长期意外险,选什么?看看泰康惠选长安

心随674

上周我发表了一个视频：

有不少朋友看过后来问，哪有长期意外险啊？

早在文章《扎心！狗绳绊倒88岁老人不治身故丨我要给自己买一份终身意外险》里，我们介绍过爱心人寿守护神长期意外险，产品非常好，也是我给自己的“打底”意外险配置。

然而，爱心守护神有这么几个缺点：

① 未成年人保额限制。9岁以下小朋友，最高30万，这点钱，够干什么的呢？

② 60岁以上老人不卖。年龄越大，其实对意外伤残风险担忧越大，看到逐渐老去的父母，实在揪心。

③ 不支持非身份证投保。港澳台和长居境内的外籍朋友，只好望而生叹。

④ 不支持成年子女为父母投保。老人自己糊涂，管理不好保单，子女想尽孝，却重重障碍。

泰康惠选长安，是爱心守护神长期意外险的同类产品：

可以提供终身的意外保障，覆盖晚年的高风险；

责任包含意外身故，伤残和猝死；

消费型，保费便宜；

家庭支柱可以投保200万保额；

有现金价值，年轻时候投保晚年退掉，不亏。

同时，

弥补爱心守护神的缺点

① 小朋友可直接买100万保额

小孩子买保险，两个特点：保费便宜、保障时间更长。

从道理上讲，年龄越小，意外险越需要充足的保障。

因为，意外险保的是伤残，而伤残需要非常漫长的康复。比如肢体残疾，要假肢吧？一辈子都需要，用时间长了要花钱换；比如失聪，要人工耳蜗植入吧？人工耳蜗也有寿命。

所以，我给任何家庭做少儿意外险方案，保额没有少于50万的，100万打底为佳。

如果没有惠选长安，100万保额，需要两款50万的一年期意外险组合。

来年续保的时候很崩溃，组合的两个产品，至少有一个会停售，有新的换还好，如果接不上，就要三个产品拼，续保和保单管理特别麻烦。

有了惠选长安，一张保单解决100万，一朝承诺，终生守护不变心。

我给自家俩女儿一人买了一份，100万保额，5年缴费，每人每年才两千多，一共一万多保费，保一辈子100万。比50万保额，20年缴费的终身重疾险压力还小。

② 支持高龄高额 子女为父母投保

65岁以下都可以买200万保额，66-70岁也可以投保100万。完美解决老人的高额保障问题。

据我所知，66-70岁仍然可以投保100万的一年期意外险，没有。只能拼单。

我妈今年67，一年期意外险，只能买老年专属产品了。

市场上大部分老年专属一年期意外险，最高只能买到20万，凑足100万，年保费至少要2000元。

暂且用这个费率计算，67岁的老妈，到85岁那年，买意外险一共花去约36000元；然后，大部分保司，不能继续承保，86岁以上，近乎裸奔。

而惠选长安，67岁趸交保费33120元，保100万，到终身。等老妈以后成了百岁老人，身边仍然站着一个这么个贴身保镖，我想，应该是99%的同龄人，都会羡慕的事情。

③ 支持港澳台外籍投保

可以投保的证件类型，护照，军官证，港澳通行证，台胞证…… 你看，能想到的证件，都全了吧？

国籍选择，也非常全。

泰康惠选长安投保证件和国籍





惠选长安的其他优势

① 缴费年期选择灵活

像我这样，嫌缴费年头长了麻烦，想速战速决的，有2年，4年，6年，7年可选，可以任性凑个吉利数，或者凑到孩子升学那年，给自己一个仪式感。

不嫌麻烦，想最大限度拉高保障杠杆的朋友，也可以把缴费期拉长到50,55,60,65岁可选，让保费便宜到“没感觉”。

不管什么类型的产品，市场上能做到这么灵活设计缴费年期的，真心不是很多。

这种把选择权掌握在自己手里的感觉，实在是太好了。

惠选长安缴费期选择





② 公司背景好

泰康保险集团，一般的中国人都听说过，就不多介绍了。

始创于1996年，是新中国成立后，设立的第二批老牌保险公司之一，前几年已经跻身世界五百强。

惠选长安的承保公司，是泰康集团旗下的专业养老险公司：泰康养老。

③ 健康要求低 免责少 职业宽泛

这个优点，爱心守护神也有，都是承保1-4类职业。

免责条款：



健康告知问卷：



④ 个性化定制合同

保司提供了很有爱的保单设计模板，大家可以上传自己的照片，配上温馨的祝福。

定制手续非常方便，就嵌入到投保流程里，细节处可见用心。同业不少公司，需要事后操作。



惠选长安不足之处

人无完人，产品也一样。了解了缺点，才买的明白、踏实。

① 比爱心守护神贵一点

38岁女士，200万保额，10年缴费，惠选长安每年5660元；爱心守护神同样责任，保费5300元。

55岁姐姐，100万保额，10年缴费，惠选长安每年3700元；爱心守护神3370元。

毕竟公司大，会有一些品牌溢价，这点保费上浮，在合理范围内。

② 不能附加交通意外

爱心可以附加。

但是这真不是bug，我买的爱心也没加交通意外。

这个视频解释原因：

③ 没有意外医疗责任

意外险最主要的是伤残保障，医疗责任主要是为了理赔体验而设计。如果想要医疗，可以搭配其他产品，或者用优质的中高端医疗险解决。

④ 可能不保本

虽然晚年发生意外的概率大大提高，但一个人走完一辈子，大概率还是疾病原因。

所以，终身意外险，不一定赔到，大概率赔不到。

虽然大部分时间段现金价值不低，晚年可退回来不少钱，但如果非常长寿，保障成本会很高，一百多岁因为疾病人没了的话，保单可能就没有现金价值了。

⑤ 不能选择短定期

惠选长安只有两个保障期可选：

80岁或者终身。

而意外险的理赔，需要伤残鉴定，在国外出险、康复的话，理赔怕是会麻烦。

如果计划未来移民，可能这个保障，就白费了。

打算一直在境内生活的朋友，不用在意这个，选择保终身别犹豫。

总结&适合谁

小孩子，中老年，港澳台同胞的长期高额意外险，泰康惠选长安真的很棒，甚至目前还没有发现替代品（如果你发现有更好的，一定在文末留言哟）。

想要大公司，并愿意付出一些品牌溢价的年轻人，也很好。

详询产品，定制个性化保障方案，欢迎私信作者。


         
作者：擎奕合伙人