增额终身寿险和年金险哪个更好?

永远就三年疗

利率下行是一个全球性的经济话题，它也与我们人民密切相关。

例如，受其影响，银行存款的利息近年来一直在下降。

而像基金股票这样的风险投资产品，虽然有机会获得更高的回报，但风险也很高，容易成为被套韭菜，亏得慌。

因此，年金险和增额终身寿险已成为许多朋友的新选择，因为它们不受市场利率的影响，而且非常安全。

但是这两种产品的收益究竟有什么不同，自己应该选择哪一种，很多人都不明白？

今天，我们就来给大家讲讲这两类产品，看看该怎么选？

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年金险和增额终身寿险，各有什么特点？

年金保险和增额终身寿险都属于商业保险，其最大的特点是能够锁定未来几十年的回报率。

投资一笔钱，不用担心利率下行的影响，最后稳赚一笔，还是很香的。

1.年金险

年金险一般分为纯年金、万能型年金以及大公司的“开门红”产品，平时最为常见的是纯年金产品，所以这篇文章我们也以纯年金险为例，谈其特点。

纯年金险主要包括养老年金.教育年金。其收益是固定的，什么时候开始领钱，能领多少钱，都会写在合同上。

比如养老金，可以选择从60岁开始，每年领一笔钱，活多久领多久。

其收益和灵活性特征如下：

盈利：前中期收益率较低，后期收益率较高，一般可达4%左右。

灵活性：灵活性相对较低，大多数产品不支持在保障期内自主追加保费或减保领钱。

所以，把钱投入到年金险中，要能够长期持有，不要轻易动用，才能获得更高的收益。

2. 增额终身寿

增额终身寿的收入也是固定的，但是我们可以自由选择领取时间和额度，没有约定的领钱时间。

看一下其收益和灵活性的特点：

盈利能力：早期收益增长较快，但无论持有多长时间，最高收益不超过3.5%。

灵活性：在保障期内，可自主追加保费或减保领钱，较为灵活。

所以，在钱投入增额终身寿后，可以根据自己的需要，在不同的时间领取。

比如30岁投入一笔钱，等到60岁的时候，减少保险，拿一部分钱给孩子买房，65岁的时候，再拿一部分钱给自己养老。

一般来说，这两种类型的产品之间的收入差异不会很大，但每个人的家庭状况都不同，资金需求也会不同。接下来，我们将讨论如何选择它们。



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不同需求下，两类产品该如何选择？

1.专门用来当作教育金或养老金，选择年金险

年金保险需要长期持有，后期收益率高于终身寿险，非常适合作为教育基金或养老金。

如果你只是想满足教育.养老金的主要资金需求，可以保证投入的资金可以长期持有，选择纯年金更适合后期收益更高。

2.没有明确的用钱需求，选择增额终身寿

例如，许多家长对孩子的经济照顾远不止教育。

在孩子买车买房、结婚等必要时，他们会专门存钱，把这些钱拿出来给孩子用，这些钱基本上都是30~60岁阶段的用钱需求。

这个时候需求比较多，也不知道什么时候会用到这些钱，那么增额终身寿会比较合适。



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年金险和增额终身寿，挑选时要注意什么？

无论是年金险还是增额终身寿险，首先关注的是现金价值，这是我们在退保时可以获得的资金。

不同的产品在不同阶段也会有不同的现金价值。

有些在前期和中期更高，有些在后期更高。

在这个时候，我们必须根据自己的需要进行选择。

比如买增额终身寿，计划在15~20年后持有退保，那就要看现金价值在现阶段哪个产品更高了。

除了现金价值，年金保险还需要注意每年收到多少钱。

即使钱是一样的，不同的产品每年也能得到不同的钱。

如果你觉得一切都好，那就从收益的角度来选择金额和现金价值更高的产品。

人活一辈子，虽然金钱是身外之物，但也确实是我们生活必不可少的一部分。

年轻的时候有很强的赚钱能力，趁着现阶段做好储蓄规划，将来才能在花钱这件事上更从容。

对于已经配置了重疾保险、百万医疗保险等保障型保险的朋友，可以考虑购买这样的储蓄保险，为未来打下良好的经济基础。





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作者：聚宝盆资讯 斐棱