详解PICC人人安康百万医疗

海田1

       要问目前市场上哪种医疗类保险最火，必然是各家公司相继都推出的“百万医疗”险。就算你没有购买过，但肯定也听过它的大名，可是你真正了解百万医疗到底是什么吗？2018年，作为亚洲最大的单体财产险公司，在阔别个人医疗保险业务多年后，PICC人保财险重磅推出“人人安康百万医疗保障计划”（以下简称“人人安康”），它提供100万一般医疗+100万恶性肿瘤医疗，且针对恶性肿瘤部分实行的是0免赔。

       今天我们就详细地来解读一下“人人安康”。








  

      1、人人安康百万医疗好吗？

      人人安康百万医疗适合0-60周岁人投保，保障期限为1年，等待期仅30天，主要提供一般医疗和恶性肿瘤的住院医疗责任，其中一般医疗保险金的年限额为100万元（年度免赔额1万元，可累计计算），恶性肿瘤医疗保额100万元（无免赔额）。也就是说，如果是因为恶性肿瘤住院治疗，年限额是200万元，无免赔额。

       有很多客户会说，XX公司的百万医疗高达500-600万元，你们的额度太低了。盆友们，正常的疾病住院费用，一般一年在百万元左右其实是完全够的，超过100万元以上的额度用到的机会实际真不多，这是笔者的几个亲戚朋友实际治疗后的情况。即使是最负盛名的上海质子重离子医院，治疗费用统一为每疗程27.8万元人民币（关键你得排上号），也不可能一年给你照射个十几、二十几次（你的小身体也吃不消哈），所以超过100万以上的百万医疗保障产品保额完全够用。

       人保财险的人人安康产品最值得称道的是“低保费高保障”、男女一个价。比如以30周岁的成年人为例，在有医保的前提下首年保费仅276元，是市面上性价比较高的一款百万医疗。

       特别强调的是，人人安康在扣除1万元免赔额后，基本医保不能报销的它都能管到，很多医疗保险中免赔的费用它也都管。只要是住院费用中包括的，如床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费、救护车费用等均可报销。

       综上所述，人保财险的人人安康具有保障全面、等待期短、低保费高保障等特点，并突破社保限制、自费部分可全赔付，是相当不错的一款产品。






  

2、人人安康到底保什么？

       从业十几年来虽然一直做着培训师，但工作中也接触到不少客户。十几年来，客户的购买诉求基本没有改变：“我要买一个全面保障的产品。”人身险的客户希望花几千元搞定意外、重疾、医疗、投资理财等各种功能，车险的客户也是一句全险来概括。只能说明，保险虽然已经进入课本很多年，而普通购买者对保险的了解度还远远不够（此项对从业人员也适用）。

       保险是门博大精深的课程，单以人保财险的非车险分散性险种为例，就高达上千项，根据客户需要，各种独立险种还能排列组合，演化成更多的产品。人身险也是，基础保障无外乎意外、重疾、医疗、护理、分红等，有些公司拆着卖有些公司合着卖，费率都是统一保监会审批的，万变不离其宗。

       作为“百万医疗”，主要保障的还是医疗费用，属于补偿型产品：花钱看病，费用拿来报销。这里插一句，重大疾病保险是属于给付型产品：凭诊断书找保险公司理赔保额，看不看病随便。

       人人安康的保障范围，简单来说：100万一般医疗费用+100万恶性肿瘤治疗费用。

       条款中关于一般医疗和恶性肿瘤医疗责任保障的详细内容如下：

       （1）住院费用包括床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查费、治疗费、药品费、手术费、救护车使用费。

       （2）包括特殊门诊医疗费用：门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤治疗费、器官移植后的抗排异治疗。

       （3）门诊手术费用包括门诊治疗发生的手术费用。

       （4）住院前后门急诊医疗费用包括住院符合保险责任的，住院前7日和出院后30日内的医疗费用。

       从上述表述中可以看出，人人安康的优点：为被保险人考虑到部分重症在后期治疗时涉及到的门诊费用，以及一些意外事故治疗中涉及的住院前和住院后的治疗费用。

       另外，不管被保险人是否有社保，人人安康的赔付比例均为100%，比有些同业公司设定的无社保人员赔付比例为60%要好很多。当然，被保险人以有社保身份参保，但未以社保身份就诊并结算的，保险金给付比例为60%，这点也大大方便了异地参保人员。

     综上所述，人保财险的人人安康保障全面，可提供各项住院费用及特殊门诊医疗费用，且一旦罹患恶性肿瘤疾病，保额可翻倍至200万元。






   

3、人人安康多少钱？

      

       人人安康是根据年龄收费的，不分男女。每5岁一个保费档次，根据被保险人有无社保来确定最终保费。



       经常被咨询的问题如下：

       （1）我不是本地人，社保在外地缴纳，是按照有社保来交费吗？

       答：对。只要有社保，都可以按照有社保来交费。

       （2）周岁如何计算？

       答：周岁=本年度-出生年度，生日在计算日后的，需减一岁。比如今天是2018年6月24日，那么2017年6月1日生日的人是1周岁，而2017年7月1日出生的人是0周岁。

       （3）是否需要体检？

       答：不需要。投保时详细阅读健康告知书并如实告知后电子签名确认，不需要体检。但带病投保或虚假告知，后期不得理赔。







4、购买了以后可以一直续保到80周岁吗？

      

       首先要实话实说的是，目前市面上所有的百万医疗产品都非保证续保产品。所谓保证续保，是指一年期保险到期后保险公司必须无条件地给被保险人续保，无论被保险人新患何种疾病，保险公司都不得对其增加保费，更不能拒保。这对保险公司来说，续保风险太大。所以人人安康的续保是：不管投保客户是否理赔，承诺可续保至80周岁（若产品停售不再续保）。

       当然，作为坐拥中国财产险市场半壁江山的中国人保财险，社会责任一直在肩，所以人保的产品一直优先考虑客户需求。

       最后，作为医疗保险类的拳头产品，人人安康百万医疗可作为家庭保险的标配品。希望用不上，碰到真有事，不给家里拖后腿。毕竟，保险的要义就是“防范风险”么。



               
作者：杂家wennie