关于年金险,你应该知道这些

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最近银行利率下行，特别是大额存单，理财产品净值化一段时间后，很多朋友应该也碰到了“亏本”的理财。证券市场也没有太多好消息。一旦理解利率下调的基本逻辑，许多朋友就关注到了保险的年金。今天海洋保宝给大家分享一下【年金】。



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什么是年金

年金第一次以制度形式诞生是在1875年的美国。后来，随着经济和社会生活发展的进步，人们的理财意识和需求逐渐增多，年金才正式走入大众的视野。

现在的年金，一般指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。



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年金的种类

根据给付保险金的期限差别，年金可以分为终身年金保险、定期年金保险。

1.终身年金保险

按照银保监的要求，投保5年后，按照约定的领取方式开始领取至终身（100岁）。

2.定期年金保险

定期年金保险，顾名思义，是指投保人在规定期限内缴纳保险费，且被保险人生存至一定年龄后，依照保险合同的约定按期领取年金，直至合同规定期满的一种年金保险。

大家常说的教育金保险就属于这类保险。还有大家最熟悉的社保中的基本养老保险，在我国就是基本养老保险，在美国叫401K，在香港叫强积金（强制性公积金）。

这只是基于给付保险金的区别做出的分类，并不是年金分类的唯一方法。除了以上提到的三种之外，按照交付方式、给付开始时间、给付额、给付方式等的不同，还可以对年金保险进行进一步的细分。

总而言之，年金保险的最大特征就是按年度周期给付。周期一般较长，以某种条件的达成或是被保险人的死亡作为终止。同时，年金的种类繁多，大家在购买的时候要根据自己的情况按需配置。

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年金的用途

年金由于其定时定额和强制储蓄的特点，在作为家庭的资产配置中运用的已经十分普及了。目前，大家常见的主要有以下两种类型：

1.养老金

由于目前老龄化趋势的加强和缴纳养老金人数的减少，大家能够领取到的养老保险也越来越少。如果想要维持一定的生活质量，仅靠政府的养老保险是完全不够的。

因此，不少人选择购买年金，以弥补养老保险的不足，保障自己的老年生活。

2.子女教育金

用年金来做教育金投资其实也是一个好的选择。

在孩子的成长阶段中，教育是最重要也是占比最大的一项投资。孩子的教育支出众多，时间跨度大，家庭则面临着财务波动的考验。

因此，为孩子提前准备一笔教育金很重要，不要让自己一时的疏忽成为他们终身的遗憾。



04年金的优势 年金之所以能够有市场，当然是因为它所具有的优势。 1.强制储蓄，专款专用 上文说过，年金具有强制储蓄的作用，比如教育金的储蓄，其实就是利用了年金的这一特点。
在保证财务安全的同时，年金还能够起到专款专用的效果，即这一部分资金只做某一固定用途，不会用来做别的。虽然流动性和灵活性相对能够随时存储的理财产品来说略有不同，但这样也能够保证资金在必要时刻能够发挥的作用和功效。 2.财富传承，保障未来 年金还具有财富传承和保障未来的作用。 同样以教育金为例，如果购买的是年金，孩子则可以在达到一定的年龄或者条件之后定时定额领钱。对于他们来说，这就是一笔持续稳定的现金流。而这笔钱的本质，其实就是父母将自己的财富以年金的形式传承给了孩子。 而在得到这笔钱之后，在孩子刚步入社会、还没有充足经济能力的时候，这笔钱就能够在很大的程度上缓解他们的压力，减少未来因为资金保障不足而遇到困难的几率。换句话说，其实也是保障了孩子的未来。 3.保护和隔离资产
能够将这一部分资产与家庭或个人的其他资产隔离，保证这部分资金的安全。尤其是对于一些自己经营企业或者做生意的人来说，如果能够早一点将企业和家庭的资产做好隔离，也会降低公司经营带来的各种财务风险。



如今，随着年金的普及，大众对于年金险也早已不陌生了。
但是随着经济社会的发展和人们需求的变化，原本为人所熟知的年金也在悄然发生着变化。如果想要利用好年金险这一工具，将自己的财富传递给指定的人选，就需要深入了解它，以便自己做出更好的决策。
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作者：海洋保宝