增额寿能代替年金险吗?

麻辣鸡翅

点击蓝色字关注我们！

一个努力中的公众号

长的好看的人都关注了



陆陆续续写了这么多文章，大多是理论篇，但是怎么具体给家庭落实保障呢？

今天就为大家打开这份保险经纪人使用说明书。

1初步沟通




您好！朋友说您很专业，能推荐适合我的保险吗？

您好！保险配置要从需求出发，不搞清楚需求无法出方案哦～请看这篇一图看懂家庭保障，先理清一下需求哈。









看完了，保险这么复杂呢，上有老，下有小。需要配置的不少呢

嗯，一定要搞清楚才能为您规划呀！接下来需要了解保险的基础知识。例如安全性、理赔等。这些都是为了让您买的放心、踏实。





沟通的目的是帮助客户建立正确de保险意识并确认自己的需求。

如果您有以下疑虑，不妨先了解下面的高频问答，这样可以节省双方的时间。还有其他问题，可以单独沟通。

我担心有些保险公司会破产，大品牌更靠谱吧？

首先大品牌的定义是怎样的呢？耳熟能详就算大品牌吗？

世界500强的员工所熟悉的中意人寿，可能很多人都没听过。而世界500强公司很多都是中意人寿的团险客户。

so，请????买保险，选择大公司更靠谱？了解一下保险公司的安全性和理赔问题。中国的保险公司监管堪称宇宙最严，没有之一。

X邦，X安都说相同的保障，费率都是差不多的，是这样的吗？

我自己是跳过这个坑的，请????责任相似的产品保费真的差不多吗？文中说明了费率有别的主要原因之一就是预定利率的放开。

买保险首先是买条款，其次才是买公司。比方说，支出同样的保费，同样的理赔，张三买了A获赔了80w，李四买了B获赔50w，您会选哪个？或者因为条款差异，张三买的A进行了赔付并豁免了保费，而李四买的B不仅没有获赔还得继续缴保费，这时候李四除了后悔，恐怕还会四处宣传“保险是骗人的”。

愿意为品牌溢价买单没有什么不对，能真正解决问题才是关键。

身体有点儿问题，还能投保吗？

您不妨先了解这篇文章——身体有问题，还能不能买保险？

这个属于核保的范畴，保险公司会去评估风险，并给出结论。我能做的是帮您选择最有利的健康告知或者多家投保，尽量去争取最优的结果。不同公司的健康问卷有区别，核保结论也会有差异。

要提醒的是——投保要趁早，不仅仅是节省保费，更重要的是和风险赛跑，好好利用可以投保的资格。

2需求分析
沟通结束后，需要收集您的部分信息，包括年龄、职业、身体状况、家庭财务状况等，进行风险评估，方案规划。

为了保证方案尽可能精确的匹配您的需求，请务必诚信告知。尤其是身体状况，以避免后续发生理赔纠纷。

通过对家庭财务情况的分析，来制定合理的保费支出和保额计算，这也是家庭需求分析的核心内容。



扫描上方二维码，完成需求问卷

3确定方案
收集好信息后，我会根据情况规划合适的保障方案。但是，方案的最终确定可能会需要略长的时间，毕竟涉及到未来几十年的家庭保障。

但是，我想说的是，早投保早保障才是王道，用当下最好的方案来解决问题，就是最好的选择。

团队里有个妈妈客户，给孩子投保后第92天（等待期90天）确诊白血病，她无比庆幸自己当时没有纠结。

也许有人会说这个例子很极端，可是风险什么时候来谁知道呢？如果能知道，也许保险公司就不会存在了。

4签订《服务委托协议》并投保
《服务委托协议》是您和我们公司签订的，后续的资料变更、理赔等服务都可以通过我来完成，假如哪天找不到我了，也可以找我们公司哦！当然，有你们的信任我就会一直在。

完整的投保流程是这样的：

1

签订《保险经纪服务委托协议》

2

准备资料（身份证、银行卡、病例等）提交投保申请

3

等待核保结论。通过则继续，不通过流程终止。

4

投保人签收合同，并完成回访（长期险需要回访）

这里需要说明的是：

1.  投保所涉及个人隐私等信息，都会为您严格保密，请诚信沟通。如有需要，可以签订保密协议。

2.如果身体有异常，投保健康险需要准备相应的病例等材料，可能会麻烦一点，但是现在的“麻烦”，是为了未来可能理赔的时候“不麻烦”也是为了获得更准确的核保的结果，望配合。

5保单整理
完成投保后，我会整理一份保单清单，将其与合同一并送给客户。以便后期的保单维护、缴费提醒以及协助理赔等事宜。



这么一个能为您提供“四省”解决方案的保险经纪人，值不值得拥有？


至于收费问题，我一直还没有下定决心，但是我也要尊重自己的时间，时间成本越来越高了。。。我相信缘分，看心情吧～

• 推荐阅读 •

一图看懂家庭保障

为什么理财一定要先谈保险？

为什么每个人都要学家庭理财规划？


别拖延！用当下最好的方案来解决问题，就是最好的选择。

点在看可以让更多人看到哦 ！


????查看更多干货！

         
作者：百合拾光