年金和增额终身寿有什么区别?哪个更好?

胡胡胡美丽_ss

保本理财，年金和增额终身寿，有什么不同，到底哪个更好？

银行利率不断下滑，钱存里面一直在贬值，而资产新规后，银行理财又打破刚兑，不再百分百安全，储蓄类保险现在成为了很多人稳健理财的首选。

目前比较受欢迎的保险理财有年金险和增额终身寿险，都能做到保本保息、收益确定。

很多人会问年金和增额终身寿哪个更好，应该怎么选？

首先年金和增额终身寿是两种不同类型的产品，功能不同，解决的是不同的问题。

增额终身寿的核心是保单的现金价值，把保单看作一个理财账户，现金价值就是这个账户里的钱。

按期缴完保费之后，现金价值就以一个终身固定的收益率开始增长，很多产品都能达到无限接近年化复利3.5%。

而且，增额终身寿非常灵活，你可以在任何时间退保把钱一次性全部取出，也可以通过减保的方式部分支取，剩余的现金价值留在账户里继续增值。

而年金险呢，在你交完保费之后，到了确定的时间，保险公司会把钱一笔一笔还给你，这个钱就叫做年金、也叫生存金。

因为年金的领取时间和金额是在你投保时约定好的，所以对比增额终身寿没有那么灵活。

但是很多年金可以附加万能账户，到了年金返还的时候，这个钱如果你不想取出来用，也可以转存到万能账户里继续增值。万能账户更像是一个活期账户，资金的存取非常自由。

和增额终身寿不同，万能账户的收益是浮动的，收益不错的现行利率还有4.9%，保底利率也有3.0%。

你可以在投保年金险的同时，另外再单独存一笔进入万能账户，享受当下的高收益。

我一直跟大家说，不要抛开需求去谈产品好还是不好。

年金和增额终身寿，到底哪种更适合你？一定要结合你的财务目标、资金规划和当前家庭经济的实际情况来考虑。

在这里我没办法根据你们每个人的实际情况一一说明，只列举几种常见需求可以怎么选择、如何制定缴费计划：

1、如果你的目标非常明确，就是为将来养老金的补充，害怕老了钱不够花，想对冲长寿的风险，可以选择纯养老年金，从60岁或65岁开始每年固定领一笔钱，活多久领多久，这是一笔与生命等长源源不断的现金流。

2、如果想给孩子存一笔专款专用的教育基金，用于孩子上大学的学费和生活费，可以选择教育金型的年金产品，领钱的时间刚好在孩子18-25岁期间。或者选择增额终身寿险，在特定的阶段，通过减保取现分批使用资金。

3、如果目标不是非常确定，就是想通过强制储蓄为将来存一笔钱，不想承担风险，希望保证一定的收益，同时还要兼顾灵活性，可以选择增额终身寿，或是快返型年金+万能账户的方式。

同时呢，你还要考虑自己的经济状况，如果工作收入稳定，每年都有固定的结余，可以选增额终身寿5年交或者10年交。

如果这两年资金暂时不多，可以选择年金+万能账户，后面有钱了可以不断往万能账户里追加。

如果现在手头有一大笔钱，今后收入可能不太稳定，可以选择增额终身寿3年交或趸交、又或者一次性把钱存进万能账户。

不知道这样听下来，你是不是有一些自己的思路了呢？

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作者：永不消失的财富