香港保险丨配置重疾险前需要体检吗?

小雨敲窗y

总是有人咨询，来香港投保需不需要体检呢？

今天就和大家探讨一下吧！

01、不需要体检人群

1、来港配置纯理财的产品，即和人的健康以及生存没有关系的产品。

2、来港配置重疾险和医疗险，无任何过往疾病，医疗，手术记录和慢性病史。

3、来港购买意外险，没有受伤和伤残纪录。

4、投保额度低于免体检额度

特别注明的是，由于医疗险的最容易触发理赔，而且涉及金额较高，所以保险公司的核保会更严格一些。

属于以上类型的朋友们，虽然可能会面临被保险公司抽查到的可能，但是对于这种小概率事件，碰上请出门左拐买彩票。

02、豁免到港体检人群

香港保险核保严格，采用“最高诚信”原则。也就是说如果投保人之前有疾病史或者其他健康状况，应当主动申报，那对于已经如实申报自己的问题的客户，若有以下情况是可以豁免体检的：

1、曾有疾病，医疗，手术，慢性病史，但可以提供复诊报告证明已经治愈。

2、曾经因为做检查住院，且报告显示所有指标正常。

3、曾经有疾病史且并非完全治愈，比如慢性病或者需要定期复诊的情况，能够提供半年之内的体检报告。

注意：以上所提到的医院和出报告的机构，需要为国内的三甲或以上的医院~

03、需要体检人群

由于保险公司在受理投保申请的时候，会从控制风险的角度，拒绝他们认为不愿意或者无法承受的风险，所以会要求一些特定人群，到保险公司指定的香港医院接受体检，当然体检费用是保险公司出的。

哪些属于特定人群呢？

1、保额超过了保险公司的体检保额。这个额度各家公司的体检保额是不定的，港哥在上文中只是列举了其中一家公司而已；

2、以上豁免情况的材料不全或者指标不够，就仍需投保时体检；

3、投保人主动申报了以往的病史，并且此类疾病的风险较高，比如脂肪肝、大三阳、小三阳、肾结石等，保险公司一般要求其进行针对特定部位的体检。

如果体检结果有问题呢？

当体检完之后，针对有问题的体检结果公司会酌情采取三种措施。

1、最好的情况是增加保费，但是保障范围还是不变的。对于这种情况，很多客户其实还是蛮开心的，因为虽然多交了钱，但是后半生还是有很全面的保障的。很多时候，我们不能够花钱买健康，但是如果能够多花钱买安心，在我看来大多数人还是乐意的。

2、其次较好的一个情况就是部分器官或者部分不保。因为保险公司保的是未来未知的风险，如果目前已知一些比较严重的疾病，比如乳腺结节第二级，甲状腺结节等，很大程度上乳腺或者甲状腺就是不保的。

为什么这种情况明明挺坑爹，想保的地方竟然不给保，但是你竟然还归到较好的情况啊？因为首先，对于已经发生的事情，遗憾也没太多用处呀，但是幸运的是，身体的其他部分在未来漫长的岁月里还是能够受到保障的。

其次，这种情况并非不可逆的。如果之后身体状况有好转，跟进保单的代理人就可以提交近期的检查报告，帮忙在香港向保险公司申诉，尝试保全所有的部位及器官。

3、剩下的最后一种情况，就是拒保。如果真的有这样的结果产生，投保人可以尝试通过调养身体，加强锻炼，等改善健康状况后可以积极尝试投保。

总结

为了避免这样的结果产生，建议平时能够好好照顾自己身体，养成良好的生活习惯。与此同时，尽早的给自己配置好保障，因为当我们身体最健康的时候，也是最符合要求保险公司的各种要求的时期，这个是时期不仅价格会更加划算，而且给未来的自己省不少麻烦。

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作者：香港保障规划