美仕私塾 | 长寿时代,年金险的作用超出你的想象!

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财富传承 浅谈法商保障余生 枕典席文财商保典 Vol.659

翟先生今年40岁，事业正处于上升期，平时工作繁忙，没时间管家庭。妻子全职，家里有两个孩子需要照顾，大女儿上初中，小儿子上小学，翟先生的母亲跟他们住在一起。翟先生的母亲行动不太便利，但平时也可以分担一些翟先生妻子照顾家庭的压力。

但近几年，老太太常常会忘记近期发生的事，妻子的照护压力陡增，平时送完孩子上学，就要回家照顾老人。翟先生因为工作繁忙，顾不到家，家里主要依靠妻子照顾。

直到有一次妻子重感冒住院，翟先生请假照料了两天母亲，才知道妻子有多辛苦。为了减轻妻子的照护压力，翟先生请了专业的家政人员，每月要支出5000元的护理费用，这还不包括过年过节给家政人员的红包和买东西等费用。

因为母亲的照护问题，翟先生才意识到了当前面临的养老照护风险有多大。

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养老照护压力未受重视

翟先生一家反映了我国当前家庭养老照护的真实写照：多数人没有意识到养老照护的紧迫性和重要性，没有意识到养老照护的资金缺口有多大。

中国老龄协会发布的《照护服务报告》称，2030年我国认知症老人将达到2220万，2050年将达到2898万。

而根据中国老龄协会在重庆的一项调研显示，42.6%的被调查老人表示“不了解”认知症，39.5%的老人表示“一般了解”，回答“了解”的比率仅占18.0%。

而作为目前世界上唯一一个老年人口过2亿的国家，我国的老年人整体健康状况更是不容乐观：2018年人均健康预期寿命仅为68.7岁。



如何满足千万认知症老人不断增长的照护服务需求，成为国家、社会和家庭亟待解决的问题。

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家庭养老照护压力不小

事实上，老年照护服务需求多而复杂，远超大部分人的想象。

比如要注意老年人的膳食营养，为不能自理的老年人喂食和喂水。帮助老年人进行排便、排尿，及时清除排泄物。带着老人去医院检查就医。帮助老年人适当活动，促进老年人的正常睡眠。防止老年人跌倒、噎食、误吸、损伤。协助老年人的容貌、衣着修饰，使其保持良好的精神状态。帮助老年人及时与家人联系与沟通，并给予精神上的关心。

随着养老护理行业愈发规范、养老需求日益凸显，老年照护所需的资金也越来越多，照护服务按照每年6万的标准，照护期按20年来算，就需要120万元，这还不包括老人的膳食费、医疗费等，如果再加上通胀影响，费用将会更高。

当前，筹备照护资金的方式很多，比如存款、基金、保险等方式，其中，终身年金险因具有安全稳健、收益明确等优势，更为适合储备照护资金。

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用终身年金险做好准备

年金险是指投保人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。属于人身保险的一种。

而终身年金险，就是约定领取期限为终身的年金险。



终身年金险可以在退休后为被保险人提供定时定额的年金。定期领取年金的好处多多，比如：

1、当前关于老年人的骗局不在少数，终身年金险专款专用，不用担心被他人骗走。

2、把时间拉长来看，全球整体利率是在下行的，而且许多稳健理财的收益也在下降，终身年金险可以锁定利率，不惧利率下行，保持稳健增长。

3、长寿时代的利器，活多久领多久，不用担心“老后破产、终身工作”的问题。

除了终身年金险之外，目前市面上也逐渐出现了专门用于护理的保险——长期护理险，它是指对个体由于年老、疾病或伤残导致生活不能自理，需要在家中或疗养院治病医疗由专人陪护所产生的费用进行支付的保险。目前已在多地试点，可以适当关注。

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结语

随着老龄化社会的到来、越来越多的养老需求涌现，谁都无法预测自己退休后的养老周期有多久，也不敢保证自己就不会遇到失能失智的风险，因此，越早开始准备养老照护资金，我们的老年生活就越有保障！

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图片来源于站酷

作者：BETA财富管理研究 小保君

整理编辑 | BETA 家族财富管理研究

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作者：Beta理财经理家园