔不了；但是定期寿险是可以理赔的，因为定期寿险不区分是疾病还是意外。

注意⚠️伤残与全残，一字之差，相差十万八千里哈。





等待期不同

意外险等待期一般为3天，部分产品无等待期。

定期寿险等待期一般为90天，部分产品可能无等待期（很少）。



免责条款不同

意外险责任一般包括身故、伤残和意外医疗，所以还会涉部分医疗险除外责任，定期寿险免责条款相对会少一些，一般就是银保监会规定的三条，部分公司会有7条。

比如：



（某意外险责任免除）



（某定期寿险责任免除）



核保尺度不同

意外险侧重点主要在职业。毕竟坐办公室的跟高空作业的，发生意外的概率还是有很大差距的，对吧？

意外险对健康要求不高，部分意外险产品甚至没有健康告知，但是定期寿险基本都是有健康告知的，只是有的保险公司核保宽松一点，有的核保严格一点，比如：华贵大麦会问及肝炎，而长生一号不问及肝炎。

那要怎么购买定期寿险呢？怎么购买意外险呢？可以参阅下面文章，当然具体需求还是建议私信了解更多，更仔细、更全面哈。

https://mp.weixin.qq.com/s/9wO9R-ZWMjb-cb8jaY523g（如何购买定期寿险）

https://mp.weixin.qq.com/s/dItXh0Fc13Ta1ia-TKSKWg（如何购买意外险）

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作者：六一儿童说险